13 août 2025
Il peut être tentant d’obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt lorsque l’on est aux prises avec une dette de carte de crédit. Pourtant, ce n’est souvent pas la solution qu’il faut envisager. Voici les meilleures façons de gérer une dette de carte de crédit.
Lorsque votre solde de carte de crédit est élevé, votre stress l’est tout autant. Les taux d’intérêt élevés (souvent autour de 20 %) peuvent rendre difficile tout progrès réel dans le remboursement de ce solde, et il est tentant d’envisager un prêt personnel pour régler la dette. Après tout, les prêts personnels sont souvent assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, de sorte qu’à première vue, il peut s’agir d’une solution intelligente.
Cependant, si un prêt personnel peut apporter un soulagement à court terme, ce n’est souvent pas le meilleur moyen d’atteindre une stabilité financière à long terme. Il existe d’autres moyens de s’attaquer à votre dette de carte de crédit sans avoir à vous endetter. Nous allons examiner les raisons pour lesquelles un prêt personnel n’est souvent pas une bonne solution et les autres options qui s’offrent à vous dans de telles circonstances.
Les prêts personnels sont souvent assortis d’un taux d’intérêt inférieur à celui des cartes de crédit, de sorte qu’il semble logique d’utiliser un prêt pour payer l’autre, n’est-ce pas?
Malheureusement, ce n’est pas aussi simple.
Si un prêt personnel peut réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit, il ne réduira pas le montant total de votre dette. Autrement dit, vous continuez à rembourser la même dette, mais à un taux potentiellement plus bas.
En fait, l’obtention d’un prêt personnel pour rembourser votre carte de crédit ne résout pas le problème principal : la dette elle-même.
Vous pouvez vous laisser tenter par une nouvelle utilisation de votre carte de crédit après avoir utilisé l’argent d’un prêt personnel pour la rembourser. Dans ce cas, vous devrez assumer à la fois le solde du prêt et celui de la nouvelle carte de crédit.
En outre, le fait de contracter un prêt pour rembourser des cartes de crédit peut avoir une incidence sur votre cote de crédit, en augmentant temporairement votre ratio d’endettement.
En résumé, l’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser votre carte de crédit risque de vous endetter davantage.
Il y a d’autres options à envisager.
Si vous avez des dettes, vous voulez éviter d’en avoir encore plus.
Si vous avez un solde à rembourser sur votre carte de crédit, l’une des premières choses à faire est de cesser d’utiliser la carte. Lorsque vous continuez à faire des achats avec une carte de crédit alors que vous avez déjà un solde, il est facile de s’endetter davantage, surtout lorsque les intérêts s’accumulent. En interrompant les nouveaux achats, vous pouvez vous concentrer uniquement sur le remboursement de votre solde existant, sans aggraver le problème.
En supprimant vos informations de paiement enregistrées dans les navigateurs en ligne et les applications d’achat, vous pouvez réduire la tentation d’utiliser votre carte de crédit pour des achats rapides ou impulsifs. Sans cet accès immédiat, vous serez plus à même d’envisager d’autres méthodes de paiement qui n’alourdissent pas votre dette.
Une fois que vous avez cessé d’utiliser votre carte de crédit, il est temps de vous concentrer sur la suppression de la dette. La clé est de toujours de rembourser plus que le montant minimum.
Vous pouvez faire une grande différence dans le contrôle de votre dette en payant plus que le montant minimum de votre carte de crédit chaque mois. Bien qu’il puisse sembler raisonnable de ne payer que le minimum, cette stratégie signifie généralement que vous conserverez ce solde, et accumulerez des intérêts, pendant des années.
Les cartes de crédit sont assorties de taux d’intérêt élevés, de sorte que lorsque vous ne payez que le montant minimum, la majeure partie de cet argent est affectée aux intérêts plutôt qu’au solde principal (le principal est le montant total que vous devez).
En payant ne serait-ce qu’un petit montant en plus du minimum, vous réduisez plus rapidement le solde du principal, ce qui diminue le montant des intérêts que vous paierez à long terme. Même un montant supplémentaire de 20 $ ou 50 $ chaque mois peut vous aider à vous libérer de vos dettes.
Cette approche peut nécessiter la mise en place d’un budget et une planification, mais il s’agit d’une étape cruciale pour réaliser des progrès réels dans le remboursement de votre dette de carte de crédit et atteindre plus rapidement la liberté financière.
