12 février 2025
Les adolescents sont souvent enthousiastes à l’idée d’obtenir leur première carte de crédit, mais si elle n’est pas utilisée de manière responsable, elle peut leur causer de graves problèmes financiers. Voyez comment enseigner le fonctionnement des cartes de crédit à votre adolescent.
Tous les parents doivent un jour ou l’autre transmettre des notions financières à leurs enfants. En revanche, il peut s’avérer plus difficile de leur expliquer ce qu’est le crédit. Lorsque nous parlons d’enfants, nous entendons ici les adolescents qui sont susceptibles d’obtenir leur première carte de crédit dans un avenir rapproché ou qui ont obtenu une première carte de crédit récemment.
Il est important d’initier les adolescents au monde du crédit dans le cadre de leur parcours financier. Lorsqu’ils passeront à l’âge adulte, le fait de comprendre le fonctionnement du crédit et d’acquérir très tôt des habitudes financières responsables les préparera à la réussite et à un avenir financier équilibré.
L’une des façons de préparer les adolescents à l’utilisation des cartes de crédit est de leur présenter une carte de débit-crédit (comme Visa Débit) ou une carte de crédit prépayée/rechargeable. Une carte Visa Débit permet aux adolescents d’effectuer des achats en ligne et dans les magasins en utilisant l’argent de leur compte bancaire, imitant ainsi le processus d’une carte de crédit, mais sans aucun risque lié au crédit.
Les cartes de crédit prépayées ont une limite fixe déterminée par le montant déposé sur la carte, ce qui peut agir un peu comme une limite de crédit, obligeant votre adolescent à réfléchir à ce qu’il veut dépenser avec cet argent.
En tant que parents, vous devez guider votre adolescent à propos des bases du crédit, en particulier à l’approche d’une étape importante comme l’obtention de sa première carte de crédit. Il y a deux éléments clés que les adolescents doivent comprendre lorsqu’ils commencent à utiliser le crédit : les cotes de crédit et les habitudes de paiement des factures.
Commencez par expliquer en termes simples le concept de cote de crédit. Il n’est pas nécessaire d’expliquer tous les tenants et aboutissants du calcul de la cote de crédit, mais il faut insister sur deux points :
-Les cotes de crédit reflètent leur historique de crédit et influencent leur capacité à emprunter de l’argent à l’avenir.
-Une bonne cote de crédit s’obtient en payant ses factures intégralement et à temps.
C’est l’occasion pour vous de donner l’exemple. Montrez à votre adolescent comment vous payez votre facture de carte de crédit, à l’aide d’une application ou en ligne. Expliquez-lui que le fait de payer intégralement et à temps permet d’éviter les frais d’intérêt sur la facture.
Le fait de montrer physiquement comment vous payez vos factures intégralement et à temps peut aider votre enfant à gagner en confiance et à utiliser le crédit de manière responsable.
C’est aussi le moment idéal pour parler de la nécessité d’avoir une limite de carte de crédit qui répond à ses besoins et de ne pas tomber dans le piège des offres d’augmentation constante de la limite.
De nombreuses banques proposent désormais des cartes de crédit assorties d’un taux d’intérêt inférieur à la normale aux étudiants qui obtiennent leur première carte de crédit. En vous informant auprès de la banque si elle offre cette possibilité, ou même en comparant les taux d’intérêt de plusieurs cartes de crédit, vous pouvez vous assurer que votre enfant obtiendra le taux d’intérêt le moins élevé possible.
Les intérêts font partie intégrante de l’utilisation d’une carte de crédit, mais ils peuvent être déroutants lorsque l’on a seulement utilisé une carte de débit ou des espèces pour payer quelque chose. Le fait d’expliquer les intérêts et la manière dont ils affectent une facture de carte de crédit peut démystifier la situation pour votre adolescent. Une manière simple d’expliquer les intérêts aux adolescents est de dire que lorsqu’on achète quelque chose avec une carte de crédit, on utilise en réalité l’argent de la société émettrice de la carte de crédit, et non le sien.
La société émettrice de la carte de crédit facture alors des frais si la carte n’est pas remboursée à la première occasion, c’est-à-dire lorsque la facture de la carte de crédit arrive.
C’est pourquoi, si on paie intégralement, on évite les intérêts; si on ne le fait pas, on doit payer davantage.
Il est essentiel de souligner que les cartes de crédit sont assorties de frais d’intérêt très élevés, de l’ordre de 20 % pour la plupart des cartes de crédit. Ainsi, si on ne paie pas l’intégralité de la facture, on doit payer un montant supplémentaire important.
Les intérêts peuvent signifier que l’on paie l’article beaucoup plus cher qu’il ne coûtait à l’origine, d’où l’importance de bien les expliquer.
Le paiement minimum est le montant le moins élevé qu’il est possible de payer chaque mois sur la facture d’une carte de crédit. Il est important d’expliquer à votre adolescent que, même si vous pouvez choisir de ne payer qu’un petit montant, ce n’est pas une façon responsable de gérer le crédit.
Il faut aussi lui faire comprendre que le fait de ne payer que le minimum signifie qu’il devra payer davantage au fil du temps.
Les petits soldes se transforment ainsi en fardeau financier à long terme. Si on continue à utiliser la carte et à ne payer que le minimum, on accumule également des intérêts élevés et on court le risque réel d’atteindre la limite de sa carte de crédit.
En outre, le fait de conserver des soldes élevés par rapport aux limites de crédit en raison des paiements minimums peut entraîner une baisse de la cote de crédit d’une personne.
L’utilisation du crédit correspond au pourcentage du crédit disponible utilisé actuellement. Par exemple, si la limite de la carte de crédit est de 1 000 $ et que le solde est de 300 $, l’utilisation du crédit est de 30 %.
Il est essentiel d’apprendre à votre adolescent à maintenir un ratio d’utilisation de crédit sain. Insistez sur le fait qu’il ne doit jamais utiliser plus de 30 % de sa limite de crédit à la fois.
Le maintien d’un faible taux d’utilisation du crédit témoigne d’une gestion responsable du crédit et peut avoir un impact positif sur les cotes de crédit. Expliquez-lui qu’un taux d’utilisation élevé est synonyme de difficultés financières et peut faire baisser sa cote de crédit.
Encouragez votre adolescent à surveiller régulièrement le solde de sa carte de crédit et à s’efforcer de payer la somme totale chaque mois afin de maintenir le taux d’utilisation du crédit à un niveau raisonnable. En comprenant et en gérant judicieusement l’utilisation du crédit, il peut se constituer un historique de crédit solide et une bonne base financière pour l’avenir.
Que votre adolescent ait récemment obtenu ou obtienne bientôt sa première carte de crédit, il est important de s’assurer qu’il sait comment l’utiliser de manière responsable.
En lui transmettant ces connaissances, vous l’aiderez à utiliser le crédit de manière responsable et à se constituer un historique de crédit. Il se sentira plus confiant lorsqu’il utilisera sa première carte de crédit et sera en mesure d’éviter les pièges dans lesquels de nombreux jeunes adultes tombent lorsqu’ils commencent à utiliser le crédit.
L’utilisation des stratégies décrites dans cet article peut préparer votre adolescent à une réussite financière à long terme.
12 février 2025
Les adolescents sont souvent enthousiastes à l’idée d’obtenir leur première carte de crédit, mais si elle n’est pas utilisée de manière responsable, elle peut leur causer de graves problèmes financiers. Voyez comment enseigner le fonctionnement des cartes de crédit à votre adolescent.
