5 conseils pour établir un budget qui survivra à la relance économique

Cela dit, les leçons financières de la COVID-19 ont fait leur œuvre. Avez-vous vraiment besoin de vous replonger avec hâte dans toutes vos habitudes de consommation prépandémiques ? La bonne stratégie consistera à définir un nouvel équilibre.

Voici 5 conseils à retenir avant d’établir votre budget d’après-COVID.

1. Retrouver un équilibre budgétaire

Après la réouverture de l’économie, on peut s’attendre à des dépenses supplémentaires, c’est inévitable et même une très bonne nouvelle. Pour parer au choc, il suffit de repenser votre budget. Prévoyez donc une période de transition où vous allez sortir plus souvent que d’habitude. Le retour des activités sportives va aussi peser sur les revenus de ménage. Pour les personnes qui doivent retourner au bureau après un an de télétravail, les frais de transport vont également se faire sentir. En planifiant votre budget, réfléchissez bien à votre vie d’avant-COVID : quelles sont les dépenses qui vont faire leur retour sur scène ? Lesquelles peuvent rester dans le passé ? C’est le moment de faire le tri.

2. Revenir sur vos envies et vos désirs

Établir un budget est plus facile à dire qu’à faire. Dans la plupart des cas, il faut un peu d’introspection. Est-ce une erreur de croire que nous avons besoin de vacances ou d’un nouveau iPhone? Pas nécessairement. Pour avoir un bon budget et une saine perspective, il faut savoir ce que vous voulez vraiment dans la vie et honorer vos goûts et vos passions du mieux que vous pouvez.

Les difficultés arrivent lorsque vous avez du mal à prioriser vos intérêts et à ne plus vivre selon ses moyens. Avez-vous tendance à vouloir tout faire ? Lorsque vous êtes prêt à dépenser pour le plaisir, ajustez votre budget pour accorder à ces achats de la place, d’un mois à l’autre, d’une saison à l’autre. Donnez priorité aux désirs qui procureront une satisfaction plus durable et qui auront un impact positif dans votre vie.

3. Ne pas oublier votre fonds d’urgence

S’il y a une leçon d’argent à tirer de la pandémie, c’est que les imprévus sont inévitables et il vaut mieux y être préparé. L’indice d’accessibilité financière de BDO montre qu’une majorité de personnes (51 %) croient que l’établissement d’un fonds d’urgence est plus important maintenant que jamais. Essayez d’épargner trois mois de frais de subsistance et assurez-vous de garder ces économies en comptant, dans un compte en banque séparé (mais pas votre REER!).

4. Réduire les dettes

Un bon budget demande une approche coordonnée. À part le fait de renforcer votre fonds d’urgence, il faut trouver des stratégies pour réduire les dettes. Pourquoi ? En réduisant vos obligations financières, vous évitez d’atteindre le plafond de votre crédit, vous donnant ainsi de la marge de manœuvre, si jamais vous en avez réellement besoin. En premier lieu, concentrez-vous sur les dettes à taux d’intérêt élevé comme les factures de cartes de crédit. Un fonds d’urgence couplé d’une marge de crédit à taux d’intérêt avantageux peuvent être, ensemble, un excellent gilet de sauvetage si jamais une urgence se produit.

Selon l’indice d’accessibilité financière de BDO, l’endettement durant cette période de pandémie est devenu difficile pour près d’un quart des Canadiens (23 %). Si c’est votre cas, parlez avec un syndic autorisé en insolvabilité. Un syndic peut vous aider à comprendre les différentes stratégies de gestion de la dette qui sont disponibles, comme les prêts de consolidation, la proposition de consommateur et même la faillite.

5. Définir vos objectifs financiers à moyen et à long terme

Durant ces derniers mois de confinement, prenez le temps de cerner vos objectifs à moyen et à long terme. Le côté positif du confinement — oui, il y en a —, est le répit face à la surconsommation, au fameux « FOMO » (en anglais : fear of missing out), soit la peur de manquer quelque chose, qui peut provoquer des sentiments d’infériorité, voire même vous pousser à imiter un mode de vie qui dépasse vos moyens. En dehors de la pression sociale, qu’aimeriez-vous réaliser ?

Pour bien fonctionner, un budget a besoin de direction. Lorsque vous avez des objectifs clairs, il devient plus facile de justifier une approche plus sélective relativement à votre argent.

Enfin, une bonne application peut vous aider à adopter de nouvelles habitudes budgétaires. Mais n’oubliez pas que le bien-être financier n’est pas seulement une question de chiffres. Le plan de dépense qu’est le budget n’est que la partie visible de l’iceberg. Il faut comprendre les vraies raisons derrière vos habitudes de consommation. Pouvoir contrôler celles-ci exige de la volonté, de la patience et, par-dessus tout, de la conscience de soi.

Si ce sont les dettes qui vous inquiètent, vous pouvez réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. C’est un excellent moyen d’obtenir conseil et d’explorer toutes vos options.