mercredi 16 novembre 2022
Découvrez les méthodes de budgétisation les plus efficaces pour gérer vos finances, rembourser vos dettes et épargner davantage, avec des avantages et des inconvénients clairement présentés pour chaque approche.
Trouver la meilleure stratégie de budgétisation pour vous peut transformer vos finances du chaos à la maîtrise. Une gestion efficace de l’argent commence par le choix d’une stratégie de budgétisation adaptée à votre mode de vie, à vos revenus et à vos habitudes de dépense.
Il existe de nombreuses stratégies de gestion financière, mais les méthodes de budgétisation les plus efficaces ont toutes des points communs : elles sont simples à comprendre, faciles à maintenir et suffisamment flexibles pour s’adapter à l’évolution de votre situation financière.
Nous avons identifié cinq stratégies de budgétisation parmi les plus efficaces et éprouvées, et en avons détaillé les avantages et les inconvénients afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
La budgétisation ne sert pas seulement à éviter de dépenser au‑delà de vos moyens. Elle consiste surtout à se fixer des objectifs. Voulez‑vous constituer un fonds d’urgence ? Rembourser vos dettes ? Acheter une maison ? Réduire vos dépenses hebdomadaires en général ? Un budget va vous aider à y arriver.
Vous devez aussi distinguer vos besoins de vos désirs. Si vous payez 3 $ pour un café chaque jour, cela représente plus de 1 000 $ par année. Faire un budget vous aide à déterminer ce dont vous avez réellement besoin.
Le budget 50/30/20 repose entièrement sur des pourcentages. C’est une excellente méthode pour ceux qui veulent garder les choses simples. Avec ce plan, vous consacrez 50 % de vos revenus aux besoins essentiels, 30 % aux désirs et les 20 % restants à l’épargne et au remboursement des dettes.
C’est une excellente option pour une personne qui débute en budgétisation. Tant que vous pouvez distinguer correctement ce qui est un désir et ce qui est un besoin, il est relativement facile de rester sur la bonne voie avec ce budget. Il est également facile de l’adapter à vos revenus et à vos habitudes de dépense.
Si vous configurez des paiements automatisés de factures, ce budget est facile à gérer. Ce budget intègre aussi l’épargne et le remboursement des dettes. Le fait de n’avoir que trois catégories le rend plus simple que de devoir gérer une dizaine d’éléments.
Il est facile de se laisser absorber par les pourcentages de ce budget. Si vous avez beaucoup de dettes, consacrer seulement 20 % de votre argent à leur remboursement pourrait ne pas suffire. Dans ce cas, vous pouvez réduire la part de votre argent consacrée à vos désirs.
Réorienter vos dépenses de façon à consacrer 20 % à vos désirs et 30 % au remboursement des dettes peut créer un budget plus équilibré. Ce budget peut être adapté à vos besoins.
Avec cette méthode de budget, vous n’avez pas à suivre vos dépenses aussi rigoureusement qu’avec d’autres méthodes. Elle permet de donner la priorité à l’épargne. Avec le budget « se payer en premier », chaque fois que vous recevez votre paie, vous mettez de côté un montant précis pour les dettes/factures et pour l’épargne. Configurer des paiements automatiques pour le plus grand nombre de factures possible peut faciliter la gestion.
Le reste de l’argent, vous pouvez le dépenser comme vous le voulez. C’est un budget qui met l’accent sur le suivi de vos objectifs d’épargne et de remboursement de dettes.
Comme cette méthode vise à faire croître votre épargne, c’est un excellent budget pour vous préparer à l’avenir. Vous n’avez pas besoin de suivre toutes vos dépenses au dollar près, puisque vous avez déjà pris en charge les éléments les plus importants chaque fois que vous êtes payé.
Même si cette méthode vous aide à épargner et à rembourser vos dettes, elle ne vous sortira pas d’affaire si vous avez un lourd endettement. Les personnes très endettées peuvent se retrouver à l’étroit financièrement si elles doivent mettre de côté une grosse somme chaque mois pour le remboursement de leurs dettes.
Le budget basé sur les priorités vous aide à contrôler vos finances en classant vos dépenses et vos objectifs financiers selon leur importance.
Vous commencez par payer les essentiels comme le loyer, les services publics, l’épicerie et les dettes.
Ensuite, vous affectez des fonds aux dépenses non essentielles, comme les loisirs ou les sorties au restaurant, uniquement s’il reste de l’argent.
