7 mai 2025
Les dettes sont un fardeau financier qui nuit à la santé mentale. Pour réduire ce stress, il faut en parler. Nous explorons ici les effets de l’endettement sur la santé mentale.
Les dettes sont plus qu’un fardeau financier; elles peuvent nuire considérablement à la santé mentale. Le stress lié à la gestion des factures en souffrance, à l’augmentation des taux d’intérêt et aux appels des créanciers peut perturber la vie quotidienne et créer un sentiment d’anxiété persistant. Des études mettent régulièrement en évidence un lien étroit entre l’endettement et les problèmes de santé mentale, notamment le stress, la dépression et les troubles anxieux.
Les sentiments de honte ou de culpabilité liés aux difficultés financières peuvent également conduire à l’isolement, car de nombreuses personnes hésitent à demander de l’aide ou à partager leurs inquiétudes avec leurs proches. Comme il s’agit d’un problème très répandu, examinons les signes qui indiquent que les dettes affectent votre santé mentale.
Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, près de la moitié des personnes au Canada, soit 48 % d’entre nous, ont perdu le sommeil à cause de soucis financiers.
C’est probablement l’un des signes les plus courants que les dettes nuisent au bien-être mental.
Lorsque vous devez faire face à des factures de plus en plus élevées ou à des appels de créanciers, le stress peut vous empêcher de vous détendre et de vous endormir. Les pensées sur la façon de joindre les deux bouts ou d’éviter les retards de paiement prennent souvent le dessus pendant la nuit, ce qui entraîne un sommeil agité ou de l’insomnie.
L’incapacité à se détendre et à s’endormir en raison de problèmes financiers peut avoir plusieurs effets négatifs, tels qu’une irritabilité accrue, des difficultés de concentration pendant la journée et une dégradation de la santé mentale et physique en général.
Il est également essentiel de s’attaquer à la cause profonde du stress financier qui vous empêche de dormir. Demander l’aide d’un syndic autorisé en insolvabilité peut permettre d’y voir plus clair et de trouver des solutions aux problèmes d’endettement.
Pour améliorer le sommeil, il faut d’abord donner la priorité aux soins personnels et demander de l’aide au besoin. Les conseils d’un professionnel permettent non seulement de réduire le stress lié à l’endettement, mais aussi d’ouvrir la voie à un meilleur bien-être général, y compris le sommeil réparateur nécessaire pour affronter chaque jour avec énergie et concentration.
Si vos dettes vous causent un stress constant, vous êtes loin d’être la seule personne dans ce cas. En effet, 38 % des personnes au Canada s’inquiètent chaque semaine de leurs finances personnelles, selon un sondage réalisé par RBC en 2024.
Un stress persistant peut être un signe clair que les dettes pèsent sur votre santé mentale. Les soucis financiers créent souvent un sentiment de malaise qui ne disparaît pas, entraînant une anxiété constante. Ce stress peut se manifester de différentes manières, comme des difficultés à se concentrer, de l’irritabilité ou même des symptômes physiques, tels que des maux de tête et de la fatigue.
Le poids de ces craintes peut entraîner un sentiment d’impuissance ou d’isolement, comme si personne d’autre ne pouvait comprendre les difficultés éprouvées.
Reconnaître que le stress permanent est le signe de problèmes financiers plus profonds est une première étape importante pour demander de l’aide. Le fait de s’ouvrir à un conseiller de confiance ou d’envisager une orientation professionnelle avec un syndic autorisé en insolvabilité peut contribuer à atténuer ces craintes et à ouvrir la voie vers la sécurité financière.
L’endettement peut souvent conduire à un sentiment de dépression, en particulier lorsque les difficultés financières semblent insurmontables. La dépression découle souvent du désespoir que l’endettement peut engendrer, donnant l’impression qu’il n’y a pas d’issue. Ce poids émotionnel peut se manifester de différentes manières, comme la difficulté à se lever le matin, la perte d’intérêt pour des activités qui procuraient autrefois de la joie ou un sentiment de fatigue constant.
D’autres signes de la dépression peuvent inclure des pertes d’appétit ou des difficultés de concentration. Des pensées négatives persistantes, telles que la culpabilité liée à des erreurs financières, la honte liée à l’endettement ou la peur du jugement, peuvent aggraver la tension émotionnelle. Avec le temps, ces sentiments peuvent conduire à un sentiment de paralysie, où il devient difficile de prendre des mesures pour régler la dette ou améliorer la situation.
