lundi 24 janvier 2022
Vous avez perdu votre emploi et devez demander l’assurance-emploi (AE) pour assurer votre subsistance ? Vous n’êtes pas un cas isolé.
Le chômage, c’est stressant. Et c’est peu dire. Même si vous ne pouvez généralement pas éviter le stress émotionnel qui accompagne une perte d’emploi, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire le stress financier. L’essentiel est de vous préparer autant que possible à l’avance.
Que vous travailliez dans un secteur où les mises à pied sont fréquentes ou que vous soyez convaincu que votre emploi est stable, il vaut mieux vous préparer au pire scénario. Ces sept étapes peuvent vous aider à protéger vos finances si votre revenu familial diminue.
Réviser votre budget commence par vous poser quelques questions simples sur votre situation financière actuelle. Vivez-vous d’un chèque de paie à l’autre ou au-delà de vos moyens? Mettez-vous régulièrement de l’argent de côté pour vos objectifs à court et à long terme? Arrivez-vous à respecter vos paiements de dettes ou votre endettement est-il devenu difficile à gérer?
C’est maintenant — avant de vivre une perte d’emploi — qu’il faut examiner votre budget de façon détaillée et honnête. Faites la distinction entre vos besoins et vos envies. Si vous le pouvez, réduisez les dépenses liées aux choses agréables mais non essentielles, même temporairement.
Si vous êtes employé et que votre niveau d’endettement est encore gérable, essayez d’augmenter vos paiements mensuels. Mettre en place un plan pour gérer vos dettes par vous-même peut être très utile. Ou, si vous avez plusieurs soldes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, pensez à la consolidation de dettes pour regrouper vos dettes en un seul prêt à un taux plus bas.
Si vos dettes sont ingérables ou si vous craignez de ne plus pouvoir respecter vos paiements après une perte d’emploi, la meilleure solution est de demander l’aide d’un professionnel. Un syndic autorisé en insolvabilité examinera votre situation, vous expliquera toutes les options de réduction de dettes disponibles et vous aidera à trouver la meilleure solution pour gérer vos dettes.
Si le refinancement de votre hypothèque peut réduire vos coûts, il vaut la peine de contacter votre prêteur pour vérifier si cette option est possible. Diminuer vos paiements hypothécaires pourrait vous donner un peu plus de marge chaque mois pour l’épargne, le remboursement de dettes ou la création d’un fonds d’urgence.
Par mesure de précaution, c’est aussi le bon moment pour obtenir une préapprobation pour une marge de crédit sur valeur domiciliaire. L’approbation est généralement plus facile lorsque vous êtes toujours en emploi. Toutefois, il est important de comprendre que l’utilisation d’une marge de crédit pour couvrir vos dépenses courantes doit rester une solution temporaire. Compter sur le crédit pour payer vos factures pourrait vous mener à accumuler plus de dettes que vous ne pouvez gérer.
Avec certains créanciers, en particulier les compagnies de cartes de crédit, vous pourriez être en mesure de négocier un taux d’intérêt plus bas sur votre dette. Si vous avez toujours effectué vos paiements minimums et que vous commencez à vous inquiéter pour votre situation financière, expliquez calmement comment vous gérez le risque de chômage et demandez une réduction de taux d’intérêt.
Vous pouvez aussi demander à votre compagnie de carte de crédit s’il existe des mesures de soutien temporaires. Ils pourraient accepter de réduire vos paiements ou de vous permettre de les reporter pendant une courte période.
Même si le remboursement de vos dettes doit rester une priorité lorsque vous vous préparez à une éventuelle perte d’emploi, il est aussi important de mettre de l’argent de côté pour les dépenses imprévues, si vous le pouvez. La dernière année et demie a mis de nombreux ménages canadiens en mode crise. Un fonds d’urgence bien garni peut compléter vos prestations d’assurance-emploi (AE) et vous aider à garder le cap pendant votre recherche d’emploi.
Il est préférable de commencer à épargner lorsque votre situation financière est stable. Les conseillers financiers recommandent généralement de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de dépenses. Mais même 50 à 100 dollars par mois peuvent s’accumuler avec le temps. Cet objectif final peut sembler impossible pour l’instant, mais commencez petit et augmentez vos contributions lorsque vous le pourrez.
Pendant que vous êtes toujours en emploi, assurez-vous de profiter régulièrement des avantages sociaux offerts par votre entreprise. Renouvelez vos prescriptions et maintenez vos rendez-vous dentaires. Si votre régime d’assurance collective couvre une partie du coût des lunettes avec ordonnance ou des visites chez un physiothérapeute ou un chiropraticien, c’est le moment de prendre les rendez-vous nécessaires. Profiter de vos avantages sociaux maintenant peut vous éviter un stress financier supplémentaire si vous faites face à une perte d’emploi inattendue.
Enfin, une façon de se préparer à vivre avec moins de ressources à l'avenir est de s'y habituer dès maintenant. Estimez le revenu de votre famille si vous perdiez votre emploi ou étiez mis à pied. Essayez de respecter ce revenu estimé en réduisant vos dépenses dans toutes les catégories de votre budget, surtout les dépenses non essentielles. Mettez de côté chaque dollar économisé. Réduire vos dépenses avant d'en avoir réellement besoin peut vous aider à identifier et à régler les difficultés rapidement.
Craignez-vous que le chômage complique la gestion de vos dettes ? Rencontrez l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité pour examiner votre situation et explorer vos options de redressement financier.
lundi 24 janvier 2022
Vous avez perdu votre emploi et devez demander l’assurance-emploi (AE) pour assurer votre subsistance ? Vous n’êtes pas un cas isolé.
