Gérer les dettes étudiantes

Pour vérifier la date de fin de vos études, communiquez avec vos fournisseurs de prêts provinciaux et fédéraux. Dans le cas du Programme canadien de prêts aux étudiants, vous pouvez appeler le 1 888-815-4514. Pour les prêts d’études du Québec, vous pouvez appelez le 1 877 644-4545.

Les frais d’intérêts des prêts d’étudiant sont généralement meilleurs que ceux de la plupart des prêts de consolidation de dette, et il n’est donc probablement pas logique de consolider une dette de prêt d’étudiant. Toutefois, si vous avez d'autres dettes à taux d’intérêt élevé, un prêt de consolidation de dette est toujours une bonne solution à envisager.

Selon la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, une dette de prêt étudiant ne peut être éliminée que si cela fait sept ans et plus que vous avez terminé vos études à temps plein ou à temps partiel, à moins que vous ne fassiez appel à la Disposition touchant les difficultés excessives. Vous pouvez également consolider vos dettes non-garanties grâce à la proposition de consommateur, qui pourra vous aider à rembourser votre dette de prêt étudiant. 

Si vous avez déclaré faillite et que cela fait cinq ans et plus que vous avez terminé vos études à temps plein ou temps partiel, vous pouvez faire une demande au tribunal afin d’être libère de vos dettes en ayant recours à la Disposition touchant les difficultés excessives. Pour en savoir plus sur la Disposition touchant les difficultés excessives, consultez le site web du Gouvernement du Canada.

L’omission de faire des versements pour payer vos dettes d’études a une incidence négative sur votre cote de crédit. Les prêteurs gouvernementaux et  privés signaleront les retards de paiement aux bureaux de crédit.  

Si vous ne faites pas les versements exigés pour vos lignes de crédit d’étudiant ou cartes de crédit, la banque peut s’adresser au tribunal pour saisir votre salaire. Les gouvernements provinciaux et fédéraux ont aussi la possibilité de saisir vos remboursements d’impôt et vos salaires.  

Si vous avez des difficultés à faire les versements exigés dus au Programme canadien de prêts aux étudiants, vous pouvez demander une révision des conditions, de sorte à réduire votre paiement mensuel et à prolonger la période de remboursement jusqu’à un maximum de 15 ans. Vous pouvez aussi voir si vous êtes qualifié pour des ajustements de remboursement basé sur le revenu en vertu du Programme fédéral d’aide au remboursement.

Dans le cas des dettes garanties par le gouvernement, vous devez attendre au moins sept ans après la fin de vos études pour faire une demande en vertu d'un programme d’annulation de dette, telle qu’une proposition de consommateur ou une faillite. Après ce délai, un syndic autorisé en insolvabilité peut renégocier ou éliminer vos dettes étudiantes. Toutefois, les prêts d’étudiant privés accordés par une banque, tout comme les dettes de ligne de crédit d’étudiant et de carte de crédit d’étudiant peuvent être annulés n’importe quand et sont traités comme n’importe quel autre type de dette non garantie.

Dans certaines situations, une faillite peut éliminer vos dettes d’étudiant avant la période d’attente de sept ans en vertu de la disposition sur les difficultés financières. En cas d’approbation, vos dettes d’étudiant peuvent être annulées cinq ans après la fin de vos études. Votre syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à déterminer si vous êtes admissible

Contrairement aux prêts d’étudiant garantis par le gouvernement qui vous donnent un délai de grâce avant que vous ayez à commencer à faire des paiements, dans le cas des prêts privés accordés par une banque, vous devez payer des frais d’intérêts chaque mois.