vendredi 10 avril 2026
Découvrez combien d’argent devrait contenir votre fonds d’urgence et profitez de conseils pratiques pour faire croître vos économies de façon constante et faire face aux dépenses imprévues, avec les conseils du syndic autorisé en insolvabilité de BDO, Ron Gagnon.
Nous vivons une période d’incertitude économique. Les droits de douane, le coût élevé de la vie et le coût inabordable du logement ne sont que quelques-unes des raisons pour lesquelles beaucoup d’entre nous ont du mal à économiser de l’argent. Pourtant, ces facteurs prouvent l’importance de disposer d’un fonds d’urgence. Il permet de se préparer au pire et de faire face aux imprévus.
Un fonds d’urgence agit comme un filet de sécurité. Il permet de se protéger contre les catastrophes financières que la vie peut réserver. Sans lui, on peut devoir recourir au crédit et s’endetter lorsque des imprévus surviennent.
La grande question est la suivante : « Combien d’argent devriez-vous économiser pour un fonds d’urgence? » Nous avons parlé à Ron Gagnon, syndic autorisé en insolvabilité chez BDO, pour connaître tous les détails essentiels sur les fonds d’urgence.
Au Canada, de nombreuses personnes ont du mal à économiser de l’argent
Vous n’avez pas de fonds d’urgence? De nombreuses personnes sont dans la même situation. Selon un sondage réalisé par Statistique Canada en 2023, une personne sur quatre au Canada ne serait pas en mesure de faire face à une dépense imprévue de 500 $.
Selon Ron Gagnon, syndic autorisé en insolvabilité, l’absence de filet de sécurité est précisément ce qui plonge de nombreuses personnes dans des difficultés financières encore plus graves.
« Sans fonds d’urgence, un événement majeur oblige les gens à se tourner vers les cartes de crédit ou même les prêts sur salaire. Les prêts sur salaire, c’est vraiment de pire en pire. Je vois des personnes qui en ont plusieurs en même temps parce qu’elles n’arrivent tout simplement plus à suivre. »
Plus récemment, 48 % des personnes interrogées dans le cadre d’un sondage RBC ont déclaré ne pas croire qu’elles pourraient un jour améliorer leur situation financière.
Dans ce même sondage, on apprend que 47 % des Canadiennes et des Canadiens vivent d’un chèque de paie à l’autre.
En outre, 60 % des personnes interrogées ont déclaré craindre de ne pas avoir suffisamment d’argent pour faire face à des dépenses imprévues aujourd’hui.
Ron explique qu’il devient de plus en plus difficile pour les ménages d’étirer leur budget.
« Presque toutes les personnes que je rencontre me parlent du coût de la vie et à quel point tout est devenu inabordable, » dit-il. « Il y a un choc énorme en voyant les prix à l’épicerie pour les produits de base — la viande, les fruits, les conserves — et même les articles en solde ne sont plus vraiment des aubaines. »
Certains signes indiquent que la situation pourrait atteindre un point de rupture : à l’été 2025, 27 % des Canadiennes et des Canadiens ont déclaré à TransUnion (lien en anglais), l’une des plus grandes agences d’évaluation du crédit du pays, ne pas être en mesure de payer toutes leurs factures.
Ron indique que la perte d’emploi, de plus en plus fréquente en raison de l’incertitude économique, est l’une des principales raisons pour lesquelles les gens se retrouvent dans cette situation.
« Quand l’économie va mal, davantage de personnes se font mettre à pied, et sans fonds d’urgence, on peut se retrouver dans une situation très difficile très rapidement. L’assurance-emploi peut prendre des semaines avant d’être versée et, pendant qu’ils attendent l’approbation, les gens se tournent souvent vers les cartes de crédit à moins d’avoir des économies de côté. »
Un fonds d’urgence sert à pallier les dépenses imprévues. Une réparation automobile, le remplacement d’un appareil électroménager important ou une réduction soudaine des heures de travail peuvent bouleverser un budget.
Ron Gagnon, syndic autorisé en insolvabilité, affirme que ces moments « imprévus » sont précisément ceux où les gens se retrouvent en difficulté.
« L’imprévu est toujours ce qui cause le plus de pression financière, » explique-t-il. « Sans fonds d’urgence, un événement majeur pousse souvent les gens à se tourner vers les cartes de crédit ou même les prêts sur salaire. »
Un fonds d’urgence permet de faire face à ce genre de difficultés sans s’endetter. Au lieu de recourir à une carte de crédit ou à un autre type de prêt, on peut utiliser l’argent qu’on a déjà mis de côté.
Ron dit qu’il voit de plus en plus directement les conséquences de l’absence d’épargne d’urgence.
« Ce qui arrive le plus souvent, c’est qu’une dépense imprévue survient et, comme il n’y a aucun coussin, tout le reste commence à déraper. Les gens jonglent avec leurs factures, comptent sur le crédit et, avant même de s’en rendre compte, ils se retrouvent pris dans un cycle dont il est très difficile de sortir. »
C’est particulièrement utile dans une période économique difficile comme celle que nous traversons actuellement.
Le fonds d’urgence constitue un filet de sécurité en cas de coup dur.