Cette approche garantit que vous couvrez d’abord vos besoins essentiels, limite les dépenses discrétionnaires et vous donne une vue claire de l’utilisation de votre argent.Cette méthode garantit que les dépenses essentielles et les paiements de dettes sont toujours couverts en priorité. Cette méthode réduit les dépenses excessives sur les éléments non essentiels et vous donne une image claire de vos priorités financières. Avec le temps, cette méthode peut vous aider à épargner davantage et à rester aligné sur vos objectifs financiers.
Le budget basé sur les priorités peut sembler restrictif, surtout si vous aimez avoir une certaine flexibilité dans vos dépenses. Cette méthode peut exiger des ajustements fréquents lorsque des dépenses imprévues surviennent, ce qui peut être frustrant. De plus, cette méthode ne laisse pas toujours de place aux loisirs ou aux dépenses discrétionnaires, ce qui peut rendre plus difficile de s’y tenir à long terme.
Pour le budget à base zéro, vous examinez vos dépenses des deux ou trois derniers mois et vous créez un modèle pour estimer combien vous prévoyez dépenser ce mois-ci à partir de ces données. Soustrayez toutes vos dépenses, y compris l’épargne et le remboursement des dettes, de votre revenu jusqu’à atteindre zéro.
Vous pourriez constater que vous avez dépensé environ 300 $ en épicerie au cours des derniers mois; vous soustrayez donc ce montant de votre revenu. Faites cela pour toutes vos épargnes et dépenses régulières, et vous verrez exactement combien d’argent vous pouvez attribuer à chaque catégorie de dépenses. Cette méthode budgétaire ne se limite pas aux besoins essentiels; vous mettez aussi de l’argent de côté pour les loisirs et d’autres dépenses diverses.
Le budget à base zéro vous permet de gérer vos finances de façon très détaillée et aide à éviter de trop dépenser pour vos achats réguliers. Il est également facile de suivre ce budget dans une application ou un tableur.
Ce type de budget exige le plus de prévoyance et de planification. Il est presque impossible de le faire sans un tableur, une application ou simplement un crayon et du papier. Il y a aussi moins de marge d’erreur, et des achats imprévus importants peuvent déséquilibrer le budget.
Le budget « sans budget » signifie que vous ne dépensez pas l’argent que vous n’avez pas déjà. Avec ce type de budget, vous payez par débit ou en argent comptant aussi souvent que possible.
Tout ce que vous avez à faire, c’est de suivre le solde de votre compte bancaire. Il est également utile de mettre en place des paiements automatisés pour toutes vos dépenses récurrentes afin de ne pas avoir à vous en souvenir. Vous vous assurez également de mettre de côté chaque mois un montant approprié pour l’épargne et le remboursement des dettes.
Puisque vous n’avez essentiellement qu’à suivre le solde de votre compte bancaire, c’est la méthode budgétaire qui demande le moins de prévoyance. Si vous utilisez le débit et l’argent comptant aussi souvent que possible, vous éviterez probablement de grosses factures de carte de crédit.
Même si cette méthode semble être la plus simple de la liste, elle exige une discipline remarquable. Nous savons tous qu’il n’est pas facile de se dire « non ». Si vous savez que vous avez tendance à dépenser impulsivement, ce n’est probablement pas la méthode que vous voulez adopter pour gérer votre argent.
Lorsque le budget à lui seul ne suffit pas à régler des problèmes de dettes accablants, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider.
Les syndics autorisés en insolvabilité comprennent que des difficultés financières peuvent arriver à tout le monde. Ils offrent des consultations entièrement exemptes de jugement, axées sur des solutions pratiques plutôt que sur les erreurs du passé. Votre syndic travaille avec vous pour trouver la meilleure voie à suivre en fonction de votre situation particulière
Ils examineront vos dettes, vos revenus, vos actifs et vos dépenses afin d’identifier toutes les options disponibles et d’expliquer clairement chacune des avenues possibles pour vous libérer de vos dettes. Votre première consultation avec l’un des syndics autorisés en insolvabilité de BDO est gratuite.
mercredi 16 novembre 2022
Découvrez les méthodes de budgétisation les plus efficaces pour gérer vos finances, rembourser vos dettes et épargner davantage, avec des avantages et des inconvénients clairement présentés pour chaque approche.
