1 août 2024
Négocier avec une société de carte de crédit pour réduire votre dette peut sembler une tâche ardue. Nous examinons ici comment gérer cette situation, ainsi que les avantages et les inconvénients des solutions offertes par les sociétés de cartes de crédit au cours du processus.
Les cartes de crédit sont devenues une réalité de la vie quotidienne. Les achats en ligne, les achats importants, et même, les achats quotidiens sont devenus autant de raisons pour lesquelles nous utilisons nos cartes de crédit davantage que nous ne le devrions.
Cette commodité peut toutefois parfois entraîner des difficultés financières, avec des factures élevées ou des cartes de crédit dont le maximum a été atteint. Lorsque cela se produit, vous pouvez avoir l’impression que la situation est sans issue. Mais vous avez une certaine possibilité de reprendre le contrôle sur la situation par la négociation. Négocier avec votre compagnie de carte de crédit pourrait vous permettre de trouver un allègement à ces circonstances stressantes.
Ce ne sont pas toutes les dettes de carte de crédit qui peuvent être résolues en négociant avec la société de carte de crédit. La plupart ne le peuvent probablement pas. Mais, il existe des moyens de savoir si votre dette peut l’être.
Plus vous avez de cartes de crédit sur lesquelles vous avez un solde important, moins il est probable que vous puissiez résoudre la situation par la négociation. Cependant, si vous n’avez qu’une seule carte de crédit avec un solde élevé, il est beaucoup plus facile de négocier avec une seule société de carte de crédit qu’avec plusieurs.
Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes, la consolidation de dettes pourrait être une meilleure option. Elle permettrait de réduire votre taux d’intérêt mensuel et de combiner toutes vos dettes en un seul paiement facile. Cela ne fonctionnera toutefois pas dans toutes les situations.
Si vous n’êtes pas certain de ce qui fonctionnera pour vous, envisagez de parler à un syndic autorisé en insolvabilité. Non seulement il pourra évaluer votre situation, mais il est également tenu sur le plan éthique d’agir dans votre intérêt primordial lorsqu’il vous présentera les options d’allègement de la dette qui s’offrent à vous.
Si votre solde est bien au-delà de ce que vous pouvez vous permettre de payer, même s’il était considérablement réduit par mois, il est peu probable que négocier avec la société de carte de crédit soit d’une grande utilité.
Si tel est votre cas, vous devriez aussi envisager de communiquer avec un syndic autorisé en insolvabilité, qui pourra évaluer l’ensemble de votre situation financière et vous présenter toutes les solutions d’allègement de la dette qui s’offrent à vous. Cette évaluation est entièrement gratuite et confidentielle. Les syndics autorisés en insolvabilité sont des arbitres neutres face aux dettes et ne travaillent pas pour vos créanciers.
Votre solde est le montant d’argent que vous devez. Avant de discuter d’un moyen de réduire vos paiements, assurez-vous de connaître votre solde exact. Vous pouvez trouver ces informations sur l’application ou le portail en ligne de votre société de carte de crédit. Vous pouvez également appeler votre société de carte de crédit et lui demander de vous fournir votre solde exact à ce moment-là.
Ces informations seront essentielles dans le processus de négociation.
Les sociétés de cartes de crédit présentent certaines solutions courantes à tous ceux qui cherchent à négocier leur dette de carte de crédit. Nous les présentons ci-dessous, avec une description sommaire des avantages et des inconvénients de chacune.
Avant d’appeler une société de carte de crédit, il est important que vous sachiez quelle option vous voulez. De cette façon, vous pouvez leur suggérer et voir s’ils sont prêts à travailler avec vous dans l’application de cette solution. Il est également important de savoir quelles options vous ne voulez PAS pour votre situation.
Un paiement forfaitaire consiste à négocier le remboursement d’une partie de votre dette en un seul paiement. En retour, la société émettrice de la carte de crédit acceptera de considérer votre dette comme payée en totalité et annulera le reste.
