17 octobre 2024
Il peut être difficile de déterminer la limite de carte de crédit qui convient à votre situation. Voyons comment déterminer si la limite de votre carte de crédit répond à vos besoins ou non.
Trouver la bonne limite de carte de crédit peut s’apparenter à trouver la bonne paire de chaussures : si elle est trop petite, vous vous sentirez coincé; si elle est trop grande, vous risquez de faire de faux pas. Que vous dépensiez avec prudence, que vous fassiez des achats fréquents ou que vous bâtissiez votre crédit, le fait de savoir quelle est la bonne limite de carte de crédit peut vous éviter de trop dépenser ou de sous-utiliser votre carte.
L’utilisation responsable d’une carte de crédit ne se limite pas à la possession d’une carte de crédit; il s’agit de l’utiliser judicieusement pour améliorer votre santé financière. Avoir une limite de carte de crédit qui vous convient signifie que vous pouvez gérer vos finances plus efficacement et même améliorer votre cote de crédit.
Pour déterminer la limite idéale de votre carte de crédit, plusieurs facteurs clés doivent guider votre décision. En tenant compte de votre situation financière générale, de votre comportement en matière de dépenses et de vos objectifs, vous pourrez choisir une limite qui correspond à vos besoins. Voici quelques éléments clés à prendre en compte :
Votre revenu joue un rôle crucial dans la détermination de la limite de votre carte de crédit, car il a une incidence directe sur votre capacité à rembourser les frais liés à celle-ci. Les prêteurs tiennent généralement compte de votre revenu pour déterminer une limite de crédit adéquate. Un revenu plus élevé se traduit souvent par une limite de crédit plus élevée, mais il est essentiel de veiller à ce que l’utilisation de votre crédit demeure raisonnable.
Tenez compte de vos dépenses mensuelles, y compris les factures, le loyer ou les versements hypothécaires, les courses, le transport et d’autres dépenses essentielles. Vous pourrez ainsi évaluer le montant du crédit disponible que vous êtes en mesure d’utiliser de manière responsable sans dépasser votre budget.
Réfléchissez à vos habitudes de consommation. Avez-vous tendance à payer l’intégralité de votre carte de crédit chaque mois ou à conserver un solde? Votre comportement en matière de paiement a une incidence sur la limite de crédit qui vous convient.
Si vous avez l’habitude de maintenir un solde, une limite de crédit plus basse peut vous permettre d’éviter une accumulation excessive de dettes et des frais d’intérêt élevés.
Que vous cherchiez à rembourser vos dettes, à économiser de l’argent ou à bâtir votre dossier de crédit, votre limite de crédit doit correspondre à vos objectifs.
Aucun achat ne nécessite l’utilisation d’une carte de crédit. En fait, il est souvent préférable de payer par carte de débit ou en espèces plutôt qu’avec une carte de crédit. Les cartes de crédit imposent des taux d’intérêt allant de 21 % à 25 %, ce qui signifie que si vous ne payez pas votre facture à temps et dans son intégralité, il vous en coûtera plus cher.
Cependant, l’utilisation d’une carte de crédit n’est pas pour autant dépourvue d’avantages. Par exemple, la protection des achats est un avantage que proposent de nombreuses cartes de crédit et qui offre une garantie sur les achats que vous effectuez. Si l’article est endommagé ou volé dans un délai déterminé, la société émettrice de la carte de crédit peut vous aider à le réparer, à le remplacer ou à vous faire rembourser.
Parfois, il peut être plus judicieux d’effectuer un achat avec une carte de crédit, pour un achat important par exemple, mais même dans ce cas, ce n’est pas indispensable. Si votre carte vous permet de gagner des points pour des achats ultérieurs, vous pouvez l’utiliser à votre avantage, mais seulement si vous avez les moyens de la payer en totalité et à temps.
Le paiement en espèces ou par carte de débit vous oblige à réfléchir à vos achats, car l’argent sort immédiatement de votre compte.
1. Prévoyez de ne pas utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit chaque mois. Si votre limite est de 6 000 $ en moyenne, maintenez votre solde en dessous de 1 800 $ afin de disposer d’une marge de manœuvre pour faire face à une situation d’urgence, le cas échéant.
2. Payez votre facture en totalité chaque mois (ou le plus près possible de la totalité). Le report d’un solde sur le mois suivant ajoute des intérêts à ce que vous devez déjà. De plus, les intérêts des cartes de crédit sont composés, ce qui signifie que vous devez payer des intérêts sur les intérêts. En revanche, si vous payez votre facture tous les mois, vous n’avez pas à vous soucier des intérêts.
