La consolidation de dettes est un moyen de combiner plusieurs dettes en un nouveau prêt. Cela peut vous aider à réduire le nombre de factures que vous payez, à accélérer le remboursement de vos dettes et à économiser de l’argent sur les intérêts. Mais les prêts de consolidation nécessitent souvent un bon crédit et peuvent parfois vous endetter davantage. Il existe d'autres options de consolidation qui n'impliquent pas de nouveaux emprunts.
Il existe de nombreuses formes de consolidation de dettes, mais elles se répartissent généralement en deux catégories : la consolidation par le biais d’un prêt et la consolidation par le biais d’un programme de remise de dette. Nos professionnels en matière d’endettement et nos syndics autorisés en insolvabilité vous expliqueront toutes les solutions disponibles en fonction de votre situation financière.
Voici les quatre principales stratégies pour réduire la dette :
Si vous n’êtes plus en mesure de payer vos dettes, une proposition de consommateur vous oblige à ne rembourser qu’une partie de la dette que vous devez. Seul un syndic autorisé en insolvabilité peut administrer cette solution.
Si vous cherchez avant tout à simplifier vos obligations financières et réduire ce que vous payez en intérêt, nous pouvons vous aider à décider si la consolidation est une solution viable.
Un plan de gestion de la dette ou programme de gestion de la dette (PGD) est un accord volontaire entre vous et vos créanciers visant à réduire les remboursements de vos dettes. Ceci est généralement effectué par l'intermédiaire d'une agence de conseil en crédit.
Contrairement à un PGD avec un conseiller en crédit à but non lucratif, un plan de règlement de dettes implique qu'une société de règlement de dettes négocie avec vos créanciers pour tenter de régler chacune de vos dettes à un prix inférieur à ce que vous devez.
Additionnez vos dettes de toutes sources (y compris les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts, etc.) et inscrivez les montants totaux ci-dessous. Cliquez sur « Soumettre » pour voir comment différentes solutions peuvent affecter vos paiements mensuels et le coût total de remboursement sur une période de 5 ans.
Dans l’exemple ci-dessous, une femme nommée Mary a une dette de carte de crédit de 25 000 $. Elle dépose une proposition de consommateur et un Syndic négocie avec ses créanciers pour qu'elle n'ait à rembourser qu'une partie de sa dette (60 % dans cet exemple), sur une période de cinq ans.
| Solution à l’endettement | Mensualité | Termes |
|---|---|---|
| Proposition de consommateur | 250,00 $ | Remboursez 60 % du montant initial dû sur 5 ans |
| Conseil en crédit | 458,88 $ | Rembourser la dette en totalité sans intérêt, plus des « frais de partage équitable » égaux à 10 % de la dette |
| Prêt de consolidation | 734,67 $ | Rembourser la dette en totalité à un taux d'intérêt de 12 %, composé annuellement |
| Remboursement par elle-même | 994,34 $ | Rembourser la dette en totalité à un taux d'intérêt de 19 %, composé annuellement |
Comparativement à d’autres solutions à l’endettement, la proposition de consommateur est souvent la plus rentable, mais elle doit être étudiée attentivement avec les conseils d’un syndic autorisé en insolvabilité.
Des consultants en matière d’endettement aux coachs en matière d’endettement, en passant par les conseillers en crédit et les syndics, ils ne sont pas tous pareils et n’aident pas de la même manière.
Chez BDO, nos professionnels de la dette et nos syndics offrent une première consultation gratuite qui vous fournit une évaluation globale de votre situation financière et décrit toutes les options qui vous sont disponibles. Si nos services ne correspondent pas à vos besoins, nous pouvons vous orienter vers d’autres prestataires de services de confiance.
Nous savons que discuter de votre endettement peut être intimidant, c’est pourquoi nous vous accompagnons et vous soutenons à chaque étape.
Nous prenons le temps d’explorer toutes les solutions qui s’offrent à vous afin que vous puissiez choisir celle qui est la mieux adaptée à vos besoins.
Avec plus de 120 succursales et 60 ans d’expérience, nous sommes prêts à vous aider et à aider votre communauté.
Parler d'argent peut être inconfortable et intimidant, ce qui est souvent suffisant pour vous empêcher d'obtenir l'aide dont vous avez besoin.
Chez BDO, nous croyons qu'un soutien sans jugement et empreint de compassion contribue grandement à faciliter cette première étape. Nous savons que les problèmes d'endettement peuvent arriver à n'importe qui et qu'il n'y a pas de honte à demander de l'aide.
Trouvez un bureau près de chez vous
