28 février 2023
Nous montrons comment les budgets aident toute situation financière et pourquoi il est important d’établir un budget.
L’établissement d’un budget est un exercice d’équilibre. C’est un plan que vous créez pour tirer le meilleur parti de vos revenus. Un budget peut vous aider à vivre selon vos moyens, à équilibrer vos besoins et vos désirs ainsi qu’à vous avertir lorsque vos dettes vous empêchent d’atteindre vos objectifs.
Mais un budget n’est pas un outil financier que l’on peut utiliser une fois et mettre de côté. Au fur et à mesure que votre situation financière évolue, votre budget doit également changer.
La bonne nouvelle, c’est que la création et la tenue d’un budget ne sont pas aussi difficiles, longues ou même effrayantes que vous pourriez le penser. Il existe de nombreuses méthodes de budgétisation différentes, que vous pouvez choisir en fonction de votre situation personnelle.
Bref, c’est important de savoir tenir un budget. Pourquoi? Ce billet de blogue vous présente six raisons pour lesquelles c’est un outil indispensable.
Les budgets sont-ils déprimants? Non.
Nombreux sont ceux qui pensent qu’un budget leur enlève le contrôle de leurs dépenses et leur dit ce qu’ils ne peuvent pas acheter. Pensez-y plutôt dans le sens inverse. Un budget vous permet de contrôler vos dépenses et vous indique ce que vous pouvez vous permettre d’acheter.
Ne vous contentez pas de suivre vos dépenses, mais suivez également vos rentrées d’argent. Regardez vos talons de paie et ne supposez pas que vous pouvez vous permettre d’acheter des choses sans connaître votre revenu mensuel. Si vous ne suivez pas les deux, il est impossible de savoir si vous dépensez au-dessus de vos moyens.
L’établissement d’un budget peut sembler stressant, mais une fois qu’il est fait, il élimine le stress à long terme. Vous saurez où vous en êtes financièrement et vous n’aurez plus à vous demander : « Est-ce que je peux me le permettre? ». Même si vous découvrez que vous dépensez trop, vous serez en mesure de changer vos habitudes et de vous mettre sur la bonne voie.
Lorsque vous commencez à établir un budget, il est bon de faire un peu d’introspection. Savez-vous par exemple quelle est votre personnalité financière? Si vous avez besoin d’aide pour le déterminer, notre jeu-questionnaire sur la personnalité budgétaire est un excellent point de départ.
Lorsque vous suivez vos dépenses, cela vous donne la possibilité de réduire ce dont vous n’avez pas besoin. Vous découvrirez peut-être que vous dépensez trop chaque semaine, mais vous vous rendrez compte qu’il s’agit d’un dépassement inutile, et vous pourrez vous adapter en conséquence.
L’établissement d’un budget permet de répartir facilement vos dépenses entre les besoins : les choses qu’il est agréable d’avoir (un café quotidien, la version premium d’une application de diffusion en continu, un dîner hebdomadaire au restaurant, par exemple) et les besoins : les choses qui sont essentielles à votre vie (les courses, les transports, le loyer ou l’hypothèque).
En additionnant ce qui vous coûte pour satisfaire vos besoins, vous verrez combien d’argent il vous reste pour vos envies.
Rappelez-vous : il ne s’agit pas seulement de vos besoins et de vos envies du moment. Assurez-vous de mettre de l’argent en épargne et de rembourser vos dettes — ce sont des besoins pour l’avenir.
Si vous avez pris du retard dans vos paiements, mais que vous pouvez vous en sortir, la clé est d’établir un budget. En réduisant vos dépenses, vous disposez de plus d’argent que vous pouvez consacrer à vos factures.
Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit. Vous voulez limiter le fardeau des paiements d’intérêts, alors faites toujours plus que le paiement minimum pour économiser de l’argent à long terme. Il est également essentiel de payer les factures à temps.
Plus vous pouvez réduire vos dépenses maintenant et les consacrer à vos factures, plus vite vous améliorerez votre bilan financier.
Pour améliorer votre score de crédit, il est important de payer vos factures à temps et de réduire votre consommation de crédit. Et c’est à l’aide d’un budget que vous pourrez déterminer et contrôler vos dépenses sur une base mensuelle.
L’une des façons les plus simples de ne pas perdre le contrôle de vos factures est d’en automatiser le paiement. Certaines factures, comme le loyer, l’hypothèque ou la facture de téléphone, sont constantes. Si vous mettez en place des paiements automatisés pour ces derniers, vous n’aurez plus à vous souvenir de les payer.
Si vous êtes payé régulièrement, par exemple toutes les deux semaines ou deux fois par mois, vous pouvez configurer les paiements automatiques pour qu’ils coïncident avec vos jours de paie, de sorte que vous sachiez exactement combien d’argent il vous reste pour couvrir le reste de vos dépenses.
Développer de saines habitudes de consommation et établir un budget vont de pair.
Les habitudes de consommation saines consistent à résister à la pression sociale, à faire ce qui est bon pour VOUS et à retarder la gratification instantanée qui accompagne les habitudes de consommation malsaines.
Nous sommes nombreux à voir nos amis ou notre famille publier sur les médias sociaux des articles qu’ils ont achetés ou des voyages qu’ils ont effectués. Cela peut conduire au syndrome FOMO et nous amener à penser que « si quelqu’un d’autre l’a, je le veux aussi ».
Si vous avez un désir important qui vous apportera du plaisir, prévoyez un montant à cet effet dans votre budget mensuel afin de pouvoir épargner pour l’acquérir. Évitez la tentation de le mettre sur une carte de crédit. Vous vous sentirez moins coupable et vous en profiterez davantage.
Affronter sa réalité financière n’est pas la chose la plus facile à faire, surtout si vous découvrez que vous avez pris du retard et que vous n’êtes pas là où vous pensiez être. Même si la prise de conscience peut être brutale, il vaut toujours mieux savoir que ne pas savoir.
Même si la prise de conscience peut être brutale, il vaut toujours mieux savoir que ne pas savoir. Cela conduit également à un dialogue plus ouvert sur l’argent. Avec votre partenaire, vos amis et votre famille.
Il est encore plus important de discuter des besoins et des désirs dans un ménage. Et la différence entre les deux n’est pas toujours claire.
Un budget aide votre ménage à prendre conscience que l’argent est une ressource limitée. Vous devez choisir où dépenser, faire des compromis et fixer des objectifs ENSEMBLE.
Il est important de parler aussi des dettes avec votre conjoint.e. Si une personne a beaucoup de dettes, voyez si elle a un plan pour les rembourser. Sinon, essayez de trouver une solution ensemble.
L’établissement d’un budget est la base de la gestion de l’argent. Même s’il ne résout pas tous les problèmes financiers, un budget est le premier point de départ pour résoudre tous les défis liés à votre situation financière. Si vous êtes en retard dans le paiement de vos factures et que vous ne pouvez pas les rattraper, il existe des solutions.
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28 février 2023
Nous montrons comment les budgets aident toute situation financière et pourquoi il est important d’établir un budget.