Le lien entre l’endettement et la dépression est réel et peut avoir un impact sur tous les aspects de la vie, des relations interpersonnelles aux objectifs professionnels. Il est essentiel de reconnaître ces sentiments. Demander l’aide d’un professionnel, qu’il s’agisse d’un conseiller en santé mentale ou d’un expert financier, peut permettre d’aller de l’avant.
L’endettement peut conduire à un schéma d’isolement social, où le stress financier rend impossible toute relation avec les autres. C’est souvent le cas lorsque l’on a des dettes et que l’on vit d’une paie à l’autre.
L’idée d’assister à un événement social, en particulier s’il faut dépenser de l’argent, devient insurmontable pour de nombreuses personnes dans cette situation. Refuser des invitations à dîner, ne pas participer à des sorties de groupe ou éviter les célébrations peut sembler être la seule option lorsque l’on essaie de respecter un budget serré.
Ce repli sur soi peut créer un profond sentiment d’isolement, coupant les personnes de leur système de soutien à un moment où elles en ont peut-être le plus besoin. Les sentiments de honte liés à l’endettement ou la peur du jugement peuvent intensifier cet isolement, rendant plus difficile le fait de tendre la main ou d’expliquer la situation à ses amis ou à sa famille.
Reconnaître ce comportement est la première étape pour y remédier. Parler ouvertement avec des proches en qui l’on a confiance ou demander le soutien d’un expert financier peut contribuer à alléger le fardeau. Se rapprocher des autres ne doit pas nécessairement coûter de l’argent, et le fait d’être appuyé peut s’avérer essentiel pour retrouver un bien-être émotionnel et financier.
L’endettement peut souvent déclencher une anxiété écrasante, entraînant un sentiment persistant de crainte qui affecte à la fois l’esprit et le corps. Les inquiétudes financières peuvent conduire à des pensées obsédantes sur les paiements manqués, à la peur de l’augmentation des intérêts ou à la panique face à la possibilité de perdre des biens essentiels comme une maison ou une voiture.
L’anxiété se manifeste dans la vie de tous les jours de différentes manières. Certaines personnes peuvent même ressentir des symptômes physiques comme des maux de tête, une accélération du rythme cardiaque ou des maux d’estomac lorsqu’elles pensent à leur situation financière. Même des activités simples, comme faire les courses ou ouvrir le courrier, peuvent devenir des tâches stressantes.
Cet état constant d’hypervigilance perturbe non seulement la routine quotidienne, mais peut également peser sur les relations et réduire la qualité de vie en général.
Le soutien d’un syndic autorisé en insolvabilité peut aider à réduire l’incertitude et l’anxiété, tandis que des professionnels de la santé mentale peuvent fournir des outils pour gérer le fardeau émotionnel.
Vivre avec le stress lié à l’endettement peut sembler insurmontables, mais faire le premier pas vers une solution peut apporter un soulagement immédiat. Les syndics autorisés en insolvabilité (SAI) de BDO sont des experts qui aident la population canadienne à surmonter les problèmes d’endettement. Leur approche sans jugement garantit un espace sûr où les préoccupations peuvent être partagées ouvertement, sans crainte d’être critiquées.
Les syndics autorisés en insolvabilité sont des professionnels réglementés par le gouvernement fédéral, qui sont tenus par l’éthique de fournir des conseils adaptés à la situation unique de chaque personne.
La première consultation est toujours gratuite et permet de découvrir toutes les solutions qui s’offrent à vous pour régler vos dettes. Le SAI vous expliquera les avantages et les inconvénients de chaque solution en fonction de votre situation.
Parler avec un SAI, ce n’est pas seulement s’attaquer à l’endettement, c’est aussi soulager le stress qui l’accompagne. En explorant les solutions et en créant un plan, le fardeau financier peut devenir gérable et votre stress ne sera plus qu’un mauvais souvenir.
7 mai 2025
Les dettes sont un fardeau financier qui nuit à la santé mentale. Pour réduire ce stress, il faut en parler. Nous explorons ici les effets de l’endettement sur la santé mentale.