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses courantes. On peut également se fixer comme objectif d’économiser trois à six mois de son revenu, si cette option semble plus facile à mettre en œuvre.
Il s’agit d’économiser suffisamment pour couvrir le montant du loyer ou du versement hypothécaire, les courses, les services publics, les transports et les autres dépenses normales pendant cette période.
Ron reconnaît que cet objectif peut sembler écrasant au début, mais il ajoute : « Il est tout à fait possible de se constituer un fonds d’urgence, même en commençant petit. Vous n’avez pas besoin de mettre des milliers de dollars de côté immédiatement. Il suffit de l’intégrer à votre budget, même si ce n’est que 25 $ à la fois pour commencer. »
L’objectif de cette épargne à long terme est de disposer d’une marge de manœuvre financière en cas de perte d’emploi ou de problèmes de santé nécessitant une longue période d'arrêt de travail.
La durée de l’épargne peut également dépendre de la situation personnelle.
Si on a un emploi stable et une bonne sécurité d’emploi, on n’aura peut-être pas besoin d’économiser autant qu’une personne qui travaille comme pigiste ou sous contrat. Si on est une personne seule avec un ou plusieurs enfants, on devra probablement essayer d’économiser davantage qu’un ménage à deux revenus.
Il va sans dire que plus on économise, mieux on se porte, quoi qu’il arrive.
Pour constituer un fonds d’urgence, il n’est pas nécessaire de mettre de côté des milliers de dollars à la fois, ni de changer radicalement de mode de vie. Il suffit d’y consacrer régulièrement une partie de ses revenus, sans compromettre son budget.
En mettant de côté, ne serait-ce que 25 $ à chaque paie, on peut faire une différence. Il n’est pas nécessaire de prélever une grande partie de ses revenus et de les mettre de côté en une seule fois. Il suffit de trouver le montant qui correspond à ses besoins et qui permet de poursuivre ses activités habituelles.
Ron Gagnon souligne qu’il vaut mieux épargner en fonction de son revenu plutôt que de ses dépenses.
« Les dépenses montent et descendent constamment, mais votre revenu est généralement le chiffre le plus stable dans votre budget. L’utiliser comme point de référence rend les choses plus faciles. »
L’un des moyens les plus simples de constituer un fonds d’urgence est d’ouvrir un compte distinct à cet effet. On peut ensuite programmer des virements vers ce compte le jour même de sa paie. Ainsi, les versements destinés au fonds d’urgence sont traités comme n’importe quelle autre facture essentielle, ce qui évite la tentation de dépenser cet argent à d’autres fins.
Un remboursement d’impôt important? Une prime au travail? Un cadeau plus généreux que prévu?
Le fait de consacrer une partie de ces sommes à son fonds d’urgence est un moyen facile d’augmenter plus rapidement ses économies.
Tout le monde a probablement une dépense superflue. Une livraison de repas par semaine ? En réduisant cette fréquence à une fois toutes les deux semaines, on peut économiser pas mal d’argent.
On peut aussi préparer son café à la maison plutôt que de l’acheter en allant au travail. On peut envisager d’emporter son repas du midi tous les jours plutôt que de l’acheter. On peut aussi résilier les abonnements payants qu’on utilise rarement. Même l’emploi d’un chiffon réutilisable plutôt que d’acheter des essuie-tout coûteux peut faire une différence. Les options sont infinies!
Tout l’argent qu’on parvient à économiser en réduisant certaines dépenses, même s’il ne s’agit que de 5 $ par semaine, peut être ajouté à son fonds d’urgence. Le résultat peut être impressionnant.
Nous savons que pour certaines personnes, le fait d’économiser pour se constituer un fonds d’urgence semble hors de portée. Si vous vous retrouvez à utiliser vos cartes de crédit pour payer vos factures, à ne pas effectuer vos paiements ou à accumuler davantage de retard chaque mois, vous n’êtes pas la seule personne dans cette situation.
Nos syndics autorisés en insolvabilité, comme Ron Gagnon, aident chaque jour des gens à reprendre le contrôle de leurs finances.
« Nous pouvons aider les gens à examiner l’ensemble de leur situation financière, à réduire leurs dettes et à élaborer un plan qui leur redonne réellement un peu d’air, » explique Ron.
Nos syndics comprennent à quel point il peut être accablant de voir ses dettes s’accumuler. C’est pourquoi notre première consultation est toujours gratuite. Vous pouvez rencontrer l’un de nos syndics, discuter ouvertement de votre situation et explorer les options qui s’offrent à vous.
Les syndics comme Ron Gagnon ne portent aucun jugement. Ils sont là pour vous écouter, répondre à vos questions et vous guider vers des solutions éprouvées qui peuvent réduire votre endettement et alléger votre stress financier. Nous vous accompagnons à chaque étape pour vous aider à vous libérer de vos dettes.
vendredi 10 avril 2026
Découvrez combien d’argent devrait contenir votre fonds d’urgence et profitez de conseils pratiques pour faire croître vos économies de façon constante et faire face aux dépenses imprévues, avec les conseils du syndic autorisé en insolvabilité de BDO, Ron Gagnon.
