26 septembre 2024
Un transfert de solde de carte de crédit peut permettre à certaines personnes de rembourser leurs dettes, mais il présente aussi de sérieux inconvénients. Nous examinons ici les avantages et inconvénients.
Au Canada, de nombreuses personnes ont des dettes de cartes de crédit. Selon un rapport de TransUnion datant de mai 2024, chaque personne a actuellement une dette d’environ 4 000 $ sur ses cartes de crédit. C’est un chiffre inquiétant si l’on considère les taux d’intérêt élevés qui rendent le remboursement du solde des cartes de crédit plus difficile et plus coûteux que de nombreuses autres formes d’endettement.
Le transfert de solde de carte de crédit un moyen envisagé par de nombreuses personnes afin de rembourser leurs dettes et d’en réduire le solde total en obtenant un taux d’intérêt plus bas, mais cette option présente également de nombreux inconvénients. Pour savoir si un transfert de solde de carte de crédit est une bonne solution dans votre cas, vous devez comprendre les avantages et les inconvénients.
Un transfert de solde de carte de crédit vous permet de virer le solde impayé d’une ou de plusieurs cartes de crédit existantes sur une nouvelle carte.
Le transfert de solde de carte de crédit offre un taux d’intérêt inférieur à celui des cartes de crédit traditionnelles pendant une période déterminée. Cela peut se traduire par un taux d’intérêt aussi bas que 0 % sur certaines cartes. L’argent que vous payez est donc affecté au remboursement du capital de votre dette et non au paiement des intérêts.
La durée de validité de ce taux d’intérêt réduit varie d’une carte à l’autre; elle peut varier de quelques mois à un an. Si vous cherchez à obtenir un transfert de solde de carte de crédit, il est essentiel de savoir pendant combien de temps la période de taux d’intérêt de lancement s’applique à la carte que vous envisagez d’obtenir, afin d’avoir une meilleure idée de l’argent que vous pouvez économiser.
L’obtention d’un transfert de solde de carte de crédit peut s’avérer très utile aux personnes qui ont besoin d’un petit coup de pouce pour rembourser leurs dettes, mais comme pour toute chose, il y a des avantages et des inconvénients.
Le principal avantage d’un transfert de solde de carte de crédit est le faible taux d’intérêt, voire l’absence de taux d’intérêt dans certains cas.
L’obtention d’un transfert de solde de carte de crédit assorti d’un taux d’intérêt de lancement faible ou nul signifie que vous paierez beaucoup moins d’intérêts sur votre dette de carte de crédit existante. Cette modification permet de s’assurer que la grande partie de vos paiements est affectée à réduire le montant réel de la dette.
En fonction de votre niveau d’endettement, un transfert de solde de carte de crédit peut vous permettre d’économiser des centaines, voire des milliers, de dollars au cours de la période promotionnelle. Le fait de payer moins d’intérêts vous permet non seulement d’économiser de l’argent, mais aussi de bénéficier d’une plus grande flexibilité financière. Vous pouvez consacrer plus d’argent au remboursement de vos dettes, ce qui peut vous permettre de vous en débarrasser plus rapidement. Le fait de regrouper toutes vos dettes sur une seule carte simplifie également la gestion de vos finances, car vous n’avez plus qu’un seul paiement à effectuer.
Un faible taux d’intérêt vous permet d’accélérer le remboursement de votre dette. Ainsi, une plus grande partie de votre argent est consacrée à la réduction de votre dette, ce qui vous permet de la rembourser plus rapidement.
C’est pourquoi le transfert de solde de carte de crédit est considéré comme un excellent moyen de prendre de l’avance sur son endettement. Il permet de rembourser plus rapidement la dette initiale tout en économisant de l’argent au fil du temps. Si vous effectuez un transfert de solde de carte de crédit, vous devez toujours vous assurer que vous payez plus que le montant minimum exigé.
Si la seule chose qui vous empêche de rembourser vos dettes plus rapidement, ce sont les frais d’intérêt, il y a un réel avantage à obtenir un transfert de solde de carte de crédit.
En économisant de l’argent sur les intérêts, vous pouvez libérer de l’argent pour rembourser d’autres dettes. Si vous avez des prêts automobiles, des prêts personnels ou des prêts étudiants que vous essayez de rembourser, un transfert de solde de carte de crédit peut vous permettre de dégager des fonds supplémentaires pour les rembourser.
En allouant stratégiquement votre épargne à partir d’intérêts réduits, vous pouvez faire d’importants progrès dans la réduction de ces obligations financières et vous rapprocher de la réalisation de vos objectifs financiers.
Vous pouvez également mettre de l’argent de côté pour un fonds d’urgence ou le consacrer à l’épargne à long terme. L’utilisation d’un transfert de solde de carte de crédit pour rembourser vos autres dettes peut vous permettre de commencer à réfléchir à vos objectifs financiers globaux.
Bien que le transfert de solde de carte de crédit offre un taux d’intérêt de lancement faible ou nul, il est essentiel de noter que ce taux avantageux n’est pas éternel. Une fois la période de lancement terminée, le taux d’intérêt revient généralement au taux normal de la carte, qui peut être plus élevé que celui de vos cartes précédentes.