Les avantages : Vous vous sortirez de l’endettement rapidement. Avec un paiement forfaitaire, une fois que vous avez payé le montant convenu, vous n’avez plus de dette. Cette approche vous permet également d’éviter les frais d’intérêt.
Les inconvénients : Opter pour une entente de paiement forfaitaire nécessite souvent de disposer d’une somme d’argent importante dès le départ. Cela peut également affecter votre cote de crédit, si la société de carte de crédit choisit de signaler que vous n’avez pas payé le montant total que vous deviez.
Des modalités de paiement sont un contrat conclu entre vous et la société émettrice de la carte de crédit pour réduire vos paiements mensuels en échange du remboursement du montant total sur une plus longue période.
Les avantages : Le choix de modalités de paiement vous permet de réduire vos paiements mensuels et d’améliorer votre cote de crédit au fil du temps, à mesure que vous remboursez le montant total.
Les inconvénients : Le plus gros problème avec les modalités de paiement est le coût plus élevé à long terme. Rembourser la dette sur une plus longue période implique également de payer plus de frais d’intérêt à long terme. Cela devient également problématique pour votre cote de crédit si vous ne parvenez pas à respecter les paiements mensuels inférieurs.
Une entente de redressement est établie lorsque vous et la société de carte de crédit acceptez de modifier les conditions de votre prêt. Cela peut signifier beaucoup de choses, y compris la restructuration de la dette, la modification des conditions de paiement, la réduction des frais d’intérêt ou même parfois, l’annulation pure et simple des frais.
Les avantages : Vous pouvez trouver un moyen de rembourser le prêt à des conditions que vous pouvez vous permettre de payer.
Les inconvénients : Conclure une entente de redressement aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Le respect des conditions de l’entente et le remboursement intégral du prêt pourront toutefois vous aider à l’améliorer. Si vous ne parvenez pas à respecter l’échéance des paiements pendant votre entente de redressement, votre compte pourrait être gelé par la société de carte de crédit.
Lorsque vous discutez avec une société de cartes de crédit au téléphone pour négocier le remboursement de votre dette, il est crucial de passer en revue les conditions avec eux et de noter vous-même les informations importantes avant de raccrocher. De cette façon, vous vous sentirez plus confiant quant à ce qui vous est proposé avant de prendre une décision.
Si vous négociez avec une société émettrice de cartes de crédit et décidez de conclure un contrat avec elle, vous devez obtenir une copie de ce contrat par écrit. Vous pouvez alors vous assurer que ce qu’ils vous ont proposé sur le contrat écrit correspond à ce dont vous aviez convenu au téléphone.
Encore une fois, il est essentiel d’examiner toutes les conditions avant d’accepter quoi que ce soit. S’il y a quelque chose que vous ne comprenez pas, vous pouvez soit appeler la société de carte de crédit pour obtenir une explication, soit faire examiner votre contrat par un professionnel. Il existe également de nombreuses organisations de conseil en crédit à but non lucratif qui pourraient vous aider.
Ce ne sont pas toutes les dettes de carte de crédit qui peuvent être traitées par la négociation. Si votre situation est plus complexe et que vous avez besoin d’aide, parler à un syndic autorisé en insolvabilité est la meilleure manière de commencer. Réglementés par le gouvernement fédéral du Canada, les syndics autorisés en insolvabilité sont professionnellement autorisés à offrir des conseils en matière de gestion des dettes. Lors d’une consultation gratuite, ils peuvent présenter toutes vos options d’allègement de la dette et vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de chacune, afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient.
1 août 2024
Négocier avec une société de carte de crédit pour réduire votre dette peut sembler une tâche ardue. Nous examinons ici comment gérer cette situation, ainsi que les avantages et les inconvénients des solutions offertes par les sociétés de cartes de crédit au cours du processus.
