mercredi 7 décembre 2022
Découvrez les meilleures solutions d'endettement à faire soi-même, comme les méthodes avalanche, boule de neige et de consolidation de dettes, pour reprendre le contrôle de vos dettes et devenir libre de dettes.
La plupart des Canadiens ont une combinaison de dettes, que ce soit une hypothèque, des paiements de voiture, des cartes de crédit, ou des marges de crédit. Le coût de la vie élevé et l'inflation rendent la tâche plus difficile pour plusieurs d'entre nous quand vient le temps de payer nos factures.
Un peu comme pour régler des problèmes à la maison, il est possible d'adopter une approche à faire soi-même pour gérer vos dettes. Comme pour tout projet à faire soi-même, il vous faut les bons outils et les bonnes stratégies pour réussir.
Si vous souhaitez vous sortir de l'endettement par vous-même, il existe une gamme de solutions d'endettement à faire soi-même.
Avant de choisir une solution d'endettement à faire soi-même, vous devez comprendre exactement à quel type de dette vous avez affaire. Toutes les dettes ne sont pas pareilles, et la stratégie la plus efficace dépend de votre situation.
Vous devez savoir exactement combien d'argent vous devez avant d'entreprendre toute stratégie de remboursement de dettes à faire soi-même.
Additionnez toutes vos dettes, même les plus petites.
Avoir le montant total sous les yeux peut être révélateur. Cela peut vous aider à voir s'il est réaliste pour vous de vous sortir de l'endettement par vous-même.
Si vous croyez pouvoir gérer la situation par vous-même, il est temps de voir quels types de dettes vous avez.
Quel niveau d’endettement est trop élevé? Notre calculateur du ratio d’endettement peut vous montrer où se situe votre ratio.
Calculez votre ratio dettes-revenusLes dettes à taux d'intérêt élevé vous coûtent plus cher.
Les cartes de crédit et les prêts sur salaire sont reconnus pour leurs taux d'intérêt élevés, qui font augmenter votre dette de plus en plus longtemps vous mettez à les rembourser.
Savoir quelles dettes vous coûtent le plus cher peut vous aider à décider lesquelles rembourser en premier.
Devez-vous la majorité de votre dette à une seule source, comme une carte de crédit, ou est-elle répartie entre plusieurs créanciers?
Si vous devez de l'argent à plusieurs prêteurs, vous voudrez une stratégie qui simplifie votre remboursement, comme les méthodes boule de neige ou avalanche, ou peut-être la consolidation de dettes.
Découvrez les options qui s’offrent à vous pour rembourser vos dettes
Calculez vos options de remboursementLes dettes garanties, comme les hypothèques ou les prêts auto, sont liées à des biens. Si vous prenez du retard sur ces paiements, le prêteur peut reprendre possession du bien.
Les dettes non garanties, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels, ne sont pas garanties par une sûreté réelle.
Cependant, les dettes non garanties ont habituellement des taux d'intérêt élevés; elles peuvent augmenter rapidement si elles ne sont pas remboursées.
En comprenant l'ensemble de votre situation d'endettement, vous serez mieux préparé à choisir une stratégie à faire soi-même qui vous aide réellement à avancer.
La méthode avalanche consiste à rembourser vos dettes en fonction des taux d'intérêt plutôt que des soldes dus. Vous ciblez d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, tout en maintenant les paiements minimums sur toutes vos autres dettes. Les experts financiers recommandent largement cette méthode, car elle vous permet d'économiser le plus d'argent en intérêts à long terme.
Dressez la liste de toutes vos dettes et classez-les par taux d'intérêt, du plus élevé au plus bas. Concentrez vos paiements sur la dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé, tout en continuant à effectuer les paiements minimums sur les autres. Une fois la dette au taux le plus élevé éliminée, passez à la suivante ayant le taux le plus élevé, et ainsi de suite.
Voici un guide étape par étape :
La méthode avalanche fonctionne le mieux si vous avez plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé et que vous cherchez une façon d'économiser de l'argent sur le remboursement de vos dettes.
Elle est particulièrement efficace si vos dettes ont des taux d'intérêt très différents. Plus l'écart entre votre taux le plus élevé et votre taux le plus bas est grand, plus vous économiserez d'argent en intérêts.