Cependant, que faire si vous ne voyez pas comment vous débarrasser de votre dette par vous-même?
Bien qu’il puisse être décourageant d’admettre qu’on rencontre des difficultés, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit sont disposées à collaborer avec vous si elles connaissent votre situation. En les appelant, vous pourriez ouvrir la porte à des options qui rendraient le remboursement plus facile à gérer.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent vous proposer diverses options pour vous aider à payer vos factures. N’oubliez pas qu’elles veulent que vous soyez en mesure de payer.
Si vous choisissez l’une de ces options, assurez-vous d’obtenir les conditions complètes par écrit avant d’accepter.
L’une des possibilités est une entente de paiement forfaitaire, dans le cadre de laquelle vous négociez le paiement d’un solde réduit en une seule fois.
Par exemple, si le solde de vos cartes de crédit s’élève à 2 000 $, vous convenez avec la société émettrice de ces cartes de payer 1 300 $ en une seule fois, et d’effacer les 700 $ restants.
Le plan de paiement est une autre option qui vous permet de rembourser votre solde sur une période prolongée à un taux d’intérêt potentiellement plus bas. Vos paiements mensuels seront donc moins élevés, mais il vous faudra plus de temps pour rembourser votre dette.
Certaines sociétés peuvent même proposer une entente de redressement, dans le cadre duquel vous convenez avec la société émettrice de votre carte de crédit des modalités de remboursement qui répondent à vos besoins.
Toutes ces options sont susceptibles de faire baisser votre cote de crédit, mais ce ne sera pas aussi important que si vous continuiez à ne pas pouvoir payer le compte en entier.
En agissant ainsi, vous montrez à vos créanciers que vous prenez au sérieux le remboursement de votre dette, ce qui peut jouer en votre faveur. Bien que ces options puissent varier d’un fournisseur de cartes de crédit à l’autre, la prise de contact est un moyen proactif de trouver une solution adaptée à vos besoins.
Il existe une autre option qui peut réduire le montant que vous devez rembourser.
Si vous êtes aux prises avec des dettes de carte de crédit et d’autres dettes non garanties, une proposition de consommateur pourrait être une bonne solution à envisager. Il s’agit d’une procédure juridique dans le cadre de laquelle vous travaillez avec un syndic autorisé en insolvabilité pour négocier une entente avec vos créanciers afin de réduire le montant de votre dette.
Une proposition de consommateur peut réduire le montant de votre dette jusqu’à 80 % et elle est adaptée à votre situation unique. Il n’y a pas deux propositions semblables.
Une proposition de consommateur dure généralement jusqu’à cinq ans, ce qui vous donne la possibilité de faire des paiements mensuels abordables en fonction de votre situation financière. Votre syndic autorisé en insolvabilité évaluera vos revenus, vos dépenses et vos actifs afin de vous aider à élaborer une proposition que vous pouvez gérer. Vos créanciers votent pour accepter ou non votre proposition.
Si la plupart de vos créanciers sont d’accord, la proposition devient juridiquement contraignante.
Une proposition de consommateur vous permet de conserver tous vos biens, ce qui signifie que vous ne perdrez pas votre voiture, votre maison ou tout autre bien.
Elle met même un terme aux appels de recouvrement, à la saisie de salaire et aux actions en justice des créanciers, ce qui vous soulage immédiatement de la pression exercée par l’accumulation de dettes.
Travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité est l’une des meilleures façons de s’attaquer aux dettes de cartes de crédit. Chez BDO Solutions à l’endettement, nos syndics sont réglementés par le gouvernement fédéral et respectent des normes strictes en matière de professionnalisme et d’éthique.
Nos syndics autorisés en insolvabilité adoptent une approche compatissante et sans jugement pour vous aider à régler vos dettes. Ils comprennent que la situation financière de chaque personne est unique et que la vie peut réserver des défis inattendus.
Lors de la première rencontre, qui est gratuite, ils évalueront votre situation financière, vous expliqueront toutes les options possibles et vous aideront à choisir la meilleure voie à suivre. Leur objectif est de vous aider à vous remettre sur la bonne voie et à vous libérer de vos dettes.
13 août 2025
Il peut être tentant d’obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt lorsque l’on est aux prises avec une dette de carte de crédit. Pourtant, ce n’est souvent pas la solution qu’il faut envisager. Voici les meilleures façons de gérer une dette de carte de crédit.
