11 février 2022
Découvrez des stratégies intelligentes pour rembourser vos dettes plus rapidement grâce à des méthodes, telles que la consolidation de dettes ou la stratégie de la boule de neige. Découvrez la meilleure façon de vous libérer de vos dettes.
Le remboursement des dettes est l’un des aspects les plus difficiles de la gestion de ses finances personnelles. Beaucoup d’entre nous souhaitent simplement les rembourser rapidement, mais quelle est la meilleure façon de procéder? Que faire si on a plusieurs dettes?
Le fait de trouver la stratégie de remboursement adaptée à votre situation particulière peut vous aider à vous libérer plus rapidement de vos dettes et à réduire vos coûts. Il n’existe pas de solution facile et rapide qui convienne à tout le monde. Souvent, la solution dépend du montant dû et du type de dette contractée.
Avant de vous attaquer au remboursement de vos dettes, prenez le temps de les classer par catégories afin de mieux les différencier.
Dressez la liste de toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts personnels, les dettes d’études, etc.
Pour chacune d’entre elles, notez le solde, le taux d’intérêt, le paiement mensuel minimum et la date d’échéance. Cette étape vous aidera à établir l’ordre de priorité des dettes à régler en premier et vous évitera de manquer des paiements.
Il est ensuite judicieux de classer vos dettes en dettes garanties et non garanties.
Les dettes garanties sont appuyées par un bien physique, comme un prêt automobile ou un prêt hypothécaire. Si vous ne faites pas vos paiements, le prêteur peut saisir votre voiture ou votre résidence.
Les dettes non garanties, comme les cartes de crédit, les prêts personnels ou les prêts étudiants, ne sont pas appuyées par des garanties, mais sont souvent assorties de taux d’intérêt plus élevés.
Cette démarche vous permettra d’avoir une idée claire des dettes que vous avez, du montant que vous devez et à qui vous le devez. Si vous avez des mensualités de voiture à payer, vous voudrez probablement les traiter en priorité, au même titre que vos dettes de carte de crédit. Si vous n’avez pas de voiture, vous penserez peut-être que vos cartes de crédit et vos prêts étudiants représentent vos principales difficultés.
Une fois que vous comprenez mieux vos dettes, vous pouvez trouver la meilleure façon de vous y attaquer. La meilleure façon d’y parvenir est d’examiner vos habitudes de dépenses.
Consultez votre compte bancaire en ligne pour obtenir le montant exact de vos revenus mensuels.
Vérifiez ensuite où va votre argent. Vous aurez des dépenses fixes, telles que le loyer ou le prêt immobilier, qui ne changent pas d’un mois à l’autre, ainsi que d’autres dépenses qui restent à peu près les mêmes, comme l’épicerie.
Puis, vous aurez probablement des dépenses variables, comme le montant consacré à la livraison de repas ou aux sorties.
En procédant ainsi, vous pourrez déterminer les dépenses que vous pouvez réduire et consacrer davantage d’argent au remboursement de vos dettes.
Une fois que vous savez combien d’argent vous pouvez économiser sur votre budget et consacrer au remboursement de vos dettes, il est temps de choisir la stratégie de remboursement qui vous convient le mieux.
La méthode de l’avalanche est l’un des moyens les plus rapides de rembourser vos dettes tout en vous permettant d’économiser de l’argent à long terme.
Cette stratégie consiste à rembourser en priorité les dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés, ce qui permet d’éviter que ces soldes ne s’accumulent en raison des paiements d’intérêts.
Bien qu’efficace, la méthode de l’avalanche exige de la discipline et de la patience, car la première dette peut être la plus longue à rembourser.
Fonctionnement : Déterminez la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Dans la méthode de l’avalanche, c’est cette dette que vous rembourserez en priorité.
Ensuite, remboursez chaque mois autant que possible cette dette, tout en veillant à payer au moins le montant minimum de vos autres dettes.
Une fois cette dette entièrement remboursée, passez à la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Répétez ce processus jusqu’à ce que toutes vos dettes soient éliminées. Le remboursement de la première dette peut prendre un certain temps, mais vous économiserez davantage de cette manière.
