Le syndic autorisé en insolvabilité, plus que la faillite

Un syndic autorisé en insolvabilité est autorisé par le surintendant des faillites pour aider les personnes qui ont de la difficulté à rembourser leurs dettes. Il peut vous offrir des conseils pratiques sur tout ce qui touche à l’endettement, comme la budgétisation ou la consolidation de dettes.

Plus précisément, un syndic autorisé en insolvabilité est le seul professionnel habilité à offrir des solutions d’insolvabilité comme les propositions de consommateur et les faillites.

Pensez à un syndic autorisé en insolvabilité comme à un expert en solutions d’endettement. Son rôle est d’aider les gens à régler leurs problèmes de dettes. Il n’y a aucune raison d’être gêné, ils ont tout vu. Si vous êtes inquiet au sujet de vos dettes, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous donner des conseils avisés sur un large éventail d’options de redressement financier et vous guider dans la bonne direction.

Que peut faire un syndic autorisé en insolvabilité pour vous?

Beaucoup de gens n’ont jamais entendu parler des propositions de consommateur, mais elles sont en réalité beaucoup plus courantes que les faillites. Une proposition de consommateur a l’avantage de vous permettre de conserver tous vos biens (comme votre maison et votre voiture). Un syndic autorisé en insolvabilité pourrait vous suggérer cette option si vous êtes incapable de rembourser une partie de vos dettes.

Un syndic autorisé en insolvabilité peut aussi vous offrir les services liés à la faillite si vous ne pouvez pas rembourser tout ce que vous devez. Il y a de fortes chances que ce ne soit pas aussi effrayant que vous le pensez. La faillite a l’avantage d’effacer vos dettes pour vous permettre de repartir à neuf. Vous n’êtes pas obligé de perdre votre maison ou votre voiture. En fait, en vous aidant à respecter vos paiements hypothécaires et vos paiements de prêt automobile, la faillite peut même vous aider à conserver les deux.

Quels sont les avantages de travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité?

1. Un SAI communiquera directement avec vos créanciers pour que vous n’ayez pas à le faire.

2. Une fois qu’un SAI entame une proposition de consommateur ou des procédures de faillite, les appels de recouvrement et les autres actions contre vous cessent (comme les poursuites ou la saisie de salaire). Les intérêts cessent également de s’accumuler sur vos dettes.

3. Ensuite, le SAI négociera une entente avec vos créanciers qui vous permettra de faire des paiements mensuels à une seule personne, votre SAI, pendant une période déterminée (d’au plus cinq ans).

4. Si vous décidez de déclarer faillite, un SAI s’occupera de la vente de certains de vos biens et utilisera l’argent pour rembourser vos créanciers. Vous ferez également des paiements mensuels à votre SAI durant ce processus, qui peut être complété en aussi peu que neuf mois.

5. Les SAI sont les professionnels de l’endettement les mieux formés et les plus qualifiés au Canada. En travaillant avec l’un d’eux, vous recevrez des conseils précieux sur vos finances. Dans le cadre d’une proposition de consommateur ou d’une faillite, vous participerez à deux séances de consultation budgétaire où votre SAI vous fournira les outils nécessaires pour éviter les problèmes d’endettement à l’avenir.

Qu’est-ce qui distingue les syndics autorisés en insolvabilité?

Il est important de ne pas confondre un SAI avec un conseiller en crédit sans but lucratif, un consultant en endettement ou un « coach financier », car il existe de grandes différences. Les conseillers en crédit sans but lucratif sont des professionnels accrédités qui peuvent vous aider à préparer un plan de gestion des dettes, mais ils ne peuvent pas négocier une entente où vous remboursez moins que ce que vous devez, comme dans une proposition de consommateur. Ils ne peuvent pas non plus offrir de services de faillite personnelle.

Quant aux consultants en endettement et aux coachs financiers, ils peuvent vous aider avec votre budget et la gestion de vos dettes. Certains consultants offrent un service utile, mais ils ne sont pas tous pareils. Assurez-vous de bien comprendre les détails de toute entente avant de signer. Comme les consultants en endettement ne sont ni licenciés ni réglementés, leurs frais ne le sont pas non plus. Ils peuvent donc charger ce qu’ils veulent.

Les frais des SAI, en revanche, sont réglementés par le gouvernement. Et vous pouvez être assuré de faire affaire avec un professionnel qualifié et autorisé.

Quand devriez-vous contacter un syndic autorisé en insolvabilité?

Quand les dettes deviennent effrayantes, il est très facile de faire l’autruche. Les courriels de recouvrement, les lettres, les appels téléphoniques et les interruptions de services sont faits pour vous intimider et vous stresser. Ils peuvent aussi provoquer des sentiments de culpabilité et de honte. Personne ne veut parler de ses factures de carte de crédit avec ses amis ou sa famille. 

Demander de l’aide peut être difficile. Un SAI rend les choses plus faciles. Il a traité toutes sortes de situations d’endettement. Il ne vous jugera pas, ni vous ni votre niveau d’endettement. Au contraire, il travaillera avec vous en négociant avec vos créanciers et en trouvant une entente que vous pouvez réellement vous permettre.

Enfin, il est important de se rappeler que tous les SAI offrent une consultation gratuite et confidentielle. Sans obligation, sans risque. C’est la première étape pour trouver l’aide qui vous convient.

Si vous avez du mal à payer vos dettes, communiquez avec un syndic autorisé en insolvabilité dès que possible. Un SAI prendra le temps d’expliquer comment chaque solution peut s’appliquer à votre situation financière.

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