vendredi 20 novembre 2020
Découvrez comment une proposition de consommateur peut réduire vos dettes non garanties jusqu’à 80 %, mettre fin aux intérêts, protéger vos actifs et vous offrir une protection juridique contre vos créanciers au Canada.
En matière d’effacement de dettes, la proposition de consommateur est une alternative de premier plan à la faillite. Selon Statistique Canada, plus de 75 % des consommateurs ont réglé leur insolvabilité au premier trimestre 2026 en recourant à une proposition de consommateur, et non à la faillite.
Cependant, les propositions de consommateur sont largement méconnues de nombreux Canadiens. La plupart des gens ne découvrent le fonctionnement d’une proposition de consommateur que lorsqu’ils rencontrent un syndic autorisé en insolvabilité.
Nous sommes là pour passer en revue dix choses essentielles que les Canadiens doivent savoir au sujet des propositions de consommateur.
Une proposition de consommateur est un accord sanctionné par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité qui bénéficie des mêmes protections qu’une faillite, telles que la protection contre vos créanciers, les poursuites judiciaires ou les saisies sur salaire, qui ne font partie d’aucun programme de règlement de dettes ni d’aucun prêt de consolidation de dettes.
L’un des principaux avantages d’une proposition de consommateur est qu’elle entraîne un sursis aux poursuites. Le sursis aux poursuites suspend la plupart des actions en justice que les créanciers peuvent intenter contre vous au sujet de vos dettes. Si des procédures judiciaires sont déjà en cours, le sursis aux poursuites les interrompt immédiatement.
Le sursis aux poursuites met fin aux saisies sur salaire et aux poursuites judiciaires, et empêche même les agents de recouvrement de vous contacter.
Dans le cadre d’une proposition de consommateur, un syndic autorisé en insolvabilité négocie avec vos créanciers en votre nom afin de réduire vos dettes non garanties. Une dette non garantie est une dette qui n’est pas adossée à un actif; par exemple, les cartes de crédit, les marges de crédit et les prêts sur salaire sont tous des dettes non garanties.
Le syndic s’efforcera de réduire la part des dettes initiales que vous devez rembourser. Une proposition de consommateur peut réduire votre endettement jusqu’à 80 %. Même une réduction de 30 % de vos dettes peut avoir un impact considérable. La réduction du montant total que vous devez rend le remboursement de vos dettes plus abordable et plus gérable pour vous.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la proposition de consommateur, vous pouvez vous adresser directement à un syndic, sans frais. Les recommandations ne sont pas nécessaires et peuvent parfois coûter de l’argent.
Les syndics autorisés en insolvabilité sont réglementés par le gouvernement fédéral du Canada et sont tenus, sur le plan éthique, d’agir dans votre meilleur intérêt. Leur rôle est de veiller à ce que les personnes cherchant à se libérer de leurs dettes reçoivent une aide fiable et digne de confiance tout au long du processus de proposition de consommateur.
Dans le cadre d’une proposition de consommateur, les mensualités sont calculées en fonction de votre capacité de paiement. Le montant de vos mensualités est déterminé en fonction de vos revenus, de vos frais de subsistance et de vos autres obligations financières.
L’objectif est d’élaborer un plan de remboursement réaliste et abordable pour vous, tout en offrant un rendement raisonnable à vos créanciers. En bref, nos syndics autorisés en insolvabilité peuvent personnaliser une proposition de consommateur adaptée à votre situation.
Une fois votre proposition de consommateur acceptée, les intérêts sont gelés. C’est un avantage considérable par rapport à un prêt de consolidation de dettes. En gelant les intérêts, une proposition de consommateur offre plusieurs avantages.
Tout d’abord, cela permet d’empêcher l’endettement de s’alourdir avec le temps, ce qui vous permet de progresser dans le remboursement de ce que vous devez. C’est particulièrement avantageux si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit ou des prêts sur salaire.
Deuxièmement, les intérêts étant supprimés, chaque versement mensuel sert directement à réduire le capital de vos dettes. Cela accélère votre progression vers le désendettement.
