16 novembre 2022
Voici les avantages et les inconvénients de 5 méthodes de budgétisation afin de déterminer celle qui vous convient le mieux.
Établir et respecter un budget, quelle que soit la méthode qu’on choisit d'adopter, est incontournable. Avec l’augmentation du coût de la vie, votre argent ne vous permet plus d’acheter autant qu’avant. Une visite typique à l’épicerie ou à la station-service coûte maintenant beaucoup plus cher qu’il y a un an. Avoir un budget, ce n’est pas une solution à toutes vos difficultés financières, mais c’est un outil nécessaire si l'on souhaite rester à flot.
À quoi sert un budget? Un budget vous aide à savoir d'où proviennent vos entrées d'argent, combien vous dépensez et, ce qui est peut-être le plus important, ce à quoi vous le dépensez.
Mais un budget, c’est aussi quelque chose de très personnel. Il faut bien choisir la méthode qui vous convient, surtout si vous voulez le respecter à long terme.
Lisez donc la suite pour vous familiariser avec 5 méthodes de budgétisation efficace.
L’établissement d’un budget ne permet pas seulement de s’assurer qu’on ne dépense pas au-delà de ses moyens. Il s’agit en fait de se fixer des objectifs. Voulez-vous vous créer un fonds d’urgence? Rembourser vos dettes? Acheter une maison? Réduire globalement vos dépenses hebdomadaires? Bref, un budget, c’est incontournable.
Le budget 50/30/20 est une question de pourcentages. C’est une excellente option pour les personnes qui veulent simplifier les choses. L’idée est de consacrer 50 % de vos revenus aux produits de première nécessité, 30 % aux produits de luxe et les 20 % restants à l’épargne et au remboursement de vos dettes. C’est une excellente option pour les personnes qui n’ont pas l’habitude d’établir un budget.
Tant que vous parvenez à distinguer les besoins des désirs, il est relativement facile de suivre ce budget. Il est également facile à personnaliser en fonction de vos revenus et de vos habitudes de consommation.
Si vous établissez un système de paiement automatique des factures, ce budget est facile à suivre. Il intègre également l’idée d’économiser de l’argent et de rembourser les dettes. Le fait de n’avoir que trois catégories permet également de ne pas se préoccuper de dix choses.
Il est facile de se laisser prendre par les pourcentages de ce budget. Si vous avez des dettes importantes, le fait de ne consacrer que 20 % de votre argent à ces dépenses pourrait ne pas être suffisant. Si c’est le cas, vous pouvez diminuer le montant que vous consacrez à vos besoins.
Il se peut que vous trouviez que la diminution de vos dépenses pour vos désirs à 20 % et l’augmentation de vos remboursements de dettes à 30 % vous conviennent mieux. Ce budget peut être personnalisé pour s’adapter à vos besoins.
Avec cette méthode budgétaire, vous n’avez pas besoin de suivre vos dépenses autant que d’autres méthodes de budgétisation. C’est une façon de donner la priorité à l’épargne. Avec le budget « Payez-vous d’abord », chaque fois que vous êtes payé, vous mettez de côté une somme d’argent spécifique pour payer vos dettes/factures et votre épargne. La mise en place du paiement automatique de plusieurs factures facilite les choses.
Vous pouvez dépenser le reste de l’argent comme bon vous semble. C’est un budget qui donne la priorité à la réalisation de vos objectifs d’épargne et de remboursement des dettes.
Comme il vise à faire fructifier votre épargne, c’est un excellent budget pour préparer l’avenir. Vous n’avez pas non plus besoin de suivre toutes vos dépenses au dollar près, car vous avez déjà pris en compte les éléments les plus importants chaque fois que vous êtes payé.
Bien que cela vous aide à économiser de l’argent et à rembourser vos dettes, il ne suffit pas de vous sortir du pétrin si vous avez beaucoup de dettes. Les personnes très endettées peuvent se retrouver à court d’argent si elles doivent mettre de côté beaucoup d’argent chaque mois pour rembourser leurs dettes.
Oui, il y a une appli pour la gestion d’un budget.