La méthode avalanche vous aide à devenir libre de dettes plus rapidement, tout en minimisant le montant total que vous payez.
Cependant, si votre dette au taux d'intérêt le plus élevé représente un montant important, son élimination peut prendre beaucoup de temps.
La méthode boule de neige consiste à rembourser d'abord vos plus petites dettes, peu importe les taux d'intérêt.
Cette approche vous aide à créer un élan et à rester motivé en éliminant rapidement certaines dettes, ce qui vous donne des victoires rapides.
Comment utiliser la méthode boule de neige :
La méthode boule de neige fonctionne le mieux si vous avez plusieurs petites dettes que vous pouvez éliminer rapidement, ce qui vous donne des victoires rapides. Elle convient aussi aux situations où les taux d'intérêt de vos dettes sont relativement similaires.
La méthode boule de neige repose davantage sur la psychologie que sur les économies d'argent. Elle vise à vous donner un élan mental en remboursant certaines dettes rapidement.
Plusieurs personnes trouvent qu'il est préférable de commencer avec la méthode boule de neige pour éliminer les petites dettes, puis de passer à la méthode avalanche. Cette façon de faire permet d'obtenir des victoires rapides tout en économisant sur les intérêts.
La consolidation de dettes combine plusieurs dettes en un seul paiement, souvent à un taux d'intérêt plus bas que celui d'une carte de crédit. Cela vous permet d'économiser sur les intérêts et de simplifier votre calendrier de remboursement.
Cette solution simplifie votre vie financière en remplaçant plusieurs paiements mensuels par un seul paiement chaque mois.
La consolidation de dettes fonctionne comme solution d'endettement à faire soi-même parce qu'elle peut vous faire économiser sur les intérêts.
Vous pouvez obtenir une consolidation de dettes par l'entremise d'une banque. La consolidation de dettes est essentiellement un nouveau prêt qui combine plusieurs dettes en un seul paiement mensuel.
Bien que la consolidation de dettes soit un prêt, elle n'ajoute pas à votre dette globale. Vous ne faites que transformer plusieurs paiements en un seul paiement mensuel.
Un prêt de consolidation de dettes offre souvent un taux d'intérêt beaucoup plus bas que celui d'une carte de crédit. Au lieu de payer environ 20 % d'intérêt sur plusieurs cartes de crédit, vous pourriez obtenir un prêt de consolidation de dettes à un taux de 8 à 15 %, ce qui pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars.
La consolidation de dettes fonctionne le mieux si vous pouvez regrouper plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé en un seul prêt à taux d'intérêt plus bas. Vous économiserez ainsi considérablement sur les frais d'intérêt tout en simplifiant vos paiements.
Une bonne cote de crédit est souvent nécessaire pour être admissible à la consolidation de dettes, ce qui fait que cette solution n'est pas accessible à tout le monde.
Cependant, la consolidation ne fonctionne que si vous corrigez les habitudes de dépenses qui ont créé votre dette en premier lieu. Vous devez éviter de contracter de nouvelles dettes que vous ne pouvez pas rembourser en entier et à temps.
Parfois, les situations d'endettement sont trop importantes pour une approche à faire soi-même. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums, si vous faites face à des appels de recouvrement, ou si vous vous sentez complètement dépassé par votre endettement, nous pouvons vous aider.
Nos syndics autorisés en insolvabilité comprennent que les problèmes d'endettement peuvent arriver à n'importe qui, et ils abordent chaque situation sans jugement. Vous recevrez des conseils professionnels et bienveillants, adaptés à votre situation particulière.
La première consultation est gratuite, ce qui vous donne l'occasion d'explorer toutes les solutions qui s'offrent à vous, sans pression.
Ne laissez pas un endettement accablant contrôler votre vie. Si les solutions à faire soi-même ne fonctionnent pas, nous pouvons vous aider et vous offrir le répit et le nouveau départ dont vous avez besoin.
mercredi 7 décembre 2022
Découvrez les meilleures solutions d'endettement à faire soi-même, comme les méthodes avalanche, boule de neige et de consolidation de dettes, pour reprendre le contrôle de vos dettes et devenir libre de dettes.
