mercredi 3 juin 2026
Découvrez comment éviter de vous endetter pour acheter une voiture au Canada grâce à des conseils pratiques pour économiser, établir un budget et comprendre les avantages et les inconvénients du crédit-bail automobile par rapport à l’achat d’une voiture.
Les voitures coûtent cher, VRAIMENT cher. Pour de nombreux Canadiens, une voiture représente la deuxième dépense mensuelle la plus importante, après le loyer ou l’hypothèque. La situation n’a pas été facilitée au cours de l’année écoulée, les États-Unis ayant imposé des droits de douane sur les pièces automobiles, l’acier et l’aluminium, qui sont utilisés dans la fabrication des voitures.
En réponse, le gouvernement canadien a imposé des contre-droits de douane sur l’acier et l’aluminium fabriqués aux États-Unis, ainsi que sur divers produits américains qui touchent également le secteur automobile. Cela signifie que le coût d’achat d’une voiture a augmenté pour les consommateurs canadiens. Avec la hausse des prix des voitures, il est plus important que jamais de trouver des moyens d’acheter un véhicule sans s’endetter à long terme.
Selon l’indice des prix du premier trimestre 2026 de AutoTrader.ca (lien en anglais), le prix moyen d’une voiture neuve au Canada s’élève à 62 830 $.
Ce prix tombe à 36 713 $ en moyenne si vous recherchez une voiture d’occasion.
Il convient de noter que le prix moyen inclut toutes les voitures, y compris les modèles les plus chers. Par exemple, une Honda Civic neuve coûte en moyenne 39 283 $, et une d’occasion 17 888 $. Ces prix sont tous deux bien inférieurs à la moyenne des voitures neuves et d’occasion.
Bien sûr, ce modèle ne convient pas à tout le monde. Par exemple, la camionnette Ford F-150 était le véhicule le plus recherché au Canada et coûte en moyenne 78 209 $ neuf et 43 905 $ d’occasion. C’est bien au-dessus de la moyenne des véhicules neufs et d’occasion.
Que vous cherchiez à acheter un véhicule neuf ou d’occasion, il vous en coûtera probablement plus de 20 000 $ pour acquérir un véhicule, quel qu’il soit.
L’achat d’une voiture est l’une des décisions financières les plus importantes que prennent les Canadiens, et très peu de gens peuvent payer 40 000 $ en espèces pour un véhicule neuf. Cela ne signifie pas qu’il n’existe pas de moyens de réduire le montant de la dette que vous contractez lorsque vous achetez un véhicule neuf.
Commencez à planifier plusieurs années à l’avance si vous le pouvez. La plupart des véhicules ont une durée de vie d’environ dix ans; ainsi, lorsque votre voiture actuelle atteint ses cinq ans, vous devriez commencer à penser à épargner pour la suivante.
Il est préférable de vous fixer un objectif d’épargne pour votre prochain véhicule. Même si vous savez que vous ne pourrez pas épargner suffisamment pour acheter une voiture comptant, mettre de l’argent de côté réduira le montant de votre prêt et rendra vos mensualités beaucoup plus abordables.
L’un des meilleurs moyens d’y parvenir est de mettre en place des virements automatiques vers un compte d’épargne spécifique. De cette façon, vous n’avez pas à penser à effectuer ce virement chaque mois.
Mettre de côté seulement 100 $ par mois pendant cinq ans vous permettra d’accumuler 6 000 $ que vous pourrez consacrer à votre prochaine voiture. Si certains mois vous disposez d’argent supplémentaire, provenant d’une prime ou d’un remboursement d’impôt, vous pourriez en verser une partie sur ce compte afin d’augmenter vos économies plus rapidement.
Avant de commencer à chercher une voiture, fixez-vous un budget réaliste qui tienne compte à la fois de vos besoins et de votre situation financière. Beaucoup de gens regardent d’abord les voitures, puis essaient d’étirer leur budget pour s’adapter à ce qu’ils veulent, mais c’est ainsi que les dettes liées à l’achat d’une voiture peuvent rapidement devenir incontrôlables.
Réfléchissez au type de voiture dont vous avez réellement besoin. Avez-vous besoin d’une voiture fiable pour vos trajets quotidiens, d’un SUV familial ou d’un pick-up pour le travail? Nous avons vu que chacune de ces options entraîne des coûts très différents. Acheter plus que ce dont vous avez besoin peut vous laisser avec des années de dettes inutiles.
Lorsque vous établissez votre budget, ne vous arrêtez pas au prix affiché. Tenez compte de l’assurance mensuelle, du carburant, de l’entretien et de l’immatriculation. Une voiture qui semble abordable au premier abord peut mettre vos finances à rude épreuve une fois que tous ces coûts récurrents sont pris en compte.
