mercredi 21 octobre 2026
Découvrez comment rebâtir votre crédit et obtenir une carte de crédit après une faillite. Découvrez ici comment rétablir votre crédit grâce aux cartes garanties et aux stratégies de paiement.
L'une des questions les plus fréquentes que se posent les gens qui songent à la faillite est : « Puis-je obtenir une carte de crédit après une faillite ? » Plusieurs craignent que la faillite ne signifie la fin de leur capacité à obtenir du crédit et à vivre de façon financièrement indépendante.
En fait, la réponse est oui; vous pouvez obtenir une autre carte de crédit après avoir terminé une faillite. La clé consiste à adopter de bonnes habitudes qui rétablissent votre pointage de crédit. Il existe des façons de commencer à rebâtir votre pointage de crédit, même après avoir terminé une faillite. Déclarer faillite peut sembler être la fin de votre avenir financier, mais ce n'est pas obligatoirement le cas.
La faillite est un processus juridique au Canada qui aide les personnes qui ne peuvent plus gérer leurs dettes à prendre un nouveau départ financier. Lorsque vous déclarez faillite, vous travaillez avec un syndic autorisé en insolvabilité, le seul professionnel autorisé à administrer les faillites. Vous ne pouvez pas déclarer faillite sans l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité.
Vous effectuez des paiements mensuels à votre syndic autorisé en insolvabilité. Si votre revenu dépasse un certain seuil, vous devrez effectuer des paiements excédentaires.
Ce seuil n'est pas un montant fixe; il dépend de facteurs comme le nombre de personnes à votre charge.
Vous devez soumettre des rapports mensuels de revenus et de dépenses à votre syndic afin de l'aider à déterminer si des paiements excédentaires sont nécessaires.
Une première faillite dure 9 mois si vous n'avez pas à effectuer de paiements excédentaires, et 21 mois si vous devez en effectuer.
Lorsque vous déclarez faillite, cela déclenche une « suspension des procédures ». Cela suspend la plupart des recours juridiques intentés contre vous pour vos dettes.
Les agents de recouvrement doivent cesser leurs appels et leurs efforts de recouvrement, et les créanciers ne peuvent pas vous poursuivre ni saisir votre salaire.
C'est un mythe répandu de croire que vous perdrez tout si vous déclarez faillite, mais il existe une longue liste de biens qui ne peuvent être saisis dans chaque province.
Voici quelques exemples de biens souvent exemptés de saisie :
Cliquez ici pour consulter notre guide sur les exemptions de faillite par province afin de mieux comprendre comment cela pourrait s'appliquer à votre situation.
Cela ne signifie pas que vous n'aurez pas à vendre certains biens. Vous pourriez devoir remettre des biens à votre syndic autorisé en insolvabilité, qui les vendra ensuite pour rembourser vos créanciers.
Vous devrez suivre deux séances de consultation en crédit dans le cadre de votre faillite. Ces séances portent sur la budgétisation, les stratégies de gestion financière et les moyens de rétablir votre santé financière après une faillite.
Dans le cadre de la faillite, vous devrez remettre vos cartes de crédit. Vous êtes tenu de le faire en vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité.
Lorsque vous déclarez faillite, votre cote de crédit chutera automatiquement à R9, la cote la plus basse possible. La faillite demeurera dans votre dossier de crédit pendant six à sept ans, selon la province où vous résidez.
Votre pointage de crédit chutera également, mais il est impossible de dire de combien, car le pointage de crédit et la situation de chacun diffèrent avant de déclarer faillite. Attendez-vous toutefois à une baisse de plus de 100 points.
La bonne nouvelle, c'est que ces deux éléments peuvent être rétablis. Avoir une cote et un pointage de crédit faibles n'est pas permanent.
Vous n'êtes pas autorisé à utiliser une carte de crédit ordinaire pendant votre faillite. Il pourrait aussi être difficile d'en obtenir une immédiatement après. Cela ne signifie toutefois pas que vous ne pouvez pas commencer à rebâtir votre crédit et éventuellement en faire la demande. Voici les meilleures façons de rebâtir votre crédit après une faillite.
Les cartes de crédit garanties sont souvent la meilleure façon de rebâtir son crédit après une faillite.
