1 octobre 2025
Les cartes de crédit peuvent vous offrir des récompenses intéressantes, mais devez-vous les utiliser pour tous vos achats? Nous examinons les avantages et les inconvénients du recours au crédit pour tous vos achats.
Les cartes de crédit sont devenues un élément essentiel du portefeuille de bien des Canadiens et Canadiennes, car elles offrent commodité, récompenses et souplesse financière. De l’épicerie au café du matin, l’utilisation d’une carte de crédit pour les achats quotidiens peut sembler une décision judicieuse. Après tout, pourquoi ne pas accumuler des points ou des remises en argent sur des articles que vous achèteriez de toute façon?
Toutefois, une trop grande dépendance à l’égard des cartes de crédit peut comporter des risques. Il est facile de perdre le contrôle de ses dépenses ou d’avoir des soldes avec des taux d’intérêt élevés qui dépassent les récompenses potentielles de la carte de crédit.
Alors, est-ce vraiment une bonne idée d’utiliser sa carte de crédit pour les dépenses quotidiennes?
Il ne s’agit pas de dire qu’il ne faut jamais utiliser une carte de crédit pour les achats quotidiens. Il y a en effet de réels avantages à le faire.
L’un des principaux avantages de l’utilisation d’une carte de crédit est l’obtention de récompenses. De nombreuses cartes de crédit offrent des remises en argent, des points de fidélité ou des « miles » pour chaque dollar dépensé.
Les dépenses quotidiennes, telles que les courses, l’essence ou les sorties au restaurant peuvent se traduire par des avantages précieux, comme des réductions sur des achats futurs ou des vols gratuits. Au fil du temps, ces récompenses peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent.
Nous savons que les cartes de crédit ont la mauvaise réputation d’être une source d’endettement, mais le relevé de votre carte de crédit peut être utilisé pour faire le suivi de vos dépenses de manière très précise.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des dossiers détaillés, des relevés organisés et des mises à jour instantanées de vos dépenses par I'intermédiaire de leurs applications mobiles. Celles-ci peuvent présenter en détail certains de vos achats les plus courants et vous indiquer combien vous avez dépensé en épicerie ou en essence au cours du mois écoulé.
Chaque achat effectué est mis à jour sur votre relevé presque en temps réel, ce qui vous permet d’analyser facilement vos dépenses quotidiennes.
En examinant cette information, vous pouvez voir où vous dépensez le plus d’argent et où vous pouvez faire des économies. Vous pouvez ainsi établir un meilleur budget et gérer votre argent plus efficacement.
Selon Equifax, l’une des principales agences d’évaluation du crédit au Canada, vos habitudes de paiement comptent pour 35 % de votre cote de crédit. Si vous utilisez votre carte de crédit régulièrement et que vous payez le montant total chaque mois à temps, votre cote de crédit s’en trouvera améliorée.
Une meilleure cote de crédit peut être très profitable, notamment pour obtenir des prêts à des conditions plus avantageuses, des taux d’intérêt plus bas et davantage de possibilités d’accès au crédit en cas de besoin.
L’utilisation d’une carte de crédit pour la plupart des dépenses quotidiennes exige de la discipline et une planification financière. Sans cela, vous risquez de subir de graves conséquences si vous comptez sur votre carte de crédit pour vivre.
L’endettement est le plus grand risque lié à l’utilisation d’une carte de crédit pour tous vos achats. Si vous ne réglez pas votre solde en totalité et à temps chaque mois, les frais d’intérêt commenceront à s’accumuler, rendant les articles de tous les jours beaucoup plus chers que leur coût initial.
Les cartes de crédit sont souvent assorties de taux d’intérêt élevés, de sorte que même de petits soldes impayés peuvent se transformer en dettes importantes au fil du temps.
Les cartes de crédit encouragent également les dépenses excessives. La facilité avec laquelle on glisse une carte ou on tape sur son téléphone fait que l’on n’a pas le sentiment immédiat de dépenser de l’argent.