Cette stratégie est idéale si vous pouvez effectuer des paiements plus importants pour une dette tout en continuant à payer au moins le minimum pour vos dettes moins importantes. Elle est également intéressante si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, telles que des cartes de crédit ou des prêts sur salaire.
Cette méthode est une stratégie de remboursement conçue pour renforcer votre motivation et votre élan lorsque vous vous attaquez à vos dettes. Au lieu de classer vos dettes par ordre de priorité en fonction de leur taux d’intérêt, vous vous concentrez sur leur montant.
Fonctionnement : Dressez la liste de toutes vos dettes, de la plus petite à la plus importante. Consacrez autant d’argent que possible au remboursement de la dette la plus petite, tout en effectuant les paiements minimums sur les autres. Une fois que vous avez remboursé la dette la plus petite, passez à la suivante.
Cette méthode vise à vous motiver et à vous permettre d’obtenir rapidement des résultats faciles. Vous devriez ressentir un sentiment d’accomplissement en éliminant votre dette la plus petite. L’inconvénient est que vous pourriez payer plus d’intérêts au fil du temps.
Si vous avez le sentiment que vos dettes vous accablent et que vous avez du mal à vous motiver pour les rembourser, cette méthode peut vous aider. Vous devriez pouvoir rembourser rapidement vos petites dettes et trouver la motivation nécessaire pour vous attaquer aux plus grosses.
Avez-vous beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé? Ou plus de dettes que vous ne pouvez en assurer le suivi? La consolidation de dettes peut vous faciliter le remboursement de celles-ci.
Fonctionnement : La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs dettes en un seul paiement. Elle vise à simplifier vos finances en remplaçant plusieurs paiements mensuels par un seul, souvent à un taux d’intérêt inférieur à celui d’une carte de crédit. Vous pouvez soumettre une demande de consolidation de dettes auprès de n’importe quelle grande banque.
En consolidant vos dettes, vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts, réduire le stress lié à la gestion de multiples paiements et faciliter le remboursement de vos dettes.
La consolidation de dettes est particulièrement utile si vous avez plusieurs dettes et que vous avez du mal à en assurer le suivi. Si vous avez plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit ou des prêts personnels, la consolidation de dettes peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas et à économiser de l’argent.
Comme nous l’avons vu, certaines méthodes vous permettent non seulement de rembourser vos dettes plus rapidement, mais aussi d’économiser de l’argent à long terme. D’autres peuvent coûter plus cher à long terme, mais peuvent être plus abordables dans l’immédiat. Le choix qui vous convient dépendra du montant que vous pouvez vous permettre de consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes.
La méthode de remboursement que vous adoptez importe peu, tant que vous faites preuve de discipline et que vous réduisez activement votre dette globale. N’importe quelle méthode de remboursement vaut mieux que pas de méthode du tout.
Si vous ne pouvez plus gérer vos dettes par vous-même, il peut être utile de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Les syndics sont des professionnels autorisés qui peuvent vous aider à examiner toutes vos options de remboursement. Ils peuvent évaluer votre situation financière dans son ensemble et vous recommander un moyen de vous libérer de vos dettes.
L’une des solutions qu’ils peuvent vous proposer est la proposition de consommateur, qui peut réduire vos paiements mensuels jusqu’à 80 %. Le syndic négociera avec vos créanciers en votre nom afin de trouver une solution équitable et s’efforcera d’obtenir l’annulation d’une partie de vos dettes.
Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer une proposition de consommateur en votre nom. Ils respectent des règles éthiques strictes en matière de confidentialité et de conduite.
La première consultation avec un syndic autorisé en insolvabilité est gratuite.
Communiquez avec nous dès aujourd’hui si vous êtes aux prises avec des dettes et avez besoin d’aide. Notre équipe se fera un plaisir de vous aider à trouver une solution.
11 février 2022
Découvrez des stratégies intelligentes pour rembourser vos dettes plus rapidement grâce à des méthodes, telles que la consolidation de dettes ou la stratégie de la boule de neige. Découvrez la meilleure façon de vous libérer de vos dettes.
