Vos dettes de cartes de crédit font mal? Les soldes de carte de crédit constituent la dette la plus répandue au Canada.
Comprendre le fonctionnement des cartes de crédit, les risques qu’elles encourent, et les stratégies pour réduire ce fardeau financier est votre première ligne de défense.
Bien que les cartes de crédit présentent de nombreux risques financiers, elles peuvent être une partie importante de votre santé financière. Pour établir des antécédents de crédit et faire certaines transactions, on a besoin d’une carte de crédit.
Les cartes de crédit permettent de faire toutes sortes de transactions, à partir des achats au détail et des avances de fonds jusqu’aux transferts de solde, tout en exigeant un remboursement minimum mensuel.
Leur aspect pratique et leurs récompenses—points de loyauté, remises en argent, cadeaux—peuvent nous porter à payer certains articles à crédit même quand on n’en a pas besoin. C’est pourquoi les dettes de cartes de crédit sont les plus faciles à contracter.
La carte de crédit est aussi une des dettes les plus coûteuses. Quand la carte affiche un solde à la fin du mois, la compagnie de carte de crédit charge des intérêts à un taux annuel d’environ 18–20 %.
Bref, plus votre solde est élevé chaque mois, plus vous aurez à payer de l’intérêt.
Vous ne payez que le minimum exigé sur vos cartes de crédit? Le versement minimum est parfois tout ce que vous êtes capable de payer. Or, c’est un des risques les plus importants associés aux dettes de cartes de crédit.
Le versement minimum n’est habituellement que de trois à cinq pour cent du solde total ou un taux de base de 10 dollars, ce qui est une façon très abordable de conserver un compte en bonne et due forme. Hélas, vous finissez par payer beaucoup plus en fin de compte.
| Versement minimum de 10 $ | Versement minimum de 40 $ | Versement minimum de 50 $ | |
|---|---|---|---|
| Taux d’intérêt annuel | 18 % | 18 % | 18 % |
| Solde | 1 000 $ | 1 000 $ | 1 000 $ |
| Versement mensuel | 10 $ | 40 $ | 50 $ |
| Délai pour tout payer | 10 ans | 4,5 ans | 2 ans |
| Total payé | 1 789 $ | 1 381,79 $ | 1 197,83 $ |
Vous ne faites régulièrement que le versement minimum et vous continuez d’utiliser votre carte de crédit?
Un des plus gros risques de conserver un solde de carte de crédit est de dépenser plus que ce que vous remboursez chaque mois. Dans ce cas, votre solde augmente constamment jusqu’à ce que vous atteigniez le maximum de votre carte de crédit.
Or, atteindre le maximum est un problème courant. Et ça peut être dangereux parce que vous n’avez plus le filet de sécurité que procure la carte de crédit en cas d’urgence. Vous devenez alors plus vulnérable à des formes de dettes plus risquées et plus coûteuses, comme les prêts à intérêt élevé ou les prêts sur salaire.
La carte de crédit au maximum veut dire que votre utilisation du crédit est à 100 %, ce qui a des répercussions sur votre cote de crédit. Le taux d’utilisation idéal serait de 30 % de votre limite de crédit.
Votre versement minimum augmente à mesure que votre solde augmente, ce qui peut augmenter la pression sur votre budget.
À défaut de crédit disponible, vous pourriez ne plus pouvoir utiliser votre carte de crédit.
| À faire | À éviter |
|---|---|
| Automatiser vos paiements pour ne jamais être en retard | Traîner un solde sans avoir de plan de remboursement |
| Régler votre solde au complet chaque mois | Payer seulement le paiement minimum |
| Payer plus que le paiement minimum | Recourir au crédit pour joindre les deux bouts |
| Avoir un plan pour régler vos dettes | Payer une carte de crédit à l’aide d’une autre |
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