Si vous recherchez une application qui permet de suivre vos dépenses quotidiennes, Mint, qui est gratuite, est une excellente option. L’application vous permet de créer un budget, puis vous fournit des informations destinées à vous aider à prendre des décisions d’achat plus avisées et à économiser de l’argent.
Mint se connecte également à votre compte bancaire et peut vous envoyer des alertes sur les factures à venir.
Si vous êtes prêt à payer pour une application, YNAB, abréviation de « You Need A Budget » (vous avez besoin d’un budget), est conçue pour vous aider à économiser de l’argent et à vous désendetter. L’idée derrière cette application est d’économiser de l’argent et d’utiliser l’argent que vous avez gagné le mois dernier pour payer les choses que vous achetez pendant le mois en cours. L’application permet également de suivre vos objectifs financiers.
Il y a une période d’essai gratuite après laquelle vous pouvez choisir entre un abonnement mensuel ou annuel.
Si vous ne vous souvenez pas toujours de la date d’échéance de vos factures et que vous avez du mal à suivre vos achats par vous-même, une application peut s’en charger pour vous. Les applications suivent vos dépenses et vous donnent des indications pour vous faire économiser de l’argent à l’avenir. Si vous en obtenez une gratuitement, vous pouvez établir un budget sans rien dépenser.
L’utilisation d’une application budgétaire augmente le risque que vos données soient compromises. Beaucoup d’entre elles, comme Mint, utilisent des outils tels que l’authentification multifactorielle pour réduire ce risque, mais aucune application n’est totalement infaillible. Bien qu’elles soient conçues pour vous garder sur la bonne voie, il est peu probable qu’elles vous permettent de vous libérer d’une dette importante si vous en avez déjà une.
Pour le budget base zéro, vous examinez les dépenses des deux ou trois derniers mois et créez un modèle pour savoir combien vous pensez dépenser ce mois-ci à partir de ces données. Prenez votre revenu et soustrayez-en vos dépenses, y compris l’épargne et les paiements de dettes, jusqu’à ce que vous atteigniez zéro. Le mieux est d’utiliser une feuille de calcul électronique ou une application de budgétisation, mais vous pouvez aussi utiliser un stylo et du papier.
Vous constaterez peut-être que vous avez dépensé environ 300 $ en épicerie au cours de chacun des derniers mois et vous les soustrairez de votre revenu. Faites de même pour toutes vos économies et dépenses courantes et vous saurez combien d’argent allouer à toutes vos dépenses. Il ne s’agit pas seulement de l’essentiel, vous mettez également de l’argent de côté pour les loisirs et autres dépenses diverses.
Ce type de budget est celui qui exige le plus de réflexion et de planification. Il est presque impossible à établir sans feuille de calcul électronique, application ou papier et crayon. Il y a également moins de marge d’erreur et les gros achats inattendus peuvent perturber le budget.
L’« anti-budget » signifie que vous ne dépensez pas l’argent que vous n’avez pas déjà. Avec ce budget, vous payez par carte de débit ou en espèces aussi souvent que possible.
Tout ce que vous avez à faire, c’est de surveiller le solde de votre compte bancaire. Il est également utile de mettre en place un système de paiement automatique des factures pour les dépenses récurrentes afin de ne pas avoir à vous en souvenir. Assurez-vous également d’avoir un montant approprié mis de côté chaque mois pour l’épargne et le paiement des dettes.Bien que cette méthode de budgétisation semble être la plus facile de la liste, elle exige une discipline incroyable. Il n’est pas facile de se dire « non » en permanence. Si vous savez que vous avez tendance à dépenser de manière impulsive, ce n’est probablement pas la méthode que vous voulez pour gérer votre argent.
Élaborer un budget, c’est faire face à sa réalité financière. Si cela vous dépasse ou si vous vous rendez compte qu’une approche « fait maison » ne vous convient pas, notre équipe peut vous aider. Un de nos syndics autorisés en insolvabilité travaillera avec vous en examinant vos revenus et vos dépenses pour évaluer votre santé financière. Réservez une consultation gratuite avec nous dès aujourd’hui.
16 novembre 2022
Voici les avantages et les inconvénients de 5 méthodes de budgétisation afin de déterminer celle qui vous convient le mieux.
