19 novembre 2020
Nous souhaitons tous améliorer nos compétences en matière de finances personnelles, mais par où commencer? Nous examinons les moyens pratiques d’améliorer vos compétences et d’améliorer votre propre situation ici.
L’argent est un sujet qui a une incidence sur tous les aspects de notre vie, mais qui reste souvent entouré de mystère et d’incertitude. Nous sommes nombreux à vouloir prendre de meilleures décisions financières, à comprendre le fonctionnement de l’argent et à naviguer avec confiance dans les méandres des finances personnelles.
L’amélioration de votre littératie financière globale peut vous aider à prendre de meilleures décisions et à gérer votre argent avec plus de confiance. Il existe plusieurs façons d’améliorer sa littératie financière.
L’amélioration de ses compétences en matière de finances personnelles est un objectif à atteindre tout au long de la vie. Pour mieux gérer ses finances personnelles, il faut toujours acquérir de nouvelles compétences.
Il existe des compétences de base que tout le monde devrait connaître, comme la façon d’établir un budget et d’épargner pour l’avenir.
Il existe également des compétences plus complexes dont l’apprentissage demande plus d’efforts. Le choix des plans d’épargne et de placement adaptés à votre situation, par exemple.
Les compétences en matière de finances personnelles peuvent également vous aider à vous protéger contre les fraudeurs. Les personnes qui n’ont pas les compétences nécessaires sont plus susceptibles d’être victimes de diverses escroqueries.
Si vous doutez de vos connaissances actuelles en matière de finances personnelles, le gouvernement du Canada propose un questionnaire d’autoévaluation de la littératie financière, auquel vous pouvez répondre pour savoir où en sont vos compétences à l’heure actuelle. Il faut moins de dix minutes pour y répondre.
Vous pouvez commencer à améliorer vos connaissances en matière de finances personnelles de différentes façons. En voici quelques-unes.
Nous avons dit que l’établissement d’un budget est une compétence de base, et c’est vrai, mais à une époque où une personne sur quatre au Canada n’a pas les moyens d’assumer une dépense inattendue de 500 $, il devient vital d’en avoir un.
Commencez par faire le suivi de vos dépenses. Voyez s’il y a des domaines ou des achats réguliers pour lesquels vous dépensez plus que vous ne le pensiez. Notre outil de planification budgétaire peut vous aider à démarrer.
Après avoir fait le suivi de vos dépenses, établissez un budget de base qui décrit vos revenus et vos dépenses. Commencez par dresser la liste de vos sources de revenus, y compris votre salaire, les prestations de l’État et tout revenu que vous pourriez percevoir comme travailleur autonome.
Dressez ensuite la liste de toutes vos dépenses courantes, y compris le loyer ou l’hypothèque, les services publics, les transports, les courses et les loisirs.
À partir de là, vous devriez être en mesure de voir où vous pouvez faire des économies ou des ajustements. Cherchez des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses et utiliser cet argent à meilleur escient.
Une fois votre budget établi, il est essentiel de surveiller régulièrement vos progrès.
Votre budget n’est pas statique; il doit évoluer avec vous et vos besoins.
Les dettes sont un sujet dont nous n’avons pas l’habitude de parler. En fait, l’indice d’abordabilité 2023 de BDO a révélé qu’il s’agissait du principal sujet que les Canadiens évitaient d’aborder.
Pourtant, c’est un sujet dont il faut parler, et il y a quelques questions de base auxquelles vous devriez pouvoir répondre au sujet de vos dettes.
Première question 1 : Connaissez-vous le montant total de vos dettes? Si ce n’est pas le cas, vous devriez vous renseigner.
Deuxième question : Savez-vous à quel moment vous n’aurez plus de dettes en appliquant votre stratégie actuelle de remboursement?
Connaître les réponses à ces questions vous aidera à améliorer vos connaissances financières sur votre propre situation. Elles vous permettront de savoir où vous en êtes financièrement et si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Tenez également compte du type de dettes que vous avez. Les dettes ne sont pas toutes mauvaises. Un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant est un investissement dans votre avenir, à condition que vous puissiez vous le permettre.
Les dettes de cartes de crédit ne sont cependant pas une bonne chose. Si vous maintenez un solde d’un mois sur l’autre, il est temps de donner la priorité au remboursement le plus rapidement possible.
Un excellent moyen de renforcer votre littératie financière est d’améliorer votre cote de crédit. L’amélioration de votre cote de crédit nécessite de l’engagement et de la patience. Cet objectif ne se réalise pas du jour au lendemain, mais le fait d’y travailler vous permettra d’acquérir toute une série de compétences financières.
Le moyen le plus simple et le plus efficace d’améliorer votre cote de crédit est de payer vos factures à temps et intégralement. Il ne suffit pas d’effectuer le paiement minimum. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer intégralement toutes vos factures chaque mois, donnez la priorité à celles dont les taux d’intérêt sont les plus élevés; il s’agit souvent des dettes de cartes de crédit.
En remboursant d’abord les dettes à taux d’intérêt élevé, vous économiserez de l’argent à long terme et vous contribuerez à améliorer votre cote de crédit.
Il existe également toute une série d’outils qui peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit. Une carte de crédit avec garantie, par exemple. Il s’agit d’une carte de crédit où vous déposez de l’argent, qui devient également votre limite de crédit.
Ainsi, si vous déposez 700 $, votre limite sur la carte est également de 700 $. Contrairement aux cartes de crédit prépayées, les cartes de crédit avec garantie signalent vos transactions aux agences d’évaluation du crédit, ce qui contribue à améliorer votre cote de crédit, à condition que vous effectuiez vos paiements à temps et intégralement.
Il n’existe pas de méthode unique pour améliorer ses compétences en matière de finances personnelles. Tout dépend souvent de ce qui importe le plus dans votre propre situation.
Les compétences acquises en matière de finances personnelles doivent vous permettre d’améliorer votre propre situation. Il n’est pas nécessaire de devenir un génie de l’économie pour toutes les questions financières.
Le renforcement de vos compétences en matière de finances personnelles et de votre confiance en vous portera ses fruits en vous incitant à faire encore plus d’efforts pour votre santé financière.
Si vous êtes aux prises avec des difficultés financières importantes et que vous ne connaissez pas les options qui s’offrent à vous, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous apporter un précieux soutien et de judicieux conseils. Les syndics autorisés en insolvabilité sont assujettis à la réglementation fédérale et peuvent vous aider à surmonter vos problèmes financiers.
Ils sont tenus d’agir au mieux de vos intérêts et offrent un environnement sans jugement où vous pouvez discuter ouvertement de vos difficultés financières sans craindre la stigmatisation ou la critique. La première consultation est toujours gratuite.
19 novembre 2020
Nous souhaitons tous améliorer nos compétences en matière de finances personnelles, mais par où commencer? Nous examinons les moyens pratiques d’améliorer vos compétences et d’améliorer votre propre situation ici.
