mercredi 1 avril 2026
La fraude peut vous laisser avec des dettes inattendues. Découvrez comment les arnaques courantes se produisent, quelles mesures prendre immédiatement et comment un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à vous rétablir.
Rédigé par : Ilan Kibel, CPA, PAIR, SAI
L’évolution des fraudes financières a pris de l’ampleur ces dernières années. Les conséquences sont souvent très éprouvantes sur le plan émotionnel et laissent les victimes aux prises avec des dettes importantes. Des arnaques en ligne sophistiquées, au vol d’identité, de nombreuses personnes se retrouvent responsables de dettes qu’elles n’ont jamais voulu contracter.
Comprendre les types de fraude les plus courants, et savoir vers qui se tourner pour obtenir de l’aide, peut faire toute la différence dans le processus de rétablissement.
La fraude ne se limite plus à des stratagèmes évidents. Les arnaques d’aujourd’hui sont très ciblées, psychologiquement manipulatrices et souvent technologiquement avancées. Les victimes autorisent des transactions sans le savoir, fournissent des renseignements sensibles ou contractent des dettes sans s’en rendre compte. Dans de nombreux cas, les institutions financières tiennent les personnes responsables, les laissant gérer seules les conséquences.
Des renseignements personnels volés sont souvent utilisés pour ouvrir des cartes de crédit, obtenir des prêts ou accéder à des comptes existants. Les victimes ne découvrent généralement le problème qu’après avoir reçu des appels de recouvrement ou constaté une chute importante de leur cote de crédit.
Les conséquences sont des soldes élevés à rembourser et une atteinte à votre cote de crédit.
Des courriels, des textos, des codes QR ou de faux sites Web amènent les gens à fournir leurs identifiants de connexion. Une fois l’accès obtenu, des fonds sont retirés de vos comptes ou de nouveaux emprunts sont ouverts à votre nom mais utilisés par le fraudeur.
Les conséquences ici sont que votre crédit est utilisé au maximum et que vos renseignements personnels sont compromis.
Comme on dit, si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement une arnaque. Une promesse de rendements très élevés en est souvent un signe. La plupart du temps, ces offres paraissent légitimes et présentent même de faux résultats de placement ou de faux appuis de célébrités. Les victimes peuvent emprunter de l’argent pour « investir » davantage et se font souvent demander de payer pour récupérer leurs propres fonds.
Les conséquences ici sont un endettement accru pour de faux investissements qui ne génèrent aucun rendement, mais qui laissent des obligations financières importantes impossibles à rembourser.
Certaines personnes se sentent seules, et les fraudeurs profitent de cette vulnérabilité. Ils établissent des relations et un climat de confiance en ligne, puis demandent une aide financière. Ils réussissent souvent à convaincre les victimes d’emprunter de l’argent pour le leur envoyer.
Les conséquences ici sont l’accumulation de dettes pour une relation qui, au final, n’était peut-être pas réelle.
Avec la hausse du coût de la vie, certaines personnes sont désespérées de trouver du travail. Ces dernières années, on a vu des candidats se faire demander de payer des frais initiaux ou d’acheter de l’équipement pour des emplois ou du matériel qui n’existent pas.
La conséquence est de s’endetter pour une occasion qui n’était en réalité qu’une fraude.
Nous avons tous déjà eu quelqu’un qui se présente à la porte pour offrir des services ou des produits. Les fraudeurs peuvent même se faire passer pour des organismes gouvernementaux, des services publics ou des membres de la famille en détresse. Ils créent souvent un sentiment d’urgence pour soutirer de l’argent rapidement.
La conséquence ici est de recourir à des emprunts à taux élevé, entraînant une dette difficile, voire impossible, à rembourser.
Les victimes de ce type de fraude ressentent souvent de la honte ou un sentiment de responsabilité, même si elles ont été manipulées. Les institutions financières ne remboursent pas toujours les pertes, surtout si les transactions ont été autorisées, même sous de faux prétextes.
En conséquence, les personnes touchées peuvent se retrouver aux prises avec :
Si vous êtes victime d’une ou de plusieurs de ces arnaques, la première chose à faire est de le signaler à votre institution financière et à la police.
Si votre institution financière n’est pas en mesure de régler la situation et vous tient responsable des dettes, communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) peut être votre meilleure option.
Les SAI sont autorisés par le Bureau du surintendant des faillites du Canada pour aider les personnes qui éprouvent des difficultés financières, que la dette ait été contractée volontairement ou résulte d’une fraude. Ils aident également les victimes de fraude à reprendre le contrôle lorsque la situation mène à un endettement accablant.
Un SAI examine l’ensemble de votre situation financière afin de déterminer la meilleure marche à suivre.
Selon votre situation, les options peuvent inclure :
Une fois que vous faites affaire avec un SAI, nous communiquons directement avec vos créanciers, ce qui met fin aux appels de recouvrement et aux démarches légales. Cela procure un soulagement immédiat et un répit nécessaire.
Au-delà de la résolution de vos dettes, un SAI peut vous aider à :
Si vous soupçonnez que de la fraude a contribué à votre situation financière :
Plus vous agirez tôt, plus vous aurez d’options.
La fraude peut toucher n’importe qui — et elle est de plus en plus fréquente. L’important est de ne pas laisser les dettes qui en découlent définir votre avenir. Avec le bon soutien et des conseils professionnels, il est possible de se rétablir financièrement et d’aller de l’avant en toute confiance.
Si vous faites face à des dettes liées à une fraude, ne tentez pas de gérer la situation seul. Le système est là pour vous offrir une seconde chance — il suffit de faire le premier pas.
mercredi 1 avril 2026
La fraude peut vous laisser avec des dettes inattendues. Découvrez comment les arnaques courantes se produisent, quelles mesures prendre immédiatement et comment un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à vous rétablir.
