23 juillet 2021
Les cotes de crédit indiquent votre solvabilité. Bien qu'il existe de nombreux moyens d'améliorer votre cote de crédit, il faut du temps pour y parvenir. Voici nos conseils pour vous faciliter la tâche.
Une bonne cote de crédit fait partie intégrante de votre santé financière. Mais comment s'assurer d'avoir un bon crédit? De nombreuses idées fausses circulent sur la manière dont est calculée une cote de crédit. Plusieurs facteurs entrent en jeu. La compréhension de ces facteurs vous permettra d'améliorer votre cote de crédit à long terme.
L'amélioration de la cote de crédit est un processus qui ne peut se faire du jour au lendemain, mais il existe des moyens simples pour y parvenir.
Votre cote de crédit est calculée par les bureaux de crédit afin d'établir votre solvabilité. Elle est basée sur une échelle allant de 300 à 900. Pour votre cote de crédit, 900 est la cote la plus élevée et la meilleure, et 300 est la cote la plus basse et la plus mauvaise.
Selon Equifax, l'une des principales agences d'évaluation du crédit au Canada, cinq facteurs sont utilisés pour déterminer votre cote de crédit.
Une cote de crédit indique dans quelle mesure vous êtes susceptible de rembourser vos dettes en temps voulu. Elle est utilisée par les prêteurs pour évaluer le risque de vous prêter de l'argent.
Une cote de crédit favorable se situe généralement entre 660 et 724. Une bonne cote se situe entre 725 et 759, et les cotes supérieures à 760 sont généralement considérées comme excellentes, selon Equifax.
Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès des deux agences d'évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion. Vous pouvez également obtenir gratuitement votre cote de crédit auprès d'Equifax. En revanche, l'obtention de votre cote auprès de TransUnion est payante (sauf si vous habitez au Québec).
Les prêteurs considèrent souvent qu'une cote de crédit élevée est le signe d'un comportement financier responsable, ce qui rend les emprunteurs ayant une excellente cote de crédit plus attrayants pour l'obtention de prêts et de cartes de crédit assortis de conditions et d'avantages concurrentiels. Non seulement une bonne cote de crédit ouvre la porte à des avantages financiers, mais elle reflète également un historique de paiements ponctuels, un niveau d'endettement gérable et une gestion responsable du crédit.
Il existe plusieurs façons d'améliorer votre cote de crédit. Comme nous l'avons dit, l'obtention d'une bonne cote de crédit est un processus, mais la mise en pratique de ces stratégies peut améliorer votre cote de crédit au fil du temps.
Le paiement des factures intégralement et à temps est l'une des stratégies les plus efficaces pour améliorer votre cote de crédit. Votre historique de paiement compte pour une part importante de votre cote de crédit, ce qui signifie que le fait de toujours payer vos factures à temps montre aux prêteurs que vous êtes fiable et que vous vous acquittez de vos dettes de manière responsable.
Il est tout aussi important de payer vos factures intégralement. Non seulement vous évitez des frais d'intérêt coûteux, mais vous montrez également que vous pouvez gérer vos dettes efficacement. En payant l'intégralité de vos dettes, vous évitez de reporter des soldes et d'accumuler des dettes inutiles, ce qui peut avoir une incidence positive sur votre solvabilité au fil du temps.
Un moyen pratique et efficace de s'assurer que vous payez intégralement et à temps est de mettre en place des paiements automatiques ou des rappels qui vous permettront de ne jamais manquer une échéance de paiement. Ainsi, non seulement vous évitez les frais de retard, mais vous protégez votre cote de crédit.
La réduction des soldes de vos cartes de crédit peut avoir une incidence considérable sur votre cote de crédit. En remboursant vos dettes, vous montrez aux prêteurs que vous pouvez gérer vos obligations financières de manière responsable. Cela indique votre capacité à contrôler vos dépenses et à vivre selon vos moyens, qui sont des indicateurs clés de la stabilité financière.
Les prêteurs préfèrent les emprunteurs qui ont l'habitude de rembourser leurs dettes, car cette habitude réduit le risque de défaillance et indique une moindre probabilité de détresse financière.
