18 mars 2022
Comment fonctionne le conseil en crédit au Canada et comment peut-il vous aider à régler vos dettes?
Le conseil en crédit est un type de solution à l’endettement. Voyez-le comme un moyen de reprendre le contrôle sur vos dettes dette avant que celles-ci ne nécessitent une approche plus lourde comme une proposition de consommateur ou une faillite personnelle. Un conseiller en crédit vous aidera à comprendre pourquoi vous vous sentez coincé.e par vos dettes, vous enseignera une variété de stratégies de remboursement et d'options en matière de redressement financier, puis vous aidera à les appliquer à vos propres finances.
Lisez la suite pour en savoir plus sur le conseil en crédit, son fonctionnement et si c'est le bon choix pour réduire vos dettes.
Tout d'abord, il est important de savoir que la qualité des services en matière de crédit varie considérablement en fonction de la personne qui vous conseille. Bien que les conseillers en crédit ne soient pas tenus d'être formés ou certifiés professionnellement, il est fortement recommandé d'en trouver un qui possède une formation et des certifications. Vous pouvez rechercher des agences de conseil en crédit réputées par l'intermédiaire de groupes officiels tels que les suivants :
Chacun de ces organismes peut vérifier si un service de conseil en crédit est digne de confiance et qualifié. Vous pouvez également prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité afin de discuter de vos options. S'il pense qu'une consultation avec un conseiller en crédit pourrait être utile, il peut vous mettre en contact avec quelqu’un qu'il connaît et en qui il a confiance.
L'objectif du conseil en crédit est de vous doter de connaissances et de techniques de gestion de l'argent que vous pouvez utiliser pour vous sortir de l'endettement et y rester. Vous y trouverez une série de services pour y parvenir.
Vous êtes-vous déjà demandé où va votre argent? Un conseiller en crédit examinera vos revenus, vos actifs, vos dépenses et vos dettes pour vous aider à voir clairement le flux de votre argent. Ensemble, vous déterminerez vos points forts et corrigerez vos faiblesses.
Apprendre à faire un budget est une chose, mais se faire enseigner par un professionnel en fonction de ses finances spécifiques peut être le secret pour réussir à le respecter. Au cours de plusieurs séances, un conseiller peut également vous demander des comptes pour vous aider à rester sur la bonne voie.
Si les dettes de crédit vous causent toujours du stress, un conseiller peut vous donner des conseils sur l'utilisation responsable des cartes et le rétablissement du crédit. Mieux encore, il peut répondre à presque toutes les questions que vous vous posez sur les cotes de crédit.
Parfois, les aspects les plus simples du traitement des dettes sont les plus difficiles, comme effectuer les paiements à temps, trouver un équilibre entre plusieurs créanciers et payer plus que le minimum pour réduire votre dette. Les conseillers peuvent vous enseigner de précieuses stratégies de remboursement des dettes pour que chaque dollar compte.
Lorsque vous êtes aux prises avec l’endettement, les créanciers peuvent vous sembler inaccessibles, comme une armée sans visage qui exerce un pouvoir sur vos dettes. Un conseiller en crédit peut vous apprendre à communiquer et à négocier avec les créanciers. Cependant, un conseiller en crédit n’a aucune autorité légale pour demander à vos créanciers de cesser leurs appels. C’est seulement le syndic autorisé en insolvabilité qui a ce pouvoir-là.
Un plan de gestion des dettes est un accord que votre conseiller en crédit peut conclure avec vos créanciers. Il négociera des paiements mensuels abordables et des taux d'intérêt plus bas et des dettes globales moins élevées. Vous n'aurez à effectuer qu'un seul paiement directement à votre conseiller, qui le distribuera à vos créanciers, presque comme un prêt de consolidation.
Avant tout, c'est un soulagement, car vous aurez enfin quelqu'un à qui parler. Il vous laissera décrire votre situation d'endettement, vous présentera les options d'allégement de la dette en fonction de ce qu'il voit et répondra à toutes vos questions. Une rencontre typique devrait durer entre 30 minutes et une heure.
De nombreux conseillers en crédit à but non lucratif sont gratuits ou peu coûteux grâce aux dons du gouvernement, d'organisations et de créanciers qui souhaitent améliorer les connaissances financières. Les agences à but lucratif sont susceptibles d'être payantes, mais peuvent toujours offrir des consultations initiales gratuites.
Quel que soit l'organisme que vous choisissez, il vous facturera probablement des services supplémentaires, le plus important étant les plans de gestion des dettes. Ils le font soit avec des frais administratifs plus importants, soit avec des frais plus petits intégrés dans vos paiements mensuels. Dans un cas comme dans l'autre, le coût de ces services sera probablement inférieur à celui que vous payez aujourd'hui pour rembourser vos dettes.
Les séances de consultation n'ont aucun effet sur votre cote de crédit. Si vous voulez seulement vous asseoir avec un professionnel de l'endettement pour examiner vos finances et obtenir des conseils pour vous aider à rembourser vos dettes, vous pouvez le faire. Les conseillers examineront votre cote de crédit, mais ils ne feront pas d'enquête approfondie. Cela signifie qu'en dehors de vous et de vos créanciers, personne ne saura que vous recevez des conseils.
Cependant, l'exécution d'un plan de gestion des dettes fera apparaître une cote R7 sur votre dossier de crédit. Cela indique aux futurs prêteurs que vous avez négocié un programme de remboursement de dette avec vos créanciers et reste dans votre dossier pendant six ans à partir du moment où vous commencez ou trois ans à partir du moment où vous payez vos dettes.
Bref, c’est le même impact qu’une proposition de consommateur qui, elle, a le pouvoir de réduire votre fardeau d’endettement. Or, bien que toute atteinte à votre cote de crédit puisse sembler effrayante, votre cote est déjà menacée tant que vos dettes continuent de s'accumuler.
Si vous pensez pouvoir bénéficier de conseils crédit, prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour une consultation gratuite avec un professionnel de l'endettement de BDO.
18 mars 2022
Comment fonctionne le conseil en crédit au Canada et comment peut-il vous aider à régler vos dettes?