Une carte de crédit garantie fonctionne comme une carte de crédit ordinaire, mais avec une différence clé : vous devez fournir un dépôt en espèces qui devient alors votre limite de crédit.
Par exemple, si vous déposez 500 $, ce montant correspond aussi à votre limite de dépenses.
Si vous manquez des paiements, l'émetteur de la carte peut alors prendre le dépôt pour couvrir votre dette. Cela rend les cartes garanties moins risquées pour les prêteurs et plus faciles à obtenir, même après une faillite.
Les sociétés de cartes de crédit déclarent l'activité des cartes de crédit garanties aux agences d'évaluation du crédit, ce qui vous aide à bâtir ou à rebâtir votre historique de crédit. Chaque paiement effectué à temps montre aux prêteurs que vous pouvez gérer votre crédit de façon responsable, améliorant graduellement votre pointage de crédit.
Les cartes de crédit garanties diffèrent des cartes de crédit prépayées. Les cartes prépayées NE SONT PAS déclarées aux agences d'évaluation du crédit, donc elles ne vous aident pas à bâtir votre crédit.
Il est parfois possible d'obtenir une carte de crédit garantie même pendant le processus de faillite, mais cela n'est jamais garanti.
Utiliser une carte de crédit garantie de façon responsable en effectuant tous vos paiements à temps et en totalité améliorera votre pointage de crédit. Vous pourriez être en mesure de faire une demande de carte de crédit ordinaire dans un délai d'un an si vous l'utilisez pour augmenter suffisamment votre pointage de crédit.
Assurez-vous de payer vos factures à temps et en totalité
Payer vos factures à temps et en totalité est l'une des étapes les plus importantes que vous puissiez suivre pour rebâtir votre crédit après une faillite.
Chaque paiement effectué à temps montre aux prêteurs et aux agences d'évaluation du crédit que vous pouvez gérer vos obligations financières de façon responsable. Cela comprend les factures de services publics, les factures de téléphone et tout autre paiement mensuel régulier que vous devez effectuer.
Manquer des paiements ou payer en retard peut rapidement nuire à votre pointage de crédit, tandis que payer de façon constante à temps aide à réparer les dommages causés par la faillite.
Payer vos factures en totalité vous aidera aussi à bâtir un historique de paiement positif, qui est le facteur le plus important pour améliorer votre pointage de crédit.
Garder votre utilisation du crédit faible est l'une des façons les plus efficaces d'améliorer votre pointage de crédit après une faillite.
Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ et que vous avez un solde de 200 $, votre utilisation est de 20 %. Les experts recommandent généralement de garder votre utilisation sous les 30 %, et plus bas est encore mieux.
Votre utilisation du crédit représente 30 % du calcul de votre pointage de crédit, selon Equifax, l'une des plus grandes agences d'évaluation du crédit du pays.
Lorsque vous maintenez une utilisation faible, cela signale aux prêteurs et aux agences d'évaluation du crédit que vous pouvez gérer votre crédit de façon responsable sans trop en dépendre.
Même si vous n'avez initialement qu'une carte de crédit garantie, rembourser votre solde en totalité chaque mois et garder vos dépenses bien en dessous de votre limite commencera à augmenter votre pointage de crédit.
Si vos dettes vous pèsent, parler avec l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité peut vous aider à reprendre le contrôle de vos finances. La première consultation est entièrement gratuite, sans obligation de poursuivre.
Nos syndics travaillent en étroite collaboration avec vous pour examiner l'ensemble de votre situation financière, y compris vos dettes, vos revenus et vos dépenses. Ils vous expliquent toutes les options qui s'offrent à vous, vous aidant à comprendre ce que chaque choix signifie pour votre santé financière à court et à long terme.
Nous offrons du soutien dans un environnement professionnel et sans jugement. Notre équipe a pour objectif de vous guider vers la solution qui correspond à vos besoins et vous aide à retrouver votre stabilité financière.
mercredi 21 octobre 2026
Découvrez comment rebâtir votre crédit et obtenir une carte de crédit après une faillite. Découvrez ici comment rétablir votre crédit grâce aux cartes garanties et aux stratégies de paiement.