Un solde élevé ou l'utilisation maximale d'une carte de crédit ne sont pas des moyens d'améliorer votre cote de crédit.
Un solde moins élevé signifie un ratio d'utilisation du crédit plus faible, qui mesure le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale.
Le maintien d'un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 % est un moyen d'obtenir une bonne cote de crédit, ce qui signifie que si vous disposez d'une limite de crédit de 5 000 $, votre solde ne doit pas dépasser 1 500 $. Le fait d'avoir un solde inférieur à ce montant améliorerait davantage votre cote de crédit.
En outre, la réduction des soldes des cartes de crédit n'est pas seulement bénéfique pour votre cote de crédit, elle vous permet également d'économiser de l'argent sur les frais d'intérêt.
Le fait d'avoir un solde moins élevé vous permettra également de ne pas vous contenter du paiement minimum, ce qui vous permettra d'économiser de l'argent au fil du temps.
Le remboursement des soldes et leur maintien à un niveau peu élevé réduisent les frais d'intérêt, ce qui vous permet d'affecter ces fonds au remboursement de vos dettes ou à la constitution d'une épargne.
Une stratégie essentielle pour améliorer et maintenir une bonne cote de crédit consiste à éviter de demander de nouveaux comptes de crédit, à moins que ce ne soit nécessaire. Ces demandes peuvent avoir une incidence négative sur votre cote de crédit, surtout si elles sont faites fréquemment dans un court laps de temps.
Les prêteurs peuvent interpréter les demandes de crédit multiples comme un signe de détresse financière ou un risque accru de défaillance, ce qui peut faire baisser votre cote de crédit.
Cela ne signifie pas que vous ne pouvez jamais demander un nouveau crédit; une demande par année n'aura pas d'incidence importante, mais de multiples demandes en quelques mois peuvent entraîner une baisse.
Il est important de reconnaître que le fait d'avoir une ou deux cartes de crédit que vous gérez de manière responsable est souvent suffisant pour construire et maintenir un bon crédit. Au lieu de chercher à obtenir régulièrement de nouveaux comptes de crédit, concentrez-vous sur l'utilisation responsable de ceux que vous détenez, sur le respect des délais de paiement et sur le maintien d'un faible taux d'utilisation de vos comptes de crédit. Ces habitudes peuvent avoir une incidence plus positive et plus durable sur votre cote de crédit au fil du temps.
L'un des facteurs clés des modèles d'évaluation du crédit est la durée de votre historique de crédit. Plus vous avez établi des comptes de crédit depuis longtemps, plus vous démontrez votre capacité à gérer le crédit de manière responsable au fil du temps. La fermeture d'anciens comptes peut raccourcir votre historique de crédit, ce qui risque de faire baisser votre cote de crédit.
La fermeture d'anciens comptes peut également réduire votre crédit total disponible, ce qui peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit si vous avez des soldes sur d'autres comptes.
En outre, les comptes plus anciens peuvent indiquer un historique plus long de paiements ponctuels, ce qui est un autre facteur crucial dans l'évaluation du crédit. Par conséquent, à moins qu'il n'y ait des raisons impérieuses telles que des frais élevés ou une tentation ingérable, envisagez de garder vos anciens comptes de crédit ouverts.
Si vous avez du mal à améliorer votre cote de crédit malgré tous vos efforts, il peut être utile de faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité de BDO. Les syndics autorisés en insolvabilité offrent un environnement sans jugement où vous pouvez discuter ouvertement de votre situation financière.
Ils sont là pour prodiguer des conseils, pas pour juger, et la première consultation est gratuite. Que vous ayez besoin d'aide pour comprendre les solutions qui s'offrent à vous en matière d'endettement ou pour trouver un moyen de rétablir votre crédit, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à prendre des décisions éclairées et à reprendre le contrôle de votre avenir financier.
23 juillet 2021
Les cotes de crédit indiquent votre solvabilité. Bien qu'il existe de nombreux moyens d'améliorer votre cote de crédit, il faut du temps pour y parvenir. Voici nos conseils pour vous faciliter la tâche.
