C’est combien, trop de dettes?

Votre dette vous cause-t-elle du stress? 

Les signes les plus anodins peuvent parfois être les plus grands indicateurs que votre dette est devenue trop lourde à gérer. 

Le simple fait de vous inquieter de vos dettes est un signe que les choses ne sont pas aussi stables que vous le souhaiteriez. Si vous reconnaissez que votre stress est lié à vos dettes et que vous voulez y remédier, bravo, vous avez déjà fait un excellent premier pas.

Ensuite, examinez votre capacité à rembourser vos dettes. Effectuez-vous uniquement les paiements minimums sur vos cartes de crédit? Avez-vous souvent du mal à payer vos factures ou avez-vous déjà accusé des retards de paiement? Tout cela peut sembler banal au premier abord, mais ce sont de telles habitudes qui donnent à vos dettes la liberté de s’accumuler.

Avez-vous déjà évalué votre cote de crédit? 

Est-ce que vos cartes de crédit approchent-elles de leurs limites?

Chaque mois, les bureaux de crédit calculent la part de crédit disponible sur vos produits de crédit comme facteur clé pour déterminer votre cote de crédit. 

C'est ce qu'on appelle l'utilisation du crédit. Vous pouvez la calculez comme suit:

• additionnez le solde de chacune de vos cartes de crédit;
• additionnez la limite de chacune de vos cartes de crédit; 
• divisez le total de vos soldes par votre crédit total disponible pour l’ensemble de vos cartes; 
• multipliez par 100 pour obtenir le pourcentage.

Le pourcentage vous indique la quantité de crédit que vous utilisez, 35 % ou moins est considéré comme souhaitable. 

Oui, mais est-ce que 5 000 $ de dettes, c’est trop?  

D'une part, la réponse dépendra de vos limites de crédit. Si vous avez 10 000 $ de crédit disponible sur deux cartes, votre utilisation est de 50 %. Ce pourcentage est un peu élevé et peut nuire à votre cote de crédit. Mais si vous avez 20 000 $ de crédit sur trois cartes, vous n'utilisez que 25 %, ce qui est dans une fourchette saine. 

D'autre part, un taux d'utilisation élevé n'est pas nécessairement un problème si vous remboursez vos cartes tous les mois. Mais si votre solde s'accumule les mois subséquents, votre endettement peu commencer à s’alourdir. 

Avez-vous déjà évalué votre ratio d'endettement?

Alors que l'utilisation du crédit est calculée par les bureaux de crédit, votre ratio d'endettement est généralement calculé par les prêteurs avant d'accorder un prêt. Vous pouvez très facilement obtenir ces mêmes informations en divisant le montant total mensuel consacré à rembourser votre dette par votre revenu mensuel total avant impôt. 

Vos dettes nuisent-elle à votre santé?

L'endettement peut avoir de graves répercussions émotionnelles qui peuvent nuire à votre santé mentale et physique. Une anxiété constante peut entraîner toutes sortes de problèmes. Si vous perdez le sommeil en raison de vos dettes ou si vous vous sentez accablé, vous savez déjà qu’il s'agit d’un problème et que cela ne fera qu'empirer tant que vous n’y remédiez pas. 

Si vous croyez avoir trop de dettes, vous n'avez pas à souffrir seul

Plusieurs options s’offrent à vous, à commencer par des consultations en matière de crédit avec un syndic autorisé en insolvabilité qui évaluera votre situation d'endettement et élaborera un plan pour vous remettre sur la bonne voie.