12 janvier 2022
Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent aider toute personne ayant des problèmes financiers à se libérer de ses dettes. L’un de nos syndics autorisés en insolvabilité explique comment elle peut vous aider à sortir de l’endettement.
L’endettement peut sembler insurmontable, mais vous n’avez pas à y faire face seul. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer une proposition de consommateur ou une faillite en votre nom. Toutefois, leur rôle ne se limite pas à la paperasserie : ils offrent des conseils, un soutien et des solutions concrètes, sans porter de jugement, pour vous permettre de reprendre le contrôle de vos finances.
Pour mieux comprendre comment les syndics autorisés en insolvabilité aident les Canadiens aux prises avec des dettes, nous nous sommes entretenus avec un syndic de BDO, Louise Gagnon. Elle nous a fait part de son point de vue sur ce qui rend son rôle unique, sur la manière dont elle apporte un soutien sans jugement et sur les solutions d’allègement des dettes qui s’offrent à ses clients.
Les syndics autorisés en insolvabilité (SAI) sont réglementés par le gouvernement fédéral et doivent respecter des normes éthiques et professionnelles strictes. Ils sont tenus de respecter les règles et les lignes directrices établies par le Bureau du surintendant des faillites (BSF). Leur rôle principal est d’aider les particuliers et les entreprises à résoudre leurs problèmes d’endettement d’une manière équitable et transparente pour toutes les parties concernées.
La première consultation avec un syndic est gratuite, ce qui vous permet d’obtenir les conseils dont vous avez besoin sans aucune pression, explique Louise Gagnon.
« Nous sommes les seuls à être légalement autorisés et, comme je l’ai dit, la consultation est gratuite. Vous n’avez aucun engagement à prendre. Renseignez-vous auprès de personnes qui connaissent le processus. Beaucoup de gens vont en ligne et essaient de trouver de l’information. L’approche la plus fiable est d’avoir une conversation avec quelqu’un qui comprend tous les aspects du sujet. »
Les syndics autorisés en insolvabilité agissent en tant que tierce partie neutre, équilibrant les intérêts des débiteurs et des créanciers afin de parvenir à un règlement équitable. Ainsi, tout en vous aidant à surmonter vos difficultés financières, ils veillent à ce que vos créanciers bénéficient d’un accord équitable. Cette approche impartiale contribue à préserver l’intégrité de la procédure d’insolvabilité et à protéger toutes les parties prenantes.
Les SAI ne travaillent pas pour vos créanciers. Leur objectif est de trouver pour vous un moyen de rembourser vos dettes que votre créancier acceptera.
Les SAI sont liés par des ententes de confidentialité strictes, garantissant que vos renseignements financiers personnels restent privés. Vous pouvez ainsi avoir l’esprit tranquille, sachant que vos renseignements sensibles sont traités avec le plus grand soin et la plus grande discrétion.
Les SAI offrent un environnement exempt de tout jugement aux personnes confrontées à des difficultés financières. Lorsque vous parlez à un SAI, vous pouvez vous attendre à une approche compatissante et sans jugement de votre situation unique. Ils comprennent que les problèmes d’endettement peuvent résulter de diverses circonstances, dont beaucoup sont indépendantes de votre volonté, telles que la perte d’un emploi, un divorce ou une récession économique. Leur rôle est de vous aider à trouver une voie à suivre, et non de porter un jugement sur ce qui a conduit à cette situation.
« Le simple fait de franchir le pas pour venir nous voir est important. Une fois que les personnes nous auront rencontrés, elles ne se sentiront pas jugées. Nous essayons d’être aussi empathiques que possible. Nous savons qu’il est difficile et stressant de parler de ses dettes », explique Louise Gagnon, syndic autorisée en insolvabilité chez BDO.
La rencontre avec un SAI est un espace sûr où vous pouvez discuter ouvertement de vos problèmes financiers sans craindre les critiques. Ils sont formés pour écouter et comprendre vos préoccupations. Leur principal objectif est de vous aider à trouver la solution de désendettement la plus efficace qui corresponde à vos besoins et à votre situation.
