11 juillet 2024
Le paiement minimum sur une carte de crédit est ce que vous devez payer à la fin de chaque cycle de facturation. Nous examinons comment ce montant est calculé et les avantages de payer plus.
Les paiements minimums sont un aspect essentiel des cartes de crédit. Nous savons tous que les cartes de crédit comportent des paiements minimums, qui constituent un aspect essentiel du processus de remboursement. Mais, savez-vous comment votre paiement minimum est calculé?
Comprendre les subtilités du paiement minimum de votre carte de crédit est essentiel, non seulement pour une gestion financière efficace, mais aussi pour éviter que votre carte de crédit ne vous mène tout droit vers l’endettement.
Les cartes de crédit exigent des paiements minimums pour une raison très simple : les sociétés de cartes de crédit veulent s’assurer que les titulaires de cartes effectuent des paiements réguliers sur leurs soldes impayés.
Le paiement minimum représente le plus petit montant qu’un titulaire de carte doit payer sur le solde de sa carte chaque mois.
Les paiements minimums aident les titulaires de carte à gérer leur dette en leur permettant d’effectuer des paiements plus petits, s’ils ne sont pas en mesure de payer le solde total en une seule fois.
Il y a toutefois un énorme inconvénient à ne payer que le montant minimum. Cela prolonge le temps qu’il vous faudra pour rembourser entièrement votre dette. Vous payerez donc plus d’intérêts. Le paiement d’intérêts supplémentaires entraîne des coûts supérieurs à ce que vous auriez payé si vous aviez remboursé le montant total en une seule fois.
Dans la plupart des provinces du Canada (à l’exception du Québec), les émetteurs de cartes calculeront votre paiement minimum en pourcentage de votre solde total, généralement entre 2 % et 3 %, ou un minimum de 10 $, selon le montant le plus élevé.
Si vous avez un solde de 2 000 $ et que votre carte de crédit vous facture 3 % de ce montant, votre paiement minimum serait de 60 $, plus les intérêts et les frais accumulés.
Le gouvernement du Canada met à votre disposition un outil utile pour calculer votre paiement mensuel minimum en fonction de vos cartes de crédit spécifiques.
Chaque fois que vous recevez votre facture de carte de crédit, la société émettrice de la carte de crédit doit fournir une estimation du temps qu’il vous faudra pour rembourser le solde total si vous choisissez de ne payer que le montant minimum actuel.
Chaque société de carte de crédit fixera un pourcentage différent pour le montant minimum en fonction de divers facteurs, notamment le type de compte que vous avez, leur propre politique d’entreprise et diverses réglementations financières.
C’est pourquoi il est important de comprendre votre contrat de carte de crédit avant de souscrire à une nouvelle carte.
Le Québec fonctionne maintenant différemment du reste du Canada en ce qui concerne les paiements minimums sur les cartes de crédit.
À l’heure actuelle, le paiement minimum pour toute personne ayant signé un contrat de carte de crédit le 1er août 2019 ou après cette date ne peut être inférieur à 5 % du solde dû.
Le gouvernement du Québec augmente progressivement le pourcentage du solde qui doit être facturé pour le paiement minimum pour ceux qui ont signé un contrat de carte de crédit avant le 1er août 2019.
Au cours des dernières années, le gouvernement a augmenté ce pourcentage de 0,5 % au début de chaque mois d’août.
Cela signifie que le 1er août 2024, les habitants de la province devront payer au moins 4,5 % de leur solde pour leur paiement minimum.
Ce pourcentage sera de 5 % à partir du 1er août 2025.
Ainsi, un solde de 2 000 $ avec une carte de crédit qui facture 5 % sur ce solde signifie un paiement minimum de 100 $, soit 40 $ de plus que notre exemple précédent.
Avec cette nouvelle règle, le gouvernement du Québec vise à promouvoir l’emprunt responsable et à aider les consommateurs à gérer leurs dettes. En augmentant le pourcentage de paiement minimum, le gouvernement vise à encourager les détenteurs de cartes de crédit à rembourser leurs soldes plus rapidement et à réduire le coût global d’emprunt.
Le paiement minimum est le montant le moins élevé que vous devez payer chaque mois. Mais, vous pouvez toujours payer plus et il y a de réels avantages à le faire.
Si vous ne payez que le minimum chaque mois, le remboursement de votre dette de carte de crédit peut prendre des années. Pensez à cet exemple de 2 000 $ que nous avons examiné avec un paiement mensuel de 60 $. Il faudrait plus de deux ans et demi pour éliminer cette dette en payant 60 $ par mois, et cela n’inclut pas les frais d’intérêt. Pour ceux qui atteignent la limite maximale d’une carte de crédit, cela peut devenir vraiment problématique.
Si vous payez votre facture de carte de crédit en entier chaque mois, vous pourrez régler la totalité de votre dette en temps opportun.
Payer plus que le minimum sur une carte de crédit vous fera économiser de l’argent en réduisant les intérêts que vous devez payer.
Comme le paiement minimum ne couvre souvent qu’une petite partie du solde global, des paiements plus élevés peuvent faire une énorme différence dans la réduction de votre dette. En payant plus que le minimum demandé chaque mois, vous réduirez également vos frais d’intérêt futurs.
Selon votre solde, cela peut représenter des économies de plusieurs centaines, voire de milliers de dollars à long terme.
Payer plus que le montant minimal demandé réduit votre ratio d’utilisation du crédit, c’est-à-dire le montant de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Il est préférable d’éviter d’utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit globale.
Réduire ce ratio démontre que vous utilisez le crédit de manière responsable, ce qui a un impact positif sur votre pointage.
Les prêteurs et les bureaux de crédit considèrent des paiements réguliers et ponctuels comme un indicateur positif de la solvabilité. En payant constamment plus que le minimum, vous montrez aux prêteurs que vous travaillez activement à réduire votre dette.
Si vous avez du mal à effectuer les paiements minimums de votre carte de crédit, nous pouvons vous aider. Notre équipe de syndics autorisés en insolvabilité peut évaluer votre situation et vous aider à trouver un moyen de vous libérer de vos dettes. Ils s’efforceront de diminuer vos paiements à un montant que vous pouvez vous permettre de payer et de réduire votre endettement global. La première consultation est gratuite et ne vous engage à rien.
11 juillet 2024
Le paiement minimum sur une carte de crédit est ce que vous devez payer à la fin de chaque cycle de facturation. Nous examinons comment ce montant est calculé et les avantages de payer plus.
