18 mai 2021
Les finances, ça s'apprend. C’est pourquoi il faut enseigner aux enfants à gérer l’argent et penser à l’endettement le plus tôt possible.
Quand il s’agit des enfants, quiconque a dit : « Les jours sont longs mais les années sont courtes », avait tout compris. Le temps file, surtout quand on essaie de préparer nos enfants pour les étapes importantes de la vie, comme leur autonomie individuelle. C’est tout aussi vrai quand il est question de gérer l’argent.
Il n’est jamais trop tôt pour amorcer des sujets de littératie financière, car vos enfants vont très bientôt grandir, commencer à gérer leur argent et relever eux-mêmes des défis d’ordre financier comme le crédit et les dettes. Voici 8 leçons qui vous aideront à préparer bout’choux et ados pour un avenir financier sain.
Personne n’a de besoins aussi urgents que le jeune enfant. Du moins, c’est ce qu’il croit. Pour l’enfant préscolaire, chaque désir est urgent, et attendre, c’est la fin du monde. Vous connaissez le topo si vous avez déjà emmené votre enfant au supermarché et fait la queue à la caisse devant des rangées de bonbons ou de jouets.
C’est pourquoi c’est l’âge idéal pour commencer à lui enseigner l’importance du plaisir différé. Non seulement ça va vous épargner bien des maux de tête au magasin alors que votre bout’chou s’habitue à entendre « pas aujourd’hui » quand il demande un jouet, mais ça lui épargnera aussi bien des maux de tête financiers en tant qu’adulte.
Pour l’adulte, la tentation de dépenser pour des articles inutiles peut être intense, surtout quand il peut facilement obtenir des cartes de crédit ou des marges de crédit. Croyez-le ou non, vous pouvez commencer à préparer vos enfants en très bas âge à planifier et à épargner pour obtenir ce qu’ils veulent. Commencez par un pot d’économies et abordez la différence entre désir et besoin. Gardez vos explications simples et constantes. Pour le très jeune enfant, il peut être difficile de saisir d’emblée la différence entre son urgent besoin d’acheter un jouet par opposition à dépenser pour quelque chose d’essentiel comme la nourriture et les vêtements.
Une fois rendu à l’école, ça fait des années que votre enfant vous voit faire des achats. Or, ça ne veut pas dire qu’il comprend la valeur de l’argent, ni le sérieux de l’endettement. C’est particulièrement vrai dans notre société, qui utilise de moins en moins l’argent comptant. L’enfant vous voit utiliser vos cartes de crédit et de débit, mais il ne comprend peut-être pas l’impact du crédit sur vos finances.
À ce moment de sa vie, une bonne stratégie consiste à lui enseigner à utiliser de l’argent comptant. Selon de nombreux experts en finance, le lien avec l’argent suscite plus d’émotion, soit l’impact de donner et de recevoir moins en retour, voire rien du tout, peut aider à lui faire comprendre l’effet de la dépense.
À ce moment de sa vie, il est prêt à planifier pour le long terme. Aussi, c’est le moment de lui parler de vos valeurs par rapport à l’argent en général. Économiser, c’est important pour vous et votre famille? Et donner? La valeur d’une bonne journée de travail fait-elle partie de vos valeur? Et que dire des notions que vous voulez enseigner à vos enfants?
Que vous l’aidiez à ouvrir son propre compte d’épargne ou à se créer un pot d’économies à la maison, c’est le moment de lui parler de budget. Plus vite il apprend à élaborer un budget simple, mieux c’est. À mesure que ses finances deviendront plus complexes, il saura déjà comment utiliser un tableur budgétaire ou une appli budget.
Peu importe comment votre enfant « gagne » de l’argent — en faisant des travaux à la maison, en aidant un voisin avec son jardin ou en recevant des cadeaux en argent à son anniversaire ou aux fêtes —, décidez ensemble quelle portion de cet argent sera dépensée, économisée et donnée. Poursuivez la conversation désir-besoin. Enseigner aux enfants à économiser pour un article plus important peut les aider à dépenser plus intelligemment. Les habitudes de dépense positives les aideront à éviter les dépenses inutiles et à refuser de s’endetter quand ils seront adultes.
À l’adolescence, vos enfants frôlent l’autonomie financière et se rapprochent de l’étape de leur vie où ils auront d’importantes occasions de coûts et de dépenses. Or à cette étape, les coûts et les dettes peuvent rapidement s’accumuler. Encouragez la communication la plus ouverte et honnête possible avec eux au sujet de l’argent. Discutez des coûts possibles du cégep ou de l’université, d’avoir un véhicule ou de voyage. Donnez-leur l’occasion de planifier en leur disant avec honnêteté ce que vous voulez et pouvez contribuer et ce que sera leur responsabilité.
L’adolescence est une importante vitrine qui permet aux parents d’enseigner à leurs enfants à devenir des salariés responsables. Encouragez votre enfant à occuper un emploi à temps partiel pour qu’il apprenne à élaborer son budget de façon sage. Ce premier travail à temps partiel lui permet de découvrir la dure réalité du travail. En effet, cet emploi peut payer moins que le prix de ses besoins, et le travail n’est pas toujours fiable. C’est le moment d’avoir une discussion sur la manière de se préparer pour des dépenses imprévues et les avantages d’un fonds d’urgence une fois qu’il est autonome.
Les ados sont de belles cibles pour les annonceurs et les influenceurs des médias sociaux. Parlez à votre enfant de l’importance de saines habitudes de dépense et de la façon d’éviter les dettes inutiles. Ce qu’il voit sur les médias sociaux n’est pas réel, mais les dettes qu’il accumule le sont bel et bien. Si vous songez à lui donner une carte de crédit, commencez par une carte prépayée dont la limite est très basse. C’est aussi le moment d’aborder les cotes de crédit, y compris les répercussions de l’utilisation du crédit sur la cote de crédit.
Les ados devraient aussi savoir comment examiner leurs finances avec honnêteté. Indiquez‑leur ce qu’ils doivent chercher pour qu’ils puissent identifier les problèmes de dettes et les éviter avant que ça devienne ingérable. Dites-leur d’être honnêtes avec vous et qu’il existe des professionnels qualifiés qui peuvent proposer des solutions à l’endettement aux personnes endettées. Expliquez-leur ce qui se passe lorsqu’on n’est plus en mesure de rembourser ses dettes.
Les occasions de parler d’argent à vos enfants sont presque illimitées, peu importe leur âge et peu importe le sujet. Vos enfants pourront acquérir des habiletés pour gérer l’argent et les dettes. Plus ils en savent maintenant, plus ils seront prêts pour un avenir financier sain.
Si vous constatez des signes avant-coureurs de problèmes de dettes, planifiez dès aujourd’hui une consultation gratuite et sans obligation avec un syndic autorisé en insolvabilité.
18 mai 2021
Les finances, ça s'apprend. C’est pourquoi il faut enseigner aux enfants à gérer l’argent et penser à l’endettement le plus tôt possible.