Cette situation est aggravée par le fait que vous ne devez payer votre facture que plusieurs jours, voire plusieurs semaines, après avoir effectué un achat.
Cette commodité peut conduire à des achats impulsifs et à des dépenses qui dépassent votre budget.
L’utilisation de votre carte de crédit pour tous vos achats quotidiens peut rapidement faire grimper vos factures. Si vous prenez du retard, votre cote de crédit s’en ressentira.
Comme nous l’avons indiqué, 35 % de votre cote de crédit est calculée en fonction de vos antécédents de paiement. Les paiements en retard ou manqués peuvent avoir un impact sérieux sur votre cote de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit signalent les paiements manqués aux agences d’évaluation du crédit, et même un seul paiement en retard peut faire baisser votre cote de crédit.
Lorsque vous utilisez régulièrement le crédit pour couvrir vos dépenses quotidiennes, il devient plus difficile de prendre de bonnes habitudes financières, telles que l’établissement d’un budget et la constitution d’une épargne. Vous risquez de vous retrouver dans un cycle où le crédit est une nécessité, et non un choix.
Traitez votre carte de crédit comme de l’argent comptant. Ne dépensez que ce que vous savez pouvoir rembourser à la date d’échéance.
L’utilisation d’une carte de crédit pour les achats quotidiens ne fonctionne bien que si vous vous engagez à payer le solde en totalité et à temps chaque mois. Lorsque vous payez la totalité du solde, vous évitez les intérêts élevés qui peuvent rapidement annuler les récompenses en argent ou les points de fidélité.
Le fait de payer à temps protège également votre cote de crédit. Les paiements en retard entraînent non seulement des frais, mais ont également un impact négatif sur vos antécédents de crédit. Le respect régulier des échéances vous permet de vous constituer un dossier de crédit positif et de maintenir votre taux d’intérêt à un niveau stable.
Si vous souhaitez éviter les dangers de l’endettement par carte de crédit, il existe deux solutions de rechange qui ont fait leurs preuves.
Les cartes de débit sont un moyen sûr et pratique de gérer les dépenses quotidiennes. Lorsque vous utilisez une carte de débit, l’argent est retiré directement de votre compte bancaire, ce qui vous permet d’éviter les dépenses excessives.
Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit ne sont pas assorties de frais d’intérêt ou de retard de paiement. Elles facilitent également le suivi de vos dépenses, car les transactions apparaissent presque instantanément sur votre compte bancaire.
L’argent comptant est le mode de paiement le plus simple pour remplacer les cartes de crédit. Lorsque vous payez en argent comptant, vous vous limitez à ce que vous possédez physiquement, ce qui réduit la probabilité d’achats impulsifs. Vous évitez également la tentation d’emprunter de l’argent pour les achats quotidiens.
Si les dettes de cartes de crédit vous pèsent, l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité peut vous fournir les conseils et le soutien dont vous avez besoin. Nos syndics sont spécialisés dans l’aide aux personnes pour trouver des solutions réalistes à leurs problèmes d’endettement, y compris ceux liés aux cartes de crédit.
Nos syndics autorisés en insolvabilité peuvent examiner votre situation financière et discuter de toutes les options envisageables pour vous libérer de vos dettes. Ils peuvent négocier directement avec vos créanciers pour réduire vos paiements mensuels ou le montant total de votre dette par la proposition d’un consommateur.
Nous comprenons que les difficultés financières peuvent être accablantes, c’est pourquoi nos syndics abordent chaque cas avec compassion et compréhension. Nous ne portons pas de jugement et veillons à ce que vous obteniez le soutien nécessaire pour retrouver la stabilité financière.
1 octobre 2025
Les cartes de crédit peuvent vous offrir des récompenses intéressantes, mais devez-vous les utiliser pour tous vos achats? Nous examinons les avantages et les inconvénients du recours au crédit pour tous vos achats.