De plus, le gel des intérêts offre également une certaine sécurité et prévisibilité. Vous pouvez établir votre budget et planifier votre remboursement en sachant que le montant total de vos dettes n’augmentera pas.
Les honoraires du syndic sont inclus dans la proposition et font partie de vos versements mensuels. Les paiements ne commencent qu’une fois votre proposition déposée, et ils cessent dès que votre échéancier de remboursement est terminé.
Le montant versé au syndic est prédéterminé et convenu avant le dépôt de la proposition de consommateur.
Ces honoraires couvrent l’ensemble du processus, de la préparation et du dépôt de la proposition à la communication avec les créanciers et à la distribution des paiements.
L’un des principaux avantages du dépôt d’une proposition de consommateur est qu’elle vous permet de protéger vos actifs. Vous n’avez pas à craindre de perdre votre voiture ou votre maison lorsque vous déposez une proposition. C’est le grand avantage d’une proposition de consommateur par rapport à la faillite.
Vous n’avez pas à craindre de perdre votre maison ou de voir votre voiture saisie si vous déposez une proposition de consommateur.
L’un des principaux avantages est la possibilité d’étaler les paiements sur une période de cinq ans, ce qui vous offre un délai plus long pour régler vos obligations financières de manière plus gérable. Vous avez également la possibilité d’effectuer des paiements partiels ou même un paiement forfaitaire à tout moment pendant la durée de la proposition, ce qui vous permet d’accélérer le processus de remboursement si l’occasion se présente.
Cette flexibilité vous garantit le contrôle de votre stratégie de remboursement de dettes, vous permettant de la personnaliser en fonction de vos ressources financières et de vos objectifs.
Après avoir déposé une proposition de consommateur, votre crédit aura une cote R7, une cote de crédit très basse qui restera dans votre dossier soit pendant trois ans après que vous aurez terminé vos paiements, soit pendant six ans après le dépôt initial, selon la première éventualité.
Votre syndic autorisé en insolvabilité peut vous fournir des conseils personnalisés tout au long du processus de proposition de consommateur sur la manière de rétablir votre crédit le plus rapidement possible.
Pour ceux qui s’inquiètent de leur côté de crédit, il convient de noter que les personnes qui déposent une proposition de consommateur ont souvent déjà une mauvaise cote de crédit avant de demander de l’aide.
Et vous pourriez avoir une faible cote de crédit à la fin d’une proposition de consommateur; il vaut mieux avoir un mauvais crédit et être libéré de ses dettes que d’avoir un bon crédit et beaucoup de dettes.
Pour avoir une idée de ce à quoi ressemble la vie après une proposition de consommateur, cliquez ici.
Dans le cadre d’une proposition de consommateur, vous devez suivre des séances de consultation en crédit avec un professionnel qualifié.
Ces séances ne sont pas une punition. Elles ont pour but de vous aider à éviter les problèmes financiers à l’avenir.
Ces séances vous aident à comprendre comment gérer votre argent, établir un budget et adopter de saines habitudes financières.
En suivant ces séances, vous acquérez les outils et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées et garder le contrôle de vos finances bien après la fin de votre proposition de consommateur.
Si vous vous sentez écrasé par vos dettes et que vous cherchez une solution, nous pouvons vous aider. L’un de nos syndics de faillite agréés peut vous donner des conseils clairs pour déterminer si une proposition de consommateur est adaptée à votre situation.
Nos syndics peuvent examiner en détail votre situation, vous expliquer toutes les options disponibles et vous aider à comprendre ce que chaque choix implique pour vos finances.
Ils vous conseillent dans un environnement sans jugement, afin que vous puissiez discuter de vos finances ouvertement et sans honte. La première consultation est toujours gratuite.
vendredi 20 novembre 2020
Découvrez comment une proposition de consommateur peut réduire vos dettes non garanties jusqu’à 80 %, mettre fin aux intérêts, protéger vos actifs et vous offrir une protection juridique contre vos créanciers au Canada.