Ce passage à un taux d’intérêt plus élevé peut prendre certaines personnes au dépourvu et entraîner une augmentation des frais d’intérêt si le solde n’est pas remboursé pendant la période promotionnelle. Il est important de disposer d’un plan de remboursement et d’un budget bien définis pour profiter pleinement de la période de faible taux d’intérêt.
Certaines cartes prévoient également une règle appelée « intérêts rétroactifs ». Autrement dit, si vous n’avez pas remboursé la totalité du solde transféré à la fin de la période promotionnelle, des intérêts peuvent vous être facturés à partir du moment où vous avez viré le solde pour la première fois.
Par exemple, supposons que vous transférez 2 000 $ à une carte assortie d’un taux de lancement de 0 % pendant 12 mois. Si vous ne les avez pas remboursés au bout de 12 mois, des intérêts peuvent être perçus sur ces 2 000 $ dès le premier jour.
Alors que le transfert de solde de carte de crédit offre un allègement temporaire des taux d’intérêt élevés, il ne réduit pas réellement votre endettement. Vous devez donc toujours le même montant, mais vous payez moins d’intérêts pendant une durée limitée.
Il est important de comprendre que le transfert de solde de carte de crédit est un outil de gestion des frais d’intérêt, et non de réduction du montant réel de la dette.
Certaines personnes considèrent à tort le transfert de solde comme une solution pour réduire leur endettement global. En l’absence d’un plan de remboursement des dettes complet, le simple transfert des soldes d’une carte à l’autre peut créer un cycle de déplacement des dettes plutôt que de leur élimination.
L’utilisation d’un transfert de solde sur une carte de crédit peut vous permettre de vous débarrasser de vos dettes et d’augmenter votre pointage de crédit à long terme, mais elle peut également lui nuire à court terme.
En effet, les demandes de crédit récentes sont prises en compte dans votre pointage de crédit. Alors qu’une seule nouvelle demande de carte de crédit peut ne pas faire baisser votre pointage de façon considérable, le fait d’effectuer plusieurs demandes de crédit peut avoir un impact plus important.
Si vous cherchez un moyen de réduire vos dettes plus efficacement qu’avec un transfert de solde de carte de crédit et d’économiser sur les intérêts, la consolidation de dettes est une option à envisager. Contrairement au transfert de solde de carte de crédit, qui offre un faible taux d’intérêt pendant une courte période, la consolidation de dettes peut offrir un faible taux d’intérêt pendant des années.
Bien que le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation de dettes soit plus élevé que la période promotionnelle d’un transfert de solde de carte de crédit parce qu’elle dure plus longtemps, vous économiserez beaucoup plus au total.
La consolidation de dettes vous permet également de transformer plusieurs paiements en un seul paiement mensuel. Cependant, alors qu’un transfert de solde de carte de crédit ne peut le faire que pour les dettes de cartes de crédit, la consolidation de dettes peut vous permettre de consolider toutes sortes de dettes, y compris celles des cartes de crédit, des prêts personnels, des prêts sur salaire et, sous certaines conditions, des prêts étudiants.
Ainsi, vous pouvez contracter de nombreux types de prêts et commencer à les rembourser plus rapidement.
Une proposition de consommateur peut vous permettre de réaliser ce qu’aucun transfert de solde de carte de crédit ne peut faire : réduire le montant de votre dette.
Contrairement au transfert de solde de carte de crédit qui met l’accent sur la gestion des intérêts, une proposition de consommateur s’attaque directement à la charge de la dette en négociant avec les créanciers le règlement d’une partie de la dette totale.
Seul un syndic autorisé en insolvabilité peut faire une proposition de consommateur en votre nom. Une proposition de consommateur peut réduire le montant de vos dettes non garanties jusqu’à 80 %, ce qui signifie que vos paiements mensuels seront moins élevés.
Elle regroupe également toutes vos dettes non garanties en un seul paiement mensuel, ce qui facilite grandement le suivi de votre endettement.
Contrairement au transfert de solde qui est limité dans le temps, une proposition de consommateur offre une période de remboursement plus longue, généralement jusqu’à cinq ans. Ce délai prolongé vous permet de rembourser vos dettes à votre rythme.
Le transfert de solde de carte de crédit peut être un moyen pratique de rembourser des dettes, mais il ne doit pas être considéré comme un outil complet de gestion des dettes. Si le taux d’intérêt est le seul obstacle au remboursement de votre dette de carte de crédit, il s’agit certainement d’une option.
Pour les personnes ayant des problèmes plus complexes, la consolidation des dettes ou une proposition de consommateur est un meilleur choix.
Un syndic autorisé en insolvabilité peut évaluer l’ensemble de votre situation financière et vous présenter toutes les options qui s’offrent à vous. Le premier rendez-vous est impartial et entièrement gratuit.
26 septembre 2024
Un transfert de solde de carte de crédit peut permettre à certaines personnes de rembourser leurs dettes, mais il présente aussi de sérieux inconvénients. Nous examinons ici les avantages et inconvénients.