3. Surveillez de près vos dépenses par carte de crédit. Vérifiez votre facture chaque mois et justifiez chacun de vos achats. Les escroqueries à la carte de crédit sont omniprésentes, et se voir facturer des frais pour un achat que l’on n’a jamais effectué est plus fréquent qu’on ne le pense. En fait, la fraude par carte de crédit est la principale forme de fraude financière au Canada.
Il existe des moyens de savoir si la limite de votre carte de crédit vous convient. Ce n’est que si vous éprouvez des difficultés avec l’un ou plusieurs de ces éléments que vous devriez envisager de modifier sérieusement votre limite globale.
L’un des signes les plus évidents que la limite de votre carte de crédit vous convient est qu’elle répond à vos besoins financiers. Que vous utilisiez votre carte de crédit pour des dépenses quotidiennes, des urgences ou des achats ponctuels, le fait de disposer d’un crédit suffisant vous permet de couvrir les dépenses nécessaires sans utiliser votre carte au maximum.
Lorsque la limite de votre carte de crédit correspond à vos habitudes de consommation et à votre revenu, la gestion de vos factures mensuelles devient plus facile. Vous pouvez aisément payer la totalité de votre solde chaque mois à temps sans dépasser votre budget ou dépendre fortement du crédit.
Comme nous l’avons mentionné, vous ne devriez pas utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit à la fois. Si vous maintenez régulièrement le solde de vos cartes de crédit en dessous de ce seuil, cela indique que la limite de votre carte de crédit est suffisante pour vos besoins. Votre cote de crédit s’en trouvera également améliorée au fil du temps.
Si vous avez rarement besoin d’augmenter la limite de crédit ou de demander une telle augmentation, cela signifie que votre limite actuelle est suffisante. Si vous cherchez constamment à augmenter la limite de votre crédit, cela peut indiquer que vos habitudes de consommation dépassent votre crédit disponible, pouvant conduire à des difficultés financières et à des problèmes de solvabilité. Demander des augmentations de limite de crédit tous les quelques mois peut également faire baisser votre cote de crédit.
L’une des raisons pour lesquelles une personne pourrait décider de réduire la limite de sa carte de crédit serait de dépenser moins à crédit, et ainsi d’augmenter sa cote de crédit.
Toutefois, ce ne serait pas la bonne approche, car le taux d’utilisation est un facteur qui détermine la cote de crédit. En dépensant 1 800 $ par mois pour une limite de 6 000 $, vous conservez un taux d’utilisation sain de 30 %. En revanche, si vous réduisez votre limite de crédit à 4 000 $ tout en continuant à dépenser 1 800 $ par mois, votre taux d’utilisation s’élèvera à 45 %. Cela pourrait en fait faire baisser votre cote de crédit.
Alors, même si vous avez toujours la possibilité de réduire votre limite, attendez que vos dépenses mensuelles vous permettent de conserver un taux d’utilisation de 30 %.
Nous y avons fait allusion plus haut, mais il vaut la peine de le répéter si l’on considère le montant stupéfiant de dettes de carte de crédit des Canadiens, soit 91,5 milliards de dollars. Si le montant disponible sur votre carte est 6 000 $, cela ne signifie pas que vous avez 6 000 $ à dépenser. Respectez vos moyens, quelle que soit la limite de votre carte de crédit, et vous devriez vous en sortir sans problème.
Si vous avez du mal à gérer les paiements de votre carte de crédit ou si vous faites face à des difficultés financières indépendantes de votre volonté, une aide professionnelle peut vous apporter de judicieux conseils et de précieuses solutions. Envisagez de consulter un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) afin d’évaluer votre situation financière de manière exhaustive.
Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous, comme les conseils à propos du crédit, la proposition de consommateur ou la faillite, si nécessaire. Il peut négocier avec les créanciers en votre nom afin d’élaborer des plans de remboursement raisonnables ou d’explorer des stratégies d’allègement des dettes adaptées à vos besoins. La première consultation avec un syndic autorisé en insolvabilité est gratuite.
17 octobre 2024
Il peut être difficile de déterminer la limite de carte de crédit qui convient à votre situation. Voyons comment déterminer si la limite de votre carte de crédit répond à vos besoins ou non.
