Les 5 plus grands regrets financiers et comment les solutionner

Nous allons examiner quelques grands regrets financiers qui sont malheureusement relativement courants, comment les éviter et comment les repenser ceux que vous avez déjà afin de rectifier le tir.  

1. Ne pas épargner suffisamment

C’est probablement le regret financier le plus courant de la plupart d’entre nous. C’est aussi le regret qui peut entraîner les conséquences les plus durables en cas d’urgence ou d’épargne-retraite. 

Il est compréhensible qu’on soit si nombreux à avoir ce problème, surtout en ce moment. Avec la hausse de l’inflation, il est difficile de mettre de l’argent de côté. Si vous avez des dettes à rembourser, la tâche est encore plus ardue. 

Faut-il épargner ou rembourser ses dettes? C’est un dilemme qui n’est pas facile à résoudre. Notre guide sur l’épargne ou le remboursement des dettes vous donnera une idée de ce que vous devez faire en fonction de votre situation. 

Vous ne savez pas par où commencer? Priorisez un fonds d’urgence et épargnez le plus possible. Souvenez-vous que, à la longue, c’est plutôt l’habitude d’épargner qui compte plus que le montant. 

2. Accumuler trop de dettes de cartes de crédit

Les dettes de carte de crédit sont l’un des regrets financiers les plus répandus. Il est très facile de dépenser trop ici et là à crédit et de finalement s’en vouloir quand on reçoit la facture. 

Idéalement, on devrait rembourser sa carte en entier chaque mois pour ne pas payer d’intérêts. Mais la majorité des Canadiens (56 %) ont un solde sur leur carte de crédit. 

Une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé est non seulement stressante, mais elle réduit considérablement les économies. Si vous ne faites que les paiements minimums, il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser la dette et vous finirez par dépenser beaucoup plus en intérêts.   

3. Ne pas planifier à l’avance

Parfois, un regret financier n’est pas tant ce que l’on fait, mais ce que l’on ne fait pas. Beaucoup de gens pensent que la planification financière est quelque chose qui peut être reporté à plus tard. Pourtant, il est préférable de planifier dès que possible. 

Si vous avez des objectifs que vous voulez atteindre, la planification financière est vitale. Si vous voulez prendre votre retraite, posséder une maison, payer les études de vos enfants ou faire des voyages coûteux, vous devez planifier.

Cela peut sembler insurmontable, mais il existe quelques mesures simples que vous pouvez prendre dès maintenant pour établir un plan financier simple. La première chose que vous pouvez faire est de suivre vos dépenses et de créer un budget. Vous verrez très vite où vous dépensez de l’argent inutilement et sur quoi vous pouvez faire des économies. 

Vous disposerez ainsi de plus d’argent pour l’épargne et le remboursement de vos dettes et pourrez planifier votre avenir.

4. Acheter une maison trop chère

Le logement est un problème national en ce moment. Tant les propriétaires que les locataires doivent faire face à des augmentations de coûts jamais vues auparavant.   

Les personnes qui possèdent une maison vous diront que c’est un investissement et elles ont raison. Devenir propriétaire est l’un des meilleurs investissements que l’on puisse faire. Mais beaucoup achètent des maisons au-dessus de leurs moyens et ont du mal à assumer les coûts. Avec des taux d’intérêt plus élevés, les paiements hypothécaires peuvent alourdir les finances de votre ménage.

Il est recommandé de ne pas consacrer plus de 30 % de vos revenus mensuels à votre logement. C’est bien sûr difficile pour beaucoup. 

Si vous êtes à la recherche d’une maison ou si vous vous préparez à en acheter une un jour, pensez à tous les coûts que cela implique : frais d’intérêt, services publics, frais d’entretien, impôts fonciers, etc. L’une des clés du succès est de vivre en dessous de ses moyens. Vous voulez éviter d’acheter une maison trop grande et de dépenser trop d’argent juste pour pouvoir acheter une maison.

5. Choisir trop souvent la satisfaction immédiate

Vous connaissez ce genre de dépenses : vous voyez quelque chose et l’achetez de façon impulsive parce que vous vous sentez bien sur le moment.

Si vous faites cela régulièrement, vous dépensez probablement des centaines, voire des milliers de dollars par an pour des choses dont vous n’avez pas besoin. 

Les dépenses non essentielles réduisent considérablement les économies et peuvent vous mettre en difficulté. 

Il existe quelques moyens simples d’éviter ce genre de dépense. 

• Budgéter pour vos dépenses non essentielles sur une base hebdomadaire, au-delà de cette limite, vous devez attendre la semaine prochaine
• Attendez, remettez ça à plus tard, temporisez! À force de vous imposer des délais face à des achats non essentiels, vous trouverez souvent que vous n’en avez plus envie. 
• Demandez-vous si vous pourrez alimenter votre compte d’épargne à la place d’un achat non essentiel, et ce, en vue d’un achat, d’un projet plus gratifiant 
• Goûter à la gratification différée. L’astuce pour vaincre la satisfaction immédiate c’est de connaître le plaisir plus important que procurent la patience et la planification.  

Comment surmonter les regrets problèmes financiers

Reconnaître qu’on a un regret financier, c’est bien ou pas? Oui et non. C’est utile de pouvoir évaluer les choix qu’on a faits dans le passé afin d’améliorer ceux qu’on prendra dans l’avenir. Mais le regret devrait évoluer vers une action positive. Sinon, ça sert à rien. 

Vous avez des regrets? Arrêtez de vous en focaliser sur l’aspect regrettable. Un regret est souvent accompagné de culpabilité qui peut vous donner l’impression que vous méritez de souffrir alors qu’il y a des solutions à portée de main. 

S’il y a un problème, vous pouvez le diagnostiquer sans ressasser ce que vous auriez dû faire dans le passé. Trouvez la solution à prendre maintenant. 

L’endettement est souvent ressenti comme le regret financier par excellence. Repenser ce regret comme un problème à résoudre peut être une étape importante dans votre parcours vers une meilleure santé financière. 

Vous voulez parlez de vos difficultés financières avec un professionnel du redressement financier? Parlez-en avec un syndic chez BDO.