Un syndic autorisé en insolvabilité peut utiliser de nombreuses solutions pour aider une personne à se libérer de ses dettes. Deux d’entre elles ne peuvent pas être mises en œuvre par vous-même; seul un syndic autorisé en insolvabilité peut les déposer en votre nom :
Une proposition de consommateur vous permet de conserver tous vos biens, y compris votre voiture et votre maison, et de réduire le montant que vous devez rembourser pour les dettes non garanties. Les dettes non garanties comprennent les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts sur salaire. Avec une proposition de consommateur, vos dettes non garanties peuvent être réduites jusqu’à 80 %.
Si la majorité de vos créanciers acceptent les termes de la proposition de consommateur, ils sont tous liés par la proposition, même ceux qui ont voté contre.
Une proposition de consommateur peut durer jusqu’à cinq ans. Pendant cette période, vous devrez effectuer des paiements mensuels jusqu’à ce que le montant convenu soit remboursé.
Le dépôt d’une proposition de consommateur vous protège également de vos créanciers. Une fois la proposition déposée, les créanciers sont légalement tenus de cesser leurs efforts de recouvrement, y compris la saisie de salaire et les appels des agences de recouvrement.
Les propositions de consommateur sont adaptées à vos besoins. Les paiements sont basés sur votre situation financière; ils ont également un impact moins grave que la faillite sur votre cote de crédit, ce qui vous permet de rétablir votre crédit plus tôt.
La déclaration de faillite est une décision importante, mais elle peut offrir un nouveau départ aux personnes dont les dettes sont importantes.
Le principal avantage de la faillite est qu’elle supprime la plupart des dettes non garanties. Vous pouvez ainsi redresser votre situation financière et vous concentrer sur le rétablissement de votre crédit.
Si vous déposez une demande faillite, vous devrez peut-être renoncer à certains de vos biens pour rembourser vos créanciers, et votre cote de crédit tombera automatiquement à R9, la cote la plus basse possible. Vous pouvez cependant rétablir votre crédit et, en menant à bien la procédure de faillite, vous serez plus attractif pour les créanciers, car vous n’aurez plus de dettes.
La faillite a une durée beaucoup moins longue qu’une proposition de consommateur. Une première faillite dure entre 9 et 21 mois.
Comme dans le cas d’une proposition de consommateur, une fois que vous avez déposé votre demande de faillite, une suspension automatique des procédures est décrétée, ce qui met fin à toutes les activités de recouvrement, y compris les saisies de salaire, les poursuites judiciaires et les appels d’agences de recouvrement. Cette protection juridique vous donne l’espace et le temps nécessaires pour réorganiser vos finances sans le stress constant du harcèlement des créanciers.
Bien que les SAI soient les seuls professionnels autorisés en matière d’endettement au Canada, il ne faut pas en conclure qu’ils ne s’occupent que de faillites et de propositions de consommateurs. Leur travail consiste à vous présenter toutes les solutions qui s’offrent à vous, comme le souligne Louise.
« Ce n’est pas parce que nous nous appelons "syndics autorisés en insolvabilité" que nous ne faisons que des propositions de consommateur ou des faillites. Nous examinons toutes les solutions offertes, qu’il s’agisse de consolider les dettes ou d’établir un budget et de rembourser les dettes. »
Seul un syndic autorisé en insolvabilité possède l’expertise et l’autorité juridiques nécessaires pour déposer une proposition de consommateur ou de faillite en votre nom. Un SAI peut évaluer votre situation financière, vous aider à déterminer si l’une ou l’autre de ces solutions est la bonne pour vous et vous guider tout au long du processus, en veillant à ce que vos intérêts soient protégés et à ce que vous ayez les meilleures chances d’atteindre la stabilité financière.
12 janvier 2022
Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent aider toute personne ayant des problèmes financiers à se libérer de ses dettes. L’un de nos syndics autorisés en insolvabilité explique comment elle peut vous aider à sortir de l’endettement.