Une bonne règle générale consiste à limiter le remboursement de votre voiture et les dépenses associées à 15-20 % de votre revenu mensuel. En respectant cette ligne directrice, vous éviterez de dépenser trop et vous vous laisserez une marge de manœuvre pour faire face aux dépenses imprévues.
Si vous avez déjà une voiture à remplacer, la vendre peut considérablement augmenter votre apport personnel et réduire le montant du prêt dont vous aurez besoin pour votre prochaine voiture.
La reprise de votre voiture chez le concessionnaire est une autre option, car celui-ci vous accordera un crédit sur votre prochain achat.
Cependant, vendre votre voiture vous rapportera souvent plus d’argent que le crédit proposé par le concessionnaire. Dans de nombreux cas, c’est la décision financière la plus judicieuse. La reprise chez le concessionnaire est, bien sûr, plus simple.
Il peut être tentant d’utiliser votre fonds d’urgence pour aider à payer une voiture. Vous avez déjà économisé tout cet argent, alors pourquoi pas?
En général, l’achat d’une nouvelle voiture ne constitue pas une urgence. C’est quelque chose auquel vous réfléchissez probablement depuis un certain temps. C’est pourquoi il est recommandé d’éviter d’utiliser votre épargne d’urgence pour acheter un nouveau véhicule.
Votre fonds d’urgence peut vous aider à payer les réparations automobiles imprévues, mais vous devriez épargner séparément pour l’achat d’une nouvelle voiture.
Et si, au lieu d’acheter, vous choisissiez de louer votre prochaine voiture? Serait-ce moins cher?
Lorsque vous optez pour le crédit-bail automobile, vous louez essentiellement le véhicule pour une durée de 2 à 4 ans et ne payez que la dépréciation pendant cette période, et non la valeur totale de la voiture.
Les mensualités de location sont généralement moins élevées que les mensualités d’un prêt pour le même véhicule. Un SUV de 50 000 $ peut coûter 800 $ par mois à l’achat, mais seulement 500 $ à la location.
Le crédit-bail automobile élimine également les coûts de réparation importants, car la plupart des contrats de location s’inscrivent dans la période de garantie du constructeur. Vous pouvez conduire un véhicule plus récent et plus fiable sans vous soucier de pannes coûteuses ou de problèmes d’entretien.
Bien que moins cher par mois, le crédit-bail automobile présente des inconvénients importants.
Le crédit-bail automobile crée un cycle de paiement permanent. Vous ne devenez jamais propriétaire de la voiture. Lorsque vous choisissez d’acheter une voiture, même si cela implique des mensualités, ces paiements finissent par s’arrêter. Le crédit-bail automobile peut se transformer en un cycle sans fin de paiements.
L’achat vous permet également de revendre la voiture si vous le souhaitez. Vous ne pouvez pas revendre une voiture en crédit-bail.
De nombreux contrats de location longue durée prévoient des limites de kilométrage strictes, fixant le nombre maximal de kilomètres que vous pouvez parcourir chaque année. Si vous dépassez cette limite, vous devrez payer des pénalités coûteuses lorsque vous rendrez le véhicule.
Ainsi, si vous souhaitez planifier un long voyage en voiture, une voiture en crédit-bail n’est probablement pas faite pour vous.
Le crédit-bail automobile convient aux personnes qui veulent des voitures plus récentes, ne parcourent jamais de longues distances d’un seul coup et préfèrent des dépenses mensuelles régulières. Mais ce n’est pas vraiment « faire des économies »; c’est échanger la propriété contre des paiements moins élevés tout en conservant une dette perpétuelle.
Si vous avez du mal à suivre le rythme de vos paiements automobiles, il existe des solutions.
Discuter avec un syndic de faillite agréé BDO peut vous aider à explorer toutes vos options et à trouver la meilleure voie à suivre.
Nos syndics comprennent que tout le monde peut être confronté à des difficultés financières et vous apportent leur soutien sans vous juger.
Nos syndics peuvent examiner votre situation financière dans son ensemble afin de vous aider à trouver des solutions qui vous permettront de vous libérer de vos dettes. Ils peuvent vous montrer comment une proposition de consommateur peut réduire vos mensualités tout en vous permettant de conserver votre voiture.
Demander de l’aide est la première étape pour reprendre le contrôle et réduire le stress lié à l’endettement.
mercredi 3 juin 2026
Découvrez comment éviter de vous endetter pour acheter une voiture au Canada grâce à des conseils pratiques pour économiser, établir un budget et comprendre les avantages et les inconvénients du crédit-bail automobile par rapport à l’achat d’une voiture.
