Avez-vous déjà pris un prêt personnel ou ouvert une marge de crédit pour régler une dépense trop élevée pour vos disponibilités?
Bien des choses peuvent arriver et il est parfois commode d’obtenir un petit prêt. Mais les dettes de prêts personnels et de marges de crédit peuvent s’accumuler et grever les finances de votre ménage. En outre, elles s’ajoutent souvent à d’autres types de dettes, tels que des dettes de cartes de crédit, de prêts-auto, de prêts d'argent rapide et, ainsi de suite.
Est-ce que la solution est d’accumuler d’autres dettes? Un moyen courant dans le cas de dettes ingérables est d’effectuer une consolidation en prenant un autre prêt. Mais avant de décider quoi que ce soit, il est toujours bon de connaître les avantages et les inconvénients des différents types d’emprunts et de comprendre toutes les solutions qui s’offrent à vous.
Un prêt personnel sert souvent à faire un achat unique important, est accordé par votre banque ou un autre établissement financier, a un taux d’intérêt habituellement bien plus faible que celui d’une carte de crédit et peut être utilisé pour une vaste gamme de dépenses.
Voici quelques-unes des principales caractéristiques d’un prêt personnel :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Le montant du prêt ne peut pas augmenter. | Vous ne pouvez pas emprunter davantage si votre budget change. |
| Les paiements mensuels sont fixes et le solde diminue chaque mois. | Les paiements mensuels sont plus élevés que ceux d'une marge de crédit ou d'une carte de crédit. |
| Vous pouvez normalement rembourser complètement sans pénalités le prêt avant la date d'échéance | Il sert souvent à consolider des dettes, mais il ne résout pas la cause de l'endettement |
Si vous avez peu d’argent et n’êtes pas capable de joindre les deux bouts, faire appel à d’autres prêteurs peut sembler être une bonne idée. Mais il existe certaines précautions à prendre avant de demander un prêt sur salaire ou un prêt à tempérament.
Pouvez-vous retarder une grosse dépense et prendre le temps nécessaire pour faire des économies? Pouvez-vous éliminer certaines dépenses de sorte à économiser plus d’argent? Faire le suivi de vos dépenses mensuelles, éliminer ou réduire des dépenses non essentielles et limiter vos dépenses peut souvent grandement contribuer à éviter de vous endetter.
Comment gérez-vous les paiements actuels de vos dettes? Une bonne façon d’évaluer vos finances est de calculer le rapport de votre dette sur votre revenu. Utilisez notre calculateur ici. Vous pouvez aussi communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité (SAI), qui peut évaluer gratuitement votre santé financière générale.
Est-ce que les niveaux de vos dettes sont trop élevés? Un SAI peut vous expliquer ce que sont toutes vos options d’allégement de vos dettes. Le dépôt d’une proposition de consommateur, par exemple, peut grandement réduire vos dettes non garanties, geler vos frais d’intérêts et largement diminuer vos paiements mensuels.
Apprenez comment une proposition de consommateur a aidé ces nouveaux parents à réduire le fardeau de leur dette, qui comprenait plusieurs prêts personnels et marges de crédit